Решение № 2-4462/2025 2-4462/2025~М-3890/2025 М-3890/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-4462/2025

УИД: 74RS0017-01-2025-006174-19

дело № 2-4462/2025

мотивированное
решение составлено 01 декабря 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Зениной Е.А.,

при секретаре Трапезниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 100 000 руб. 00 коп., из которых: 00 руб. 00 коп. – основной долг, <данные изъяты> руб. 00 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 00 руб. 00 коп. – проценты на просроченный основной долг, 00 руб. 00 коп. – штрафы, судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. (л.д.8-9).

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты, при этом моментом заключения договора считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Предъявляемые требования к взысканию составляют <данные изъяты> руб., и образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия (л.д.98,9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.99,100), просила рассмотреть дело без ее участия, в письменных возражениях, направленных в адрес суда (л.д.101), просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда <адрес> в сети Интернет.

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (пункт 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Как следует из искового заявления, и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на получение международной карты с установленным лимитом овердрафта в <данные изъяты> рублей.

Банк акцептовал оферту ответчика, посредством присоединения к действующей редакции Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, Условий Кредитования счета международной банковской карты (в виде овердрафта) ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, заключив договор №, в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет, оформлена и выдана банковская карта, установлен лимит кредитования в размере 60 000 рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом составила 34,9% годовых.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий Кредитования счета международной банковской карты (в виде овердрафта) ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее – Условия кредитования), пункта 2 Тарифов по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» Суперкарта для физических лиц (далее - Тарифы) заемщик обязан осуществлять погашение кредитной задолженности минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода (20 календарных дней), но не позднее 7 календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 2.2 Правил. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы основного долга на последний день отчетного периода.

Согласно пункту 2.2 Условий кредитования, операции по счету в соответствии с Правилами могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 лет со дня первоначального установления лимита овердрафта, если иное не предусмотрено Правилами.

В соответствии с п. 3.6.1 Условий кредитования за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами банка.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ, 8.1 Условий кредитования банк может потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, а также при возникновении просроченной задолженности в размере 3 последовательных непогашенных минимальных платежей и в случае, если держателем не была погашена несанкционированная задолженность по счету в течение 30 календарных дней с даты ее возникновения.Ответчик воспользовался предоставленными истцом денежными средствами путем совершения расходных операций с использованием кредитной карты в пределах предоставленного лимита кредитования, что подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету.

На основании ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выпиской Банка по договору (л.д.14), из которой следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., который зачислен заемщику на счет.

Ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняет, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.14 – выписка по счету).

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.2 ст.382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор № уступки прав (требований) (цессии) (л.д.53-61), по условиям которого цедент обязуется передать за плату цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования и оплатить их цеденту в порядке, предусмотренном договором. Перечень передаваемых цедентом прав требования (приложение № к договору) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), несанкционированной задолженности, неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек и (или) штрафов (если они были начислены), размер судебных расходов по делам о взыскании задолженности, уступаемой по настоящему договору, сведения о смерти должника (при наличии таких сведений у цедента на дату заключения договора), а также цену уступаемых прав требования по каждому кредитному договору (п.2.1,2.3 договора).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору от ДД.ММ.ГГГГ, цедент передал, а цессионарий принял все права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с общей суммой задолженности в размере <данные изъяты> коп. (л.д.50-52).

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уведомление об уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга направлено ООО «Феникс» в адрес ФИО1 (л.д.48,49).

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Условий кредитования Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору без согласия клиента (л.д.35).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик просила применить срок исковой давности.

Положения ст. 196 Гражданского кодекса РФ определяют, что общий срок исковой давности составляет три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 Гражданского кодекса РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В соответствии с п. 2.5 договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ права требования переходят к цессионарию, истцу по настоящему спору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.

Погашение задолженности по договору должно быть осуществлено клиентом в полной сумме не позднее срока, установленного в пункте 2.2 настоящих Условий кредитования (п. 3.1).

Пунктом 3.5 Условий кредитования предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (семи) календарных дней после окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 2.2 настоящих Правил.

Пунктом 3.6 Правил предусмотрена обязанность клиента не позднее семи (7) календарных дней со дня окончания платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные по последний день указанного платежного периода.

Просроченная задолженность по кредитному договору состоит из суммы неуплаченных процентов, начисленных по дату окончания указанного платежного периода, и размера неуплаченного минимального ежемесячного платежа (п. 3.8 Условий кредитования).

Из анализа положений указанных Условий кредитования, суд приходит к выводу о том, что заемщик обязан не позднее семи дней после истечения платежного периода (с 1 по 20 число каждого месяца), следующего за отчетным (календарный месяц), погашать часть основного долга и в полном объеме проценты за пользование кредитом.

При этом погашение задолженности производится минимальными платежами, размер которого составляет 5% от суммы основного долга на последний день отчетного периода.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Условий кредитования, Банк может потребовать полного досрочного погашения Задолженности по Договору в порядке, установленном п. 8.3 настоящих Условий, в случаях, установленных законодательством РФ, а также при возникновении просроченной задолженности в размере 3 (трех) последовательных непогашенных Минимальных ежемесячных платежей, а также в случае, если Держателем не была погашена несанкционированная задолженность по Счету в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты ее возникновения.

Как следует из материалов дела, последняя операция по выдаче наличных с банковской карты совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в счет оплаты основного долга и уплаты процентов внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14). Сведения о перевыпуске карты, материалы дела не содержат.

С целью взыскания образовавшейся задолженности, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.85), заявление поступило к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (л.д.84).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» уступленной задолженности и судебных расходов в общей сумме <данные изъяты> коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника. Заявителю разъяснено право обращения с требованием о взыскании долга по кредитному договору в порядке искового производства (л.д.76,87).

Согласно почтовому штемпелю на конверте, исковое заявление направлено ООО «ПКО «Феникс» в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.75).

Таким образом, срок исковой давности по всем платежам истцом пропущен, как на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), так и на дату подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ), срока исковой давности, истек в мае ДД.ММ.ГГГГ года (ДД.ММ.ГГГГ + 3 (трех) последовательных непогашенных минимальных ежемесячных платежей).

Доказательств уважительности причин пропуска срока истец не представил. Ходатайств о восстановлении данного срока истцом заявлено суду не было.

Поскольку по требованиям ООО «ПКО «Феникс» истек срок исковой давности, а ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока обращения в суд, то в соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» о взыскании с Шаповаловой Крестины Владимировны задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ОАО «Промсвязьбанк», образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., из которых: <данные изъяты> руб. 00 коп. – проценты на непросроченный основной долг, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Е.А. Зенина