Решение № 2-137/2017 2-137/2017~М-100/2017 М-100/2017 от 30 мая 2017 г. по делу № 2-137/2017

Дело № 2-137/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Краснотуранск 31 мая 2017 года.

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Жданова Ю.А.,

При секретаре: Гейгер Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору № от 21.11.2011г. в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженности по оплате основного долга, составляющей – <данные изъяты>; задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, составляющей – <данные изъяты>; штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, составляющих – <данные изъяты>; ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, составляющей – <данные изъяты>; уплаченной государственной пошлины в размере 3 618 рублей 16 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили Договор № от 21.11.2011г. о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> использованием кредитной карты со льготным периодом, которая может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности на сумму обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссий, неустойки, в соответствии с тарифами Банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. В нарушение ст.819 ГК РФ ответчик прекратил выполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Ответчик ознакомлен, о чем имеется подпись в заявлении на получение кредитной карты. В соответствии с условиями Договора и на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ за несвоевременное погашение обязательного платежа Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленными Тарифами Банка. По состоянию на 13.02.2017г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты>; задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; штрафы, начисление за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору – <данные изъяты>; ежемесячные комиссии за присоединение к страховой программе – <данные изъяты>.

Истец ПАО КБ «Восточный» о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не прибыл. В материалах дела от представителя ПАО КБ «Восточный», по доверенности ФИО2 имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела уведомленнадлежащим образом. В судебное заседание не прибыл. От него в суд не поступало заявлений либо ходатайств с просьбой об отложении рассмотрения дела, а также доказательств уважительности неявки. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из материалов дела следует, что 21 ноября 2011 года между ответчиком ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО «Восточный экспресс банк») в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, по условиям которого предоставлен кредит путем кредитования счета кредитной карты с лимитом кредитования <данные изъяты>, сроком до востребования под 27% годовых, с полной стоимостью кредита – 51% годовых. По условиям указанного Кредитного Договора, комиссия за оформление и перевыпуск по окончанию срока действия карты составила - <данные изъяты>; комиссия за годовое обслуживание главной карты – <данные изъяты>; комиссия за возобновление операций по счету при перевыпуске в связи с утерей, порчей карты – <данные изъяты>; комиссия за разблокировку карты – <данные изъяты>, комиссия за прекращение расчетов при постановке карты в стоп-лист – <данные изъяты>; комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка – <данные изъяты> комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы) – <данные изъяты> комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – <данные изъяты>; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный» – 3,5% мин. <данные изъяты>; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах стороннего Банка и НКО – 3,5% мин. <данные изъяты>; процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) – 50 %%; меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день /штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3% / <данные изъяты>.

В соответствии с разделом 3 Типовых Условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся составной частью Кредитного Договора кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивать банку проценты, в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Ежемесячно, в Операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной Договором Клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения Кредитной задолженности. Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренного Договором ежемесячного взноса, в предусмотренную Договором ежемесячную дату погашения либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа. Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. За нарушение Клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и Начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением срока очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения Кредитной задолженности, также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

ФИО1,получил кредитную банковскую карту и активировала ее, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банк на основании раздела 3 Типовых Условий потребительского кредита и банковского специального счета заявлены требования о взыскании задолженности по спорному договору кредитования.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворений требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 просроченной задолженности, состоящей из: задолженности по оплате основного долга в размере – <данные изъяты>; задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере – <данные изъяты>; штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в размере – <данные изъяты>.

Судом, также установлено, что, при заключении спорного Договора кредитования этим договором, также была определена плата ответчиком (заемщиком) ФИО1 в связи с присоединением к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования.

В соответствии со ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона а основана на договоре, такое страхование не является обязательным и не влечет последствий, предусмотренных ст.937 настоящего Кодекса.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из приведенных норм гражданского законодательства страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Как следует из материалов дела, в день заключения Кредитного договора 21.11.2011г. ответчиком ФИО1 было подписано заявление, согласно которому он был уведомлен, что страхование, в том числе путем участия в страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств, закрепленных Кредитным договором, по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, им, также с указанного времени не исполнялись закрепленные спорным договором обязательства по ежемесячной уплате комиссии за страхование.

Таким образом, принимая во внимание установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка суммы ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере – <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных исковых требований.

Стороной истца представлено платежное поручение № от 03.04.2017г. об уплате государственной пошлины в размере 2225 рублей 81 копейка.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ, а также НК РФ, регулирующего вопросы оплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка, государственную пошлину в размере 2225 рублей 81 копейка, согласно представленному платежному документу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору № от 21.11.2011г. в размере <данные изъяты>, состоящую из: задолженности по оплате основного долга, в размере – <данные изъяты>; задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере – <данные изъяты>; штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в сумме – <данные изъяты>; суммы ежемесячных комиссий за присоединение к страховой программе в размере – <данные изъяты>, а также расходы в связи с уплаченной государственной пошлиной в размере 2225 (две тысячи двести двадцать пять) рублей 81 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд, через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Председательствующий: судья Жданов Ю.А.