Решение № 2-437/2024 2-437/2024~М-3160/2023 М-3160/2023 от 14 февраля 2024 г. по делу № 2-437/2024

УИД 74RS0030-01-2023-004470-45

Дело № 2-437/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего Корниловой И.А.,

при секретаре Уметбаевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) к наследникам и наследственному имуществу Ш.В.Г. , Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество), далее по тексту - Банк «КУБ» (АО) обратился в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу Ш.В.Г. умершему ДД.ММ.ГГГГ года, Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту - АО СОГАЗ), в котором просило, взыскать с наследников Ш.В.Г. . и АО СОГАЗ задолженность по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 26 июня 2014 года в размере 54989, 14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1849,67 руб.

В обоснование иска указано, что 26 июня 2014 года, между «Кредит Урал Банк» (АО) и Ш.В.Г. был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>, в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 185000 рублей, на срок 1800 дней, по 31 мая 2019 года, под 16 % годовых. Ш.В.Г. Г. сумма кредита и процентов погашались частично, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 15 ноября 2023 года, задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 26 июня 2014 года, составила 54989,14 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 46215,50 руб., просроченные проценты за период времени с 01 июля 2018 года по 29 января 2019 года в размере 3200,49 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 августа 2018 года по 29 января 2019 года 5573,15 руб.

Заемщик Ш.В.Г. ., умер ДД.ММ.ГГГГ года. Вместе с тем, имущественные интересы Ш.В.Г. связанные с причинением вреда его жизни и здоровью, были застрахованы в АО «СОГАЗ» в рамках договора страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № 4014 КА 6573 от 26 июня 2014 года, заключенного между Ш.В.Г. . и АО «СОГАЗ» на основании «Правил страхования заемщика кредит от несчастных случаев и болезней» в редакции от 25 июня 2008 года. Банком «КУБ» (АО) в адрес страховщика направлялось уведомление о наступлении смерти застрахованного лица с требованием выплаты страхового возмещения. В ответ страховщик уведомил, что в рассмотрение вопроса о страховой выплате отложено.

Представитель истца о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковые требования, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований. В письменном отзыве ссылается, что 26 июня 2014 года между Ш.В.Г. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № 4014 КА 6573 со сроком действия полиса с 26 июня 2014 года по 26 июня 2019 года. По данному договору страхования был застрахован риски «Смерть (п.3.3.1 Правил»), «Утрата трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая» со страховой суммой в размере 210913,34 рублей. Пунктом 3.3.1 Правил страхования предусмотрено, что страховым случаем пор личному страхованию является смерть застрахованного лица, наступившая в результате заболевания, произошедших в течение срока действия договора страхования. В предмет доказывания входит установление смерти в результате заболевания по его критериями, определенными Правилам страхования. Однако таких доказательств ими представлено не было, а из материалов дела следует, что причина смерти Ш.В.Г. позволяющая отнести ее к заболеванию, диагностированному в течение действия договора страхования, не установлена. Условиями договора страхования предусмотрена смерть, наступившая только в результате заболевания, а не по иным причинам. Таким образом, с учетом условий конкретного договора страхования, страховой случай не наступил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26 июня 2014 года, между «Кредит Урал Банк» (АО) и Ш.В.Г. . был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>, в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 185000 рублей, на срок 1800 дней, по 31 мая 2019 года, под 16 % годовых.

По условиям кредитного договора, графика платежей, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту, вносимыми 30 числа каждого месяца в размере 4554 рублей, за исключением первого платежа, размер которого, составляет 324,38 руб., и последнего платежа, размер которого составляет 4497,81 рублей.

В соответствии с п.10.3 Общих условий договора потребительского кредита, Банк «Кредит Урал Банк» (АО) имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита и уплаты причитающихся процентов, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга (или) уплаты процентов за его пользование.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 26 июня 2014 года Ш.В.Г. были предоставлены денежные средства в сумме 185000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, а также распоряжением «КУБ» (АО) о выдаче денежных средств от 26 июня 2014 года.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик Ш.В.Г. . умер, что следует из актовой записи о смерти за № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года.

Обязательства по кредитному договору № <данные изъяты> от 26 июня 2014 года, Ш.В.Г. ., при жизни, в полном объеме исполнены не были.

По расчету истца, по состоянию на 15 ноября 2023 года, имеется задолженность в размере 54989,14 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 46215,50 руб., просроченные проценты за период времени с 01 июля 2018 года по 31 января 2019 года в размере 3200,49 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 августа 2018 года по 31 января 2019 года 5573,15 руб.

Математическая правильность расчета судом проверена.

Расчет выполнен истцом верно.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых, проявляется отношение наследника к наследству, как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе, и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства, либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Таким образом, в силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 Гражданского кодекса РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Как разъяснено в п.34 постановления, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Из сведений, представленных нотариусом Магнитогорского нотариального округа Челябинской области ФИО1 следует, что после смерти Ш.В.Г. ., умершего ДД.ММ.ГГГГ года, заведено наследственное дело № <данные изъяты> на основании претензии кредитора наследодателя - «КУБ» (АО). Круг наследников не установлен. Наследственное имущество не определено. Дело окончено - 07 февраля 2022 года без выдачи свидетельств о праве на наследство.

26 июня 2014 года между Ш.В.Г. . и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней 4014 КА 6573 сроком действия с 26 июня 2014 года по 26 июня 2019 года, по которому застрахованы риски «Смерть» (п. 3.3.1 Правил), «Утрата трудоспособности в результате несчастного случая» (п. 3.3.4 Правил), страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату заключения настоящего Полиса, увеличенной на сумму платежа процентов за пользование кредитом за один год и оставляет 210913,34 руб. Выгодоприобретателем по договору является банк. Договор страхования заключен на условиях, изложенных в тексте полиса и Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней.

Как следует из актовой записи о смерти Ш.В.Г. . за № <данные изъяты> от 21 ДД.ММ.ГГГГ года, причина смерти: другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти.

19 мая 2018 года старшим следователем Правобережного МСО СУ СК России по Челябинской области лейтенантом юстиции ФИО2 отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о смерти Ш.В.Г. . по основаниям, предусмотренным <данные изъяты> УПК РФ - за отсутствием событий преступлений, предусмотренных <данные изъяты> УК РФ. И Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа Ш.В.Г. . за № <данные изъяты> без даты, составленного ГБУЗ «Челябинское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» Магнитогорское межрайонное отделение следует, что на основании предварительных данные, данных дополнительных лабораторных исследований эксперт приходит к заключению, что установить причину смерти не представляется возможным в виду того, что труп его на момент исследования находился в состоянии выраженных гнилостных изменений. Каких - либо механических повреждений при исследовании трупа не обнаружено. В мышце трупа обнаружен алкоголь в концентрации 0,9 % что при жизни могло соответствовать легкой степени алкогольного опьянения.

Согласно п. 3.1 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (утвержденных Председателем Правления АО «СОГАЗ») (далее Правила страхования) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.

Пунктами 3.3, 3.3.1, 3.3.2 Правил страхования предусмотрено, что страховыми случаями (рисками) являются следующие события: смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с п.2 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Доводы АО «СОГАЗ» о том, что причина смерти Ш.В.Г. . позволяющая отнести ее к заболеванию, диагностированному в течение действия договора страхования не установлена, а потому смерть Ш.В.Г. . не является страховым случаем отклоняются судом ввиду следующего.

Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении, либо, что оно не может наступить.

Из медицинского свидетельства о смерти Ш.В.Г. . следует, что смерть Ш.В.Г. наступила в результате неточно обозначенных и неуточненных причин смерти, что не исключает наступление смерти в результате заболевания. Данное обстоятельство не может, служит основанием, освобождающим страховщика от исполнения обязательств по выплате страховой суммы по кредитному договору № <данные изъяты> от 26 июня 2014 года.

Таким образом, смерть Ш.В.Г. является страховым случаем, возникшая у Ш.В.Г. задолженность по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 54989, 14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1849,67 руб. подлежат взысканию с АО «СОГАЗ». Указанная задолженность находится в пределах ответственности страховой компании.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества«Страховое общество газовой промышленности» в лице Челябинского филиала (ИНН <данные изъяты>) в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 26 июня 2014 года в размере 54989,14 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 46215,50 руб., просроченные проценты за период времени с 01 июля 2018 года по 29 января 2019 года в размере 3200,49 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 августа 2018 года по 29 января 2019 года 5573,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1849,67 рублей.

В удовлетворении исковых требований «Кредит Урал Банк» (АО) к наследникам и наследственному имуществу Ш.В.Г. о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Правобережный районный суд гор. Магнитогорска.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2024.