Решение № 2-369/2024 от 14 июля 2024 г. по делу № 2-369/2024

Дело 2-369/2024

УИД 51RS0003-01-2024-001504-04


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2024 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Репринцевой О.П.,

при секретаре судебного заседания Москалевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> с процентной ставкой по кредиту 36,60% годовых. Выдача кредита производилась путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги, согласно условиям договора. В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту, осуществляется только безналичным способом ежемесячно, путем списания денег со счета заемщика в соответствии с Графиком погашения. Ответчик не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, по состоянию на 07.03.2024 г., за ним образовалась задолженность по кредитному договору в размере 209150,04 руб., из которых: сумма основного долга – 139 827,71 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 18 262,55 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 36 803,73 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 256,05 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 291,50 руб.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель – адвокат Пукаленко П.Н. в судебное заседание также не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещены судом надлежащим образом, представили в суд ходатайство в котором просили применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 15 апреля 2014 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор/заявка на открытие банковского счета №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> коп., сроком на 24 месяца под 36,60% годовых, путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №, а заемщик обязался вернуть сумму долга и процентов, с ежемесячным погашением основного долга и процентов в размере <данные изъяты>.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять. Он прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами банка (все части) и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета заемщика. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Согласно условиям договора списание ежемесячных платежей со счета заемщика в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка.

Согласно Тарифам банка по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> коп. были предоставлены заемщику ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, тогда как заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредитной задолженности, в нарушение условий кредитного договора, своевременно не производит ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов, в результате чего за ней образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признан арифметически верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 209150,04 руб., в том числе: сумма основного долга – 139827 руб. 71 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 18262 руб. 55 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 36803 руб. 73 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14256 руб. 05 коп.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

Согласно ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из представленного графика платежей по кредитному договору и расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14) следует, что последний платеж должен был быть произведён ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО1 в счет погашения долга были произведены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

28.01.2020 мировым судьей судебного участка №4 Ленинского судебного района г. Мурманска по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя задолженности по кредитному договору в размере 209150 руб. 04 коп. В связи с поступившими возражениями должника, судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинского судебного района г. Мурманска от 28.06.2021 (л.д. 12).

Согласно штампу Ленинского районного суда г. Мурманска, истец обратился в суд с исковым заявлением 27.03.2024, т.е. за пропуском трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что на момент обращения истца за судебной защитой, срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 199 ГК РФ и принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясьст.ст.194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке с Судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 18.07.2024.

Судья О.П. Репринцева