Решение № 2-2058/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-2058/2018

Дело № 2-2058/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2018 года город Иваново

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Пискуновой И.В.,

при секретаре судебного заседания – Спиридоновой М.В.,

с участием:

представителя истца – по доверенности ФИО1,

представителя ответчика – по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова материалы гражданского дела

по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании ссудной задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО6 о взыскании ссудной задолженности по банковской карте.

Иск мотивирован тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО6 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (долее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми этими документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнят.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> №; открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25.9% годовых

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению. По состоянию на 24.04.2018 образовалась просроченная задолженность:

- просроченный основной долг - 124 244,89 руб.;

- просроченные проценты - 30 854,64 руб.;

- неустойка - 2 051,25 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочной возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

24 января 2017 года ФИО6 умер.

Истец просит суд расторгнуть договор на предоставление возобновляемой кредитной линии от 26.05.2015 (эмиссионный контракт №-№) и взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО6 сумму задолженности по банковской карте № в размере 157 150,78 руб. из которых: просроченный основной долг – 124.244,89 руб.; просроченные проценты – 30.854,64 руб.; неустойка – 2.051,25 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10.343,02 руб.

Определением Советского районного суда г.Иваново произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества умершего ФИО6 на надлежащего ответчика – ФИО5

В судебном заседании представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО7 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика – по доверенности ФИО4 исковые требования не признал, пояснил, что ФИО5 после смерти сына – ФИО3 приняла наследство в виде квартиры по адресу: <адрес>, которую впоследствии подарила своей внучке. В состав наследства нотариусом включен автомобиль марки Тойота Камри, место нахождения которого ответчику неизвестно. Принимая во внимание, что ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, считает, что проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27220,17 руб. не должны быть включены в задолженность по банковской карте, а неустойка – должна быть снежена.

Заслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.432-433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 26 мая 2015 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключен договор на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии (эмиссионный контракт №-№) посредством выдачи кредитной карты Сбербанка России с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта Visa Classic № с лимитом кредита 100.000 руб., условия предоставления и возврата кредита изложены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям, Тарифах Банка. Также держателю карты открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых.

ФИО6 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Текст Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифы Банка и Памятка держателя банковской карты были получены ответчиком.

В соответствии с п.1.2 Индивидуальных условий, операции, совершаемые по карте, оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.3.29 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Из представленной в дело копии расчета задолженности по кредитной карте Сбербанка следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту держателем карты производились с нарушениями сроков и сумм обязательных к погашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика составляет: просроченный основной долг – 124.244,89 руб., просроченные проценты – 30.854,64 руб., неустойка – 2.051,25 руб., и до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, ели исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1112 этого же Кодекса в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, но и иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно исследованной в судебном заседании копии наследственного дела ФИО6, умершего 24.901.2017 года, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО6, является его мать – ФИО5. От дочери ФИО8 и жены ФИО10 поступили заявления об отказе от наследства. Наследственное имущество после смерти ФИО6 составляют: квартира, расположенная по адресу: <адрес>; автомобили марки Тойота Камри, 2014 года выпуска, и Фиат Дукато, 2011 года выпуска.

Доводы представителя ответчика о том, что автомобиль марки Тойота Камри не может входить в состав наследственной массы, поскольку место нахождения его ответчику неизвестно, суд считает несостоятельными, поскольку в состав наследства входит все имущество, принадлежащее наследодателю на день его смерти (ст.1112 ГК РФ), принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось (ч.2 ст.1152 ГК РФ). Доказательств, свидетельствующих о продажи данного автомобиля, в суд представлено не было. Вместе с тем, автомобиль марки Тойота Камри до настоящего времени зарегистрирован в ГИБДД на имя ФИО6

ФИО5 09 августа 2017 года нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: <адрес>. То обстоятельство, что ответчик впоследствии распорядилась этой квартирой, подарив ее внучке – ФИО9, не может служить основанием для освобождения ФИО2 от ответственности перед кредитором наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ): имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

В силу п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, ели наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию в наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Сторонами в судебном заседании не оспаривалось, что кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 1.500192 руб. 04 коп., и подтверждается выпиской из ЕГРН; рыночная стоимость автомобилей составляет: Фиат Дукато – 355.658 руб. и Тойота Камри – 1.128.000 руб.

В материалах дела имеются решение Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым были удовлетворены требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженности по договору потребительского кредита в размере 661649,41 руб. и расходов по оплате государственной пошлина в размере 15816,49 руб., и решение того же суда от ДД.ММ.ГГГГ, которым были удовлетворены требовании ФИО11 о взыскании с ФИО5 в его пользу суммы долга в размере 500000 руб.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего к наследнику ФИО3 – ФИО2 наследственного имущества, превышает размер долга умершего заемщика перед ПАО Сбербанк, в связи с чем на ответчика должна быть возложена ответственность по кредитному обязательству ФИО3 перед истцом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что требования об исполнении обязательств по кредитному договору направлялись истцом должнику ДД.ММ.ГГГГ, однако они ФИО12 были оставлены без удовлетворения.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о расторжении договора и досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по банковской карте и процентов за пользование данным кредитом.

При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности, представленного истцом и приобщенного к материалам дела, поскольку он отражает все имеющие значение для дела обстоятельства и основан на положениях кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства ФИО5 обратилась к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик полагает, что проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены неправомерно.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из разъяснения, содержащегося в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, проценты в размере 30.854,64 руб. подлежат взысканию с ФИО5 в полном объеме и за весь период.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №, взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание положения действующего законодательства, суд полагает требования о взыскании неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению. Положениями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации правоотношения сторон в данном случае не регулируются.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10343 руб. 02 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть договор на предоставление возобновляемой кредитной линии от 26 мая 2015 года (эмиссионный контракт №) и взыскать с ФИО5 сумму задолженности по банковской карте № в размере 157150,78 руб. из которых: просроченный основной долг – 124244,89 руб., просроченные проценты – 30.854,64 руб., неустойка – 2.051,25 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10343,02 руб. Всего взыскать – 167493 (сто шестьдесят семь тысяч четыреста девяносто три) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Пискунова И.В.

Решение в окончательной форме принято – 10.10.2018 года.

Дело № 2-2058/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть

10 октября 2018 года город Иваново

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Пискуновой И.В.,

при секретаре судебного заседания – Спиридоновой М.В.,

с участием:

представителя истца – по доверенности ФИО1,

представителя ответчика – по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова материалы гражданского дела

по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании ссудной задолженности по банковской карте,

руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть договор на предоставление возобновляемой кредитной линии от 26 мая 2015 года (эмиссионный контракт №-№ и взыскать с ФИО5 сумму задолженности по банковской карте № в размере 157150,78 руб. из которых: просроченный основной долг – 124244,89 руб., просроченные проценты – 30.854,64 руб., неустойка – 2.051,25 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10343,02 руб. Всего взыскать – 167493 (сто шестьдесят семь тысяч четыреста девяносто три) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Пискунова И.В.