Решение № 2-34/2017 2-34/2017~М-4/2017 М-4/2017 от 3 мая 2017 г. по делу № 2-34/2017

Дело № 2-34/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2017 года с. Самагалтай

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Сата А.К., при секретаре Чооду Р.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 и Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о взыскании задолженности по кредитному договору, также встречное исковое заявление ФИО1 к ОАО ТРФ «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора и уменьшения размера неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО3 и ООО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор №. В обеспечение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были также заключены Договор поручительства физического лица № с ФИО2, Договор поручительства юридического лица № с ООО «<данные изъяты>». По условиям кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,25 % годовых. Срок возврата Кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщику открыт расчетный счет №. Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету Заемщика, согласно которым денежные средства в сумме 1000000,00 рублей перечислены на счет Заемщика №. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является залог земельного участка. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>. Залоговая стоимость – <данные изъяты> рублей. Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня исчисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Заемщиком обязательство по ежемесячному гашению процентов неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. Ответчиком в результате ненадлежащего исполнения перед Кредитором своих обязательств по Кредитному договору, а именно ежемесячного погашения процентов и ссуды, нарушен график кредита и процентов по нему, что привело к образованию задолженности перед Кредитором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> руб. В связи с неисполнением обязательства по Кредитному договору Взыскатель считает правомерным потребовать от Поручителей (как солидарных должников) уплаты вышеуказанной задолженности. Согласно п. 2.1. Договора поручительства, Поручители и Должник отвечают перед кредитором солидарно. В силу ст. 813 ГК РФ, и в соответствии с п. 4.7. Кредитного договора и с п. 2.2. Договора поручительства Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если Заемщиком не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты. Поскольку ненадлежащее исполнение Заемщиком и Поручителями своих обязательств по Кредитному договору подтверждается вышеуказанными документами. Кредитор считает необходимым взыскать всю сумму задолженности вместе с начисленными процентами и неустойкой и требовать с Заемщиков и Поручителей досрочного возврата кредита. Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену <данные изъяты> рублей, и взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины.

В уточненном исковом заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> руб., денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 12,25 % поделенное на количество календарных дней в году, обратить взыскание на заложенное в силу закона недвижимое имущество: Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере <данные изъяты> рублей, взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала солидарно с ответчиков с ответчиков ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Также в уточненном исковом заявлении имеется ходатайство о прекращении дела в части, в отношении ответчика ООО «<данные изъяты>», в связи с его ликвидацией.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала о расторжении кредитного договора и уменьшении размера неустойки. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала кредитный договор путем заполнения заявления о предоставлении кредита на строительство жилого дома на следующих условиях: сумма кредита = <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом = <данные изъяты> мес., процентная ставка = 12.25% годовых. По условиям договора ей были предоставлены в пользование кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями договора и графиком платежей, составляет <данные изъяты> рублей. До 2014 года ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились ею исправно и в соответствующий срок. С 2014 года в связи с неблагоприятными стечением обстоятельств ежемесячные платежи по кредиту она утратила возможность производить ежемесячные платежи. Она была лишена возможности исполнить свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. В ДД.ММ.ГГГГ она вновь начала вносить ежемесячные платежи по кредитному договору. Обратившись в банк с заявлением о реструктуризации задолженности, она столкнулась с тем, что ее каждый раз просили подождать, что кредитная комиссия решает вопрос. Далее руководство банка изменилось и ее заявлением, никто не занимался. Ею была подана претензия, с требованием расторгнуть договор. В ответ на претензию банк сообщил, что задолженность составляет <данные изъяты> рублей, с чем она не согласна. Банк мотивирует данную сумму начислением штрафов, неустоек. Также банк незаконно списывает с ее банковского счета деньги социального характера. При вынесении решения суду важно учитывать баланс законных интересов обеих сторон по делу, в связи с чем, заявленная неустойка в размере <данные изъяты> рублей явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена до 00 рублей. Сохранение кредитного договора на согласованных условиях повлечет для нее разорение ее семьи. Полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, является основанием для расторжения заключенного между ней и банком кредитного договора. Просит расторгнуть заключенный между ФИО1 и ОАО ТРФ «Россельхозбанк» договор кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Уменьшить заявленный размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика ООО «<данные изъяты>» производство по гражданскому делу прекращено в связи с его ликвидацией.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила отказать в удовлетворении исковых требований банка, расторгнуть кредитный договор, уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил.

В отношении не явившихся участников процесса, дело рассматривается в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ, в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк условия договора выполнил в полном объеме, выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика №, что подтверждается

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно договору проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 15 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 15 числа текущего месяца. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 15 числа (включительно) следующего календарного месяца.

В соответствии с кредитным договором за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня исчисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по Кредитному договору кредитором направлены ответчикам ФИО1, ФИО2 и ООО «<данные изъяты>» уведомления от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 4 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых, процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Из расчета стоимости иска от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая задолженность составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> руб.

В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства физического лица № с ФИО2, договор поручительства юридического лица № с ООО «<данные изъяты>», которые несут солидарную ответственность за исполнение обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В договорах поручительства, а именно в п. 2.1 и п. 2.2 указано, что соответствующие поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Данные условия договора соответствуют ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. По указанному обстоятельству суд не находит оснований для применения требования об истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Ответчик ФИО2 является поручителем по кредитному договору и несет перед истцом солидарную ответственность.

В соответствии с п.2.1 Договора в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 был заложен земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 64.2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение.

Суд, исследовав представленные доказательства, пришел к выводу, что иск обоснован и указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков солидарно, поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору производились ненадлежащим образом.

Также согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом положений ст. 809 ГК РФ и условий Соглашения, суд приходит к выводу о возможности взыскания только тех процентов, срок уплаты которых уже наступил на момент разрешения спора.

Нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период.

В соответствии с положениями ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способы защиты гражданских прав установлены ст. 12 ГК РФ.

Обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных соглашением, по день фактического возврата кредита, истец просит суд защитить его право на получение процентов на будущее, тогда как в настоящий момент данное право еще не нарушено и, возможно, нарушено не будет, поэтому суд считает данное требование необоснованным.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года дата № 23 «О судебном решении», резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении.

Поэтому требование истца об определении подлежащими выплате процентов по дату исполнения решения суда (на будущее время) не соответствует указанному положению, сформулированному Пленумом Верховного Суда Российской Федерации, поскольку не указание в исковом заявлении, и в решении суда, в случае взыскания процентов, конкретной денежной суммы подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при исполнении решения суда.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Разъяснения, изложенные в ч. 4 п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 применимы к требованиям истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Суд считает, что права банка не будут ущемлены, так как в случае неисполнения решения суда, нельзя считать обязательство по выплате указанных сумм прекращенными, в связи с чем, в силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов по кредитному договору за последующий период, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы.

Доводы ответчика ФИО1 указанные во встречном исковом заявлении суд, находит не состоятельными, в виду того что, в кредитном договоре прямо указано и оговорено право Банка списывать с любых счетов денежные средства ответчика, а также правила расчета неустойки.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, суд не усматривает существенных нарушений со стороны Банка, которые могли привести соответствующий ущерб ФИО1 в связи с чем, находит требования ФИО1 к Банку о расторжении кредитного договора и размера неустойки не подлежащими удовлетворению.

При определении размера задолженности, суд исходит из указанного АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала, расчета в <данные изъяты> рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков подлежит взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., так как расходы подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, в том числе основной долг <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты> руб, а также взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>., установив начальную продажную цену заложенного имущества – <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Тес-Хемский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения.

Председательствующий А.К. Сат