Решение № 2-378/2017 2-378/2017(2-8111/2016;)~М-7796/2016 2-8111/2016 М-7796/2016 от 30 марта 2017 г. по делу № 2-378/2017

Дело № ******

Мотивированное
решение изготовлено 31.03.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24.03.2017

<адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО2, с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с банком кредитный договор № ******. По мнению истца, банком неправомерно процентная ставка по кредиту установлена в размере 28% годовых вместо 25% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ увеличена комиссия за снятие наличных денежных средств с 4,5 % до 4,9%. Ввиду нарушения своих прав как потребителя, ФИО1 просила признать применение процентной ставки в расчете полной стоимости кредита в размере 28 незаконным, возложить обязанность на банк предоставить истцу полный расчет стоимости кредита исходя из процентной ставки 25%, предоставить выписку списания денежных средств в счет погашения кредита с учетом процентной ставки 25% и комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 4,5 %, вернуть неосновательное обогащение, образованное из незаконно взысканных сумм в связи с односторонним изменением расчета полной стоимости кредита и процента комиссии за снятие наличных денежных средств, признать применение комиссии за снятие денежных средств в размере 4, 9% незаконным, взыскать компенсацию морального вреда – ******, штраф.

В судебном заседании истец ФИО1 доводы и требования, изложенные в иске, поддержала.

Представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Заслушав представителя истца ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск ЗАО «ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен. Взыскана с ФИО1 в пользу ЗАО «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере ******, в том числе остаток ссудной задолженности – ******, проценты за пользование кредитом – ****** Взысканы с ФИО1 в пользу ЗАО «ВТБ 24» расходы по уплате государственной пошлины ****** В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ЗАО « ВТБ 24» о защите прав потребителя отказано.

При этом судебным постановлением установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ВТБ 24» (в настоящее время – ПАО «ВТБ 24») и ФИО1 был заключен кредитный договор № ****** путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», утвержденных приказом банка от ДД.ММ.ГГГГ № ******, подписания заемщиком расписки в получении карты, уведомления о полной стоимости кредита, с установлением кредитного лимита в размере ******, на срок 30 лет, с условием уплаты 28% годовых за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ - 19% годовых за пользование кредитом. По условиям кредитного договора возврат кредита должен осуществляться ежемесячно 20 числа месяца, следующего за отчетным. Заемщику предоставлено уведомление о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5% от размера задолженности. Расчет минимального платежа указан в п. 1.32 Правил. Также заемщику предоставлено уведомление о полной стоимости кредита исходя из условия полного погашения задолженности до окончания платежного периода.

В связи с тем, что в данном гражданском деле участвуют те же лица, что и при ранее рассмотренном деле, поэтому решение суда от ДД.ММ.ГГГГ имеет преюдициальное значение.

Поскольку уже имеется судебное постановление о том, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ****** была согласована ставка по кредиту в размере 28% годовых, с заемщика в пользу банка взыскана задолженность с учетом указанной ставки по кредиту, указанное решение имеет преюдициальное значение, условие о процентной ставке 25% между сторонами не согласовано, поэтому суд полагает, что не подлежат удовлетворению требования истца о признании применения ставки по кредиту в размере 28% незаконным, возложении обязанности на ответчика предоставить расчет стоимости кредита исходя из ставки 25% годовых.

При разрешении требования истца о признании применения комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 4,9% незаконным, суд учитывает следующее.

Из предоставленных ПАО «ВТБ 24» (ранее – ЗАО «ВТБ 24») тарифов на момент заключения с истцом договора следует, что комиссия за снятие наличных денежных средств была предусмотрена в размере 4, 5 % годовых для договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ.

Применение данного тарифа за период с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27) по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29) в размере 4, 5 % годовых подтверждается выпиской по контракту (л.д. 27-39), не оспаривается сторонами.

В то же время, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30), согласно выписке по контракту, и далее до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 38) за снятие денежных средств применяется тариф в размере 4, 9% годовых.

Согласно Тарифам банка с ДД.ММ.ГГГГ комиссия за выдачу наличных денежных средств за счет лимита кредита в пунктах выдачи наличных других банков (кроме ВТБ 24 (ПАО), ОАО Банк ВТБ) предусмотрена в размере 4, 9% годовых. На получение денежных средств в пунктах выдачи наличных ВТБ 24 (ПАО), в которых комиссия в размере 4, 9% взимается с ДД.ММ.ГГГГ, сторона истца не ссылалась. Доказательств снятия истцом денежных средств именно в пунктах выдачи наличных ВТБ 24 (ПАО) материалы дела не содержат.

Согласно разделу 8 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 70-91), действовавших на момент заключения договора между сторонами, банк устанавливает тарифы и вводит их в действие 01 января, 01 апреля. 01 июля, 01 октября ежегодно (п.8.1), совершение операции по счету после ввода в действие тарифов в соответствии с п. 8.1 Правил является согласием клиента на применение тарифов (п.8.2). Для вступления в силу изменений и дополнений, вносимых банком в Правила, а также для введения в действие установленных тарифов банк соблюдает процедуру раскрытия информации (п.8.3). Все изменения и дополнений, вносимые банком в Правила, вступают в силу, начиная со дня, следующего за днем истечения срока, предусмотренного для раскрытия информации, в соответствии с Правилами (п.8.4). Установленные банком тарифы вступают в силу с даты совершения операции в соответствии с п. 8.2 правил (п.8.5). Банк с целью ознакомления клиентов с условиями (изменениями) Правил и/или тарифов размещает Правила и/или тарифы путем предварительного раскрытия информации любым из нижеуказанных способов: размещение такой информации на корпоративном Интернет сайте банка, оповещение клиентов через системы удаленного доступа банка (по отдельному соглашению с банком), размещение объявлений на стендах в филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях банка, рассылка информационных сообщений по электронной почте, иные способы, позволяющие клиенту получать информацию и установить, что она исходи от банка (п.8.6). С целью обеспечения гарантированного ознакомления всех лиц, присоединившихся к Правилам до вступления в силу изменений или дополнений, держатель обязан самостоятельно или через уполномоченных лиц обращаться в банк для получения сведений: об изменениях и дополнений, внесенных в Правила – ежемесячно, об установленных тарифах – ежеквартально (п.8.8). Любые изменения и дополнения в Правила и/или установленные банком тарифы с момента вступления их в силу и/или ввода в действие с соблюдением процедур, указанных в п.п. 8.3, 8.5 и 8.8 Правил, распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам, в том числе присоединившихся к Правилам ранее даты вступления изменений в Правила в силу; в случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными банков в Правила, и/или с установленными тарифами держатель имеет право до вступления в силу таких изменений или дополнений отказаться от Правил в порядке, предусмотренном в разделе 10 Правил (п.8.9). Из раздела 10 Правил следует, что договор может быть расторгнут по инициативе клиента в любое время, для расторжения договора клиент обязан не менее чем за 45 дней до предполагаемой даты расторжения передать в банк письменное заявление, погасить задолженность, возвратить карты.

Поскольку указанные Правила предоставления и использования банковских карт были получены истцом при заключении договора с банком, что следует из расписки в получении карты (л.д. 19), комиссия в размере 4, 9% действует с ДД.ММ.ГГГГ, при совершении ДД.ММ.ГГГГ (даты первой операции, когда истцу применена комиссия в размере 4, 9% годовых) операции по снятию наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных других банков (кроме ВТБ 24 (ПАО), ОАО Банк ВТБ) истец каких-либо возражений не выразил, на нераскрытие информации банком о тарифах истец не ссылался, суд полагает правомерным применение комиссии в размере 4, 9% годовых к совершенным истцом операциям за период с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным требование истца о признании применения комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 4,9% незаконным не подлежит удовлетворению.

Требования истца о возложении обязанности на банк предоставить выписку движения денежных средств с учетом ставки по кредиту в размере 25% и с учетом применения комиссии в размере 4,5% не подлежат удовлетворению, поскольку банковская выписка отражает фактическое движение денежных средств по счету. Кроме того, требования истца о применении процентной ставки в размере 25% годовых, и комиссии в размере 4, 5 % признаны судом необоснованными.

Поскольку судом не установлено неправомерное получение банком комиссии за снятие наличных денежных средств исходя из размера 4, 9% годовых и одностороннее изменение расчета полной стоимости кредита, поэтому оснований для взыскания с банка неосновательно полученного не имеется.

Ввиду того, что судом не установлено нарушений прав истца как потребителя, требование истца о компенсации морального вреда, взыскания штрафа удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина