Решение № 2-50/2020 2-50/2020(2-532/2019;)~М-520/2019 2-532/2019 М-520/2019 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-50/2020

Дело № 2-50/2020


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Нелидово 25 февраля 2020 года

Нелидовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Корольковой Г.И.,

при секретареГудковой Е.О.,

с участием представителя ответчика ФИО1, адвоката Снагинской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска истец ссылается на то, что 19.12.2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования ......, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 100000 рублей (сто тысяч рублей 00 копеек) сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 24.10.2019 года задолженность по договору составляет 146104 рубля 31 копейка (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

- 100000 рублей - задолженность по основному долгу;

- 46104 рубля 31 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 07.03.2019 года по 24.10.2019 года.

Учитывая указанные обстоятельства, просили суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору ...... в размере 146104 рубля 31 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4122 рубля 09 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, дополнительно в письменных объяснениях указали, что расчет формируется по формуле. В материалах дела, приложенных к иску, представлен расчет задолженности с момента оформления договора кредитования ...... от 19.12.2018 года. В исковом заявлении указан период с 07.03.2019 года по 24.10.2019 года. Первый раз, когда ответчик допустила нарушение по оплате кредита, это 07.03.2019 год. Согласно графику платежей, денежные средства должны поступать на счет 03 числа, каждого месяца, если оно не выпадает на выходной или праздничный день. В марте 2019 года зачисление было произведено, только 11.03.2019 года, а платеж должен был списаться 06.03.2019 года. Ответчику был начислен штраф 07.03.2019 года, согласно условиям договора. Ответчик оформил кредитный продукт «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0: ПЛЮС». По условиям кредита - со дня открытия продукта «Равный платеж 3.0» предоставляется отсрочка выплаты задолженности по кредиту, называемая «льготный период». В период действия «льготного периода» клиент обязан оплачивать сумму в размере не более 100 рублей в установленный договором период, которая будет идти в счет погашения процентов по кредиту и в случае достаточности средств - в счет погашения основного долга по кредиту, а также страховку в случае присоединения к программе страхования. По истечении льготного периода кредитования клиент обязан оплачивать стандартный платеж в установленном договором размере и в установленный договором период. Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (Расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП. Если иное не предусмотрено настоящим подпунктом, сумма процентов, подлежащих включению в текущий МОП, определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за расчетный период, предшествующий текущей дате платежа, но не более размера МОП, установленного заявлением клиента. Сумма начисленных, но неуплаченных в льготный период процентов включается в МОП после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за расчетный период, предшествующий текущей дате платежа. Проценты за расчетный период, предшествовавший текущей дате платежа и не включенные в текущий МОП переносятся в последующий МОП до их полной уплаты. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. У ответчика подключена услуга дебетовая карта «......» с пакетом услуг. Стоимость данной услуги 24000 рублей. В течение четырех месяцев ответчик должна была вносить оплату за оформление данной услуги. Размер ежемесячного платежа не менялся и составлял в этот период 6867 рублей. С апреля 2019 года платежи не поступали. Выписка по банковскому счету - документ, выдаваемый банком, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссий. Две колонки - дебет и кредит. В дебете банк отражает списание средств со счета, а в кредите - зачисление. Представленный ранее расчет является верным.

Представитель ответчика ФИО1 – Снагинская Е.В., в судебном заседании пояснила, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, так как действительно 19.12.2018 года ее доверителем ФИО1 был заключен договор кредитования ......, по которому произведено два платежа по 6900 рублей в феврале и в марте 2019 года, указанные обстоятельства не учтены банком при расчет задолженности. Первоначально истец в заявлении о выдаче судебного приказа указывал период задолженности с 03.04.2019 года, в связи, с чем задолженность должна быть уменьшена на 13800 рублей, а проценты должны быть рассчитаны с 03.04.2019 года.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд находит исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 19.12.2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования ....... ФИО1 выдан кредит в сумме 100000 рублей. Процентная ставка по кредиту: за проведение безналичных операций – 13.80% годовых, за проведение наличных операций – 55% годовых, с установлением размера минимального ежемесячного платежа согласно графику.

Кредитным договором ......, от 19.12.2018 года определены порядок погашения задолженности и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Факт выдачи кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету ...... за период с 19.12.2018 года по 27.01.2020 года.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере не менее установленного графиком платежа.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

ФИО1 ознакомлена с условиями кредитного договора, подписанного ФИО1.

Данные обстоятельства представителем ответчика ФИО1 – Снагинской Е.В. в судебном заседании не оспорены.

Суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору составляет 146104 рубля 31 копейка из которых:

- 100000 рублей - задолженность по основному долгу;

- 46104 рубля 31 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Доводы представителя ответчика об уменьшении размера задолженности на сумму 13800 рублей и начислении процентов с 03.04.2019 года, суд находит не состоятельными, так как на 06.03.2019 года не произведено списание денежных средств, ввиду их отсутствия на счете, учитывая указанные обстоятельства, банком правомерно произведен расчет задолженности с 07.03.2019 года, согласно условиям договора кредитования (п.12.).

Кроме того, представителем ответчика не учтено, что у ответчика подключена услуга дебетовая карта «......» с пакетом услуг. Стоимость данной услуги составляет 24000 рублей. В течение четырех месяцев, то есть в течение льготного периода согласно п. 6 кредитного договора, ответчик должна была вносить оплату за оформление данной услуги. Размер ежемесячного платежа при этом не менялся и составлял в этот период 6867 рублей, тем самым уплаченные ответчиков в феврале и марте 2019 года денежные средства в размере 13800 рублей зачислялись, в том числе в счет уплаты комиссии за выпуск дебетовой карты, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, представителем ответчика не учтено, что согласно п. 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основаны на законе и являются обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4122 рубля 09 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору ...... от 19.12.2018 г. в размере 146104,31 (сто сорок шесть тысяч сто четыре рубля 31 копейка) рубля, в том числе задолженность по основному долгу - 100000 (сто тысяч) рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 46104,31 (сорок шесть тысяч сто четыре рубля 31 копейка) рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» государственную пошлину в размере 4122,09 (четыре тысячи сто двадцать два рубля 09 копеек) рубля.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в апелляционном порядке с подачей жалобы через Нелидовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.03.2020 года.

Председательствующий Г.И. Королькова