Решение № 2-689/2018 2-689/2018~М-576/2018 М-576/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-689/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

18 сентября 2018 года п.Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Солодушкиной Ю.С., при секретаре судебного заседания Анфаловой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов за пользование кредитом, неустойки,

установил:

Акционерное общество « Тинькофф Банк» (далее по тексту также по сокращенному наименованию юридического лица - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском, которым просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты <номер> от 02.10.2015 в общей сумме 178 549 руб. 72 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в сумме 126 669 руб. 72 коп., просроченные проценты в сумме 34 101 руб. 24 коп., штрафные проценты в сумме 17 778 руб. 76 коп.

В обоснование иска истец указал, что 02.10.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности в сумме 112 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО « Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России <номер>-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Ответчик ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО)), расторг договор 20.02.2017 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшей начисление комиссий и процентов не осуществлялось. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 178 549 руб. 72 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 126 669 руб. 72 коп., просроченные проценты в сумме 34 101 руб. 24 коп., штрафные проценты в сумме 17 778 руб. 76 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по месту жительства.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Порядок рассмотрения дела в отсутствии ответчика при надлежащем его извещении регламентирован главой 22 ГПК Российской Федерации, нормы которой, содержащиеся в ст. 233 ГПК Российской Федерации, позволяют суду рассмотреть дело в порядке заочного производства при наличии согласия на это со стороны истца.

С учетом того, что судом в полном объеме обеспечено право ответчика на участие в судебном заседании, путем направления ему судебного извещения по месту жительства, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие стороны ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и подтверждается исследованными письменными доказательствами, между АО «Тинькофф Банк», действующим в качестве банка, и ответчиком ФИО1, выступающей в качестве заемщика, 22.10.2015 в офертно-акцептой форме заключен договор кредитной карты <номер> с установленным лимитом задолженности 112 тыс. руб. посредством направления ответчиком ФИО1 оферты-предложения о заключении договора в виде заявления-анкеты, датированной 27.08.2015, адресованного АО « Тинькофф Банк», и акцепта АО « Тинькофф Банк» оферты, содержащейся в заявлении-анкете, путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Из заявления-анкеты ответчика ФИО1 от 27.08.2015 следует, что заемщику установлен тарифный план «Кредитная карта. ТП 7.25 (Рубли РФ)», выдана кредитная карта Тинькофф, неотъемлемыми частями заключенного договора являются заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы по кредитным картам.

Согласно установленным Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (АО) Тарифный план 7.25 (Рубли РФ), введенным в действие с 26.06.2015, ответчику ФИО1 установлен беспроцентный период кредитования до 55 дней, процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых по операциям покупок и 49,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, в сумме 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности + плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд - 2 % от задолженности + плюс 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 1,9% плюс 190 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» в сумме 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты в сумме 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в сумме 390 руб.

Факт надлежащего исполнения истцом АО «Тинькофф Банк» обязанности по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств подтверждается представленной суду выпиской по номеру договора <номер> от 02.10.2015.

Из Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» следует, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, в том числе представленными истцом АО « Тинькофф Банк» выпиской по номеру договора <номер> от 02.10.2015 и расчетом задолженности, произведенным по состоянию на 20.02.2017, представленными истцом, обязательства по договору кредитной карты ответчик ФИО1 выполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение задолженности по договору кредитной карты вносит с нарушением условий договора, при внесении платежей допускает просрочки, платежи вносятся в сумме, не соответствующей установленному размеру ежемесячного платежа, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, по состоянию на дата задолженность ответчика ФИО1 перед истцом АО «Тинькофф Банк» за период с 17.09.2016 по 20.02.2017 составляет 178 549 руб. 72 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в сумме 126 669 руб. 72 коп., просроченные проценты в сумме 34 101 руб. 24 коп., штрафные проценты в сумме 17 778 руб. 76 коп.

Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчика ФИО1 была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязанностей по договору кредитной карты. Таковых доказательств суду со стороны ответчика ФИО1 представлено не было, встречных требований, в том числе о признании договора кредитной карты незаключенным, со стороны ответчика суду также заявлено не было.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств наличия уважительных причин для просрочки погашения основного долга по кредиту и процентов за его пользование, судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству ответчику также разъяснялось о необходимости представления доказательств в подтверждение обстоятельств, препятствующих исполнению обязанностей по договору кредитной карты, то есть уважительность причин образовавшейся задолженности, судом устанавливался срок для представления указанных доказательств, разъяснялись последствия не представления доказательств в установленный судом срок.

Представленный истцом АО «Тинькофф Банк» расчет задолженности в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, ответчиком ФИО1 не оспорен, контррасчет не представлен. Судом представленный истцом АО «Тинькофф Банк» расчет задолженности проверен, сумма указанной в нем задолженности в размере 178 549 руб. 72 коп., соответствует условиям договора кредитной карты, Тарифам банка, Условиям комплексного банковского обслуживания, расчет учитывает снятые и внесенные ответчиком во исполнение обязательств суммы, доказательств внесения иных сумм суду не представлено, а также в расчете учтено начисление процентов, комиссий, плат и штрафов в соответствии с условиями Тарифов.

Учитывая установленные обстоятельства, нормы действующего законодательства, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» надлежит взыскать задолженность по договору кредитной карты <номер> от 02.10.2015 в общей сумме 178 549 руб. 72 коп.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом АО «Тинькофф Банк» не заявлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежных поручений истцом АО «Тинькофф Банк» при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме 4 770 руб. 99 коп.

Государственная пошлина, уплаченная истцом в указанной сумме, соответствует размеру, государственной пошлины, установленному пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом заявленной истцом цены иска.

Принимая во внимание принятое судом решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, истцу АО «Тинькофф Банк» подлежит возмещению уплаченная им государственная пошлина за счет ответчика ФИО1 также в полном объеме, то есть в сумме 4770,99 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов за пользование кредитом, неустойки - удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в сумме 178 549 руб. 72 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в сумме 126 669 руб. 72 коп., просроченные проценты в сумме 34 101 руб. 24 коп., штрафные проценты в сумме 17 778 руб. 76 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 770,99 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2018 года.

Председательствующий Ю.С. Солодушкина