Апелляционное определение № 33-18193/2025 от 16 декабря 2025 г.

03RS0№...-42

гражданское дело №...

Судья Галимзянов В.Р.

Категория 184 г

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ



№ 33-18193/2025
17 декабря 2025 года
город Уфа
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Ибрагимовой И.Р.,

судей Зиннатуллиной Г.Р.,

ФИО1

при секретаре судебного заседания Абдульмановой А.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Заслушав доклад судьи Ибрагимовой И.Р., судебная коллегия

установила:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ш.Э.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что 17 января 2022 года АО «ТБанк» и Ш.Э.С. заключили договор кредитной карты №.... Банку стало известно о смерти Ш.Э.С.., на дату смерти обязательства по выплате задолженности умершим не исполнены. На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 212 388,24 рублей, из них: 139 141,67 рублей – основной долг, 65 554,13 рублей – проценты за пользование кредитом, 7 692,44 рублей – сумма штрафов и комиссии.

Истец просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества Ш.Э.С. просроченную задолженность в размере 212 388,24 рублей, из которых: 139 141,67 рублей – основной долг, 65 554,13 рублей – проценты за пользование кредитом, 7 692,44 рублей – сумма штрафов и комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 372 рублей.

Решением Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 8 августа 2025 г. постановлено:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить;

Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору №... от дата в размере 212 388,24 рублей, из которых: 139 141,67 рублей – основной долг, 65 554,13 рублей – проценты за пользование кредитом, 7 692,44 рублей – комиссии и штрафы; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 372 рублей.

Не согласившись с решением суда, ФИО2 подана апелляционная жалоба, в которой просит отменить вышеуказанное решение суда, ссылаясь на ненадлежащее извещение о дне судебного заседания.

Определением от 30 ноября 2023 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду неизвещения надлежащим образом Б.Р.М. судом первой инстанции о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Как следует из материалов дела, 17 января 2022 г. между АО «ТБанк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты №..., с лимитом задолженности 700 000 руб.

Согласно Заявке от дата ФИО3 просила заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ).

В соответствии с п. 3.8 Общих условий кредитования, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке.

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 5.10 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, клиент обязан погасить сумму задолженности в полном объеме в течение 25 календарных дней с даты формирования выписки за расчетный период, в котором возникла соответствующая задолженность, или в течение иного срока, устанавливаемого тарифным планом.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (АО ТБанк) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Офертно-акцептная форма свидетельствует о заключении договора в письменной форме (имела место быть оферта в порядке статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации и акцепт согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банк исполнил обязательства по договору надлежащим образом, предоставив кредитную карту и денежные средства заемщику, что подтверждается материалами дела и сторонами в суде первой инстанции не оспаривалось.

Заемщик ФИО3 умерла дата.

К моменту смерти свои обязательства по возврату кредитору кредита с причитающимися процентами заемщик ФИО3 не исполнила.

В рамках кредитного договора заключен с АО «Т-Страхование» договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщика.

Согласно ответу АО «Т-Страхование» выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники, на дату 08.07.2025 в адрес страховой компании не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО3, в связи с чем, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору составляет 212 388,24 рублей, из них: 139 141,67 рублей – основной долг, 65 554,13 рублей – проценты за пользование кредитом, 7 692,44 рублей – комиссии и штрафы.

Согласно наследственному делу к имуществу умершей Ш.Э.С. нотариусом открыто наследственное дело №....

Наследником умершей заемщика является дочь ФИО2.

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: адрес.

Остаток денежных средств, находящийся в ПАО «Сбербанк России» на счете №... равен 30 594,87 рублей, на счете №... – 11,86 рублей, №... – 32 рублей; в АО «ТБанк» на счете 40№... – 648,32 рублей; в АО «Райффайзенбанк» на счете 40№... – 9 202,16 рублей; в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на счете №... – 2,81 рублей; в АО «АЛЬФА-БАНК» на счете №... – 236,95 рублей.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость жилого дома по адресу: адрес составляет 2 842 528,48 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На основании п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку ФИО2 приняла наследство, то она в силу закона стала должником по обязательству Ш.Э.С. и несет обязанность по исполнению договора кредитной карты №..., заключенного между АО «ТБанк» и Ш.Э.С., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 4 ст. 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указания вышестоящего суда о толковании закона являются обязательными для суда, вновь рассматривающего дело.

Доводы ФИО4 о том, что сформировавшаяся задолженность по кредитному договору производилась уже после смерти Ш.Э.С. подлежат отклонению.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 (ред. от 24 декабря 2020 г.) «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

ФИО4 в порядке универсального правопреемства приняла на себя обязательства по заключенному с наследодателем договору, она должна была уведомить банк о смерти заемщика, приняв меры к блокированию кредитной карты, в целях исключения возможности совершения банковских операций с принадлежавшей наследодателю кредитной картой третьими лицами.

Кроме того, судебная коллегия обращает внимание на то, что заявлений об утрате или краже банковской карты в материалах дела не представлено.

Также в материалах дела не представлено доказательств, подтверждающих обращение или подачу заявления наследником умершего о возврате в банк ранее выданной Ш.Э.С. кредитной карты.

Таким образом, денежные средства, снятые с кредитной карты наследодателя после его смерти неизвестным лицом не подлежат исключению из суммы долга.

Как следует из материалов дела, обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты после смерти заемщика его наследником не исполнены, доказательств обратного не представлено.

В рамках кредитного договора заключен с АО «Т-Страхование» договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщика.

Согласно ответу АО «Т-Страхование» выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники, на дату 08 июля 2025 г. в адрес страховой компании не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО3, в связи с чем, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Из записи акта о смерти ФИО3 следует, что причиной смерти явилось заболевание «рак верхненаружного квадрата молочной железы».

При этом согласно ответу ГБУЗ Республики Башкортостан поликлиника № 50 г. Уфа впервые рак верхненаружного квадрата молочной железы Ш.Э.С. был диагностирован дата

Таким образом, требования истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 139 141,67 рублей подлежат удовлетворению.

При этом судебная коллегия полагает, что проценты за пользование денежными средствами в размере 65 554,13 рублей, а также, штрафы 7 692,44 рублей не подлежат взысканию ввиду следующего.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установленная пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации презумпция добросовестности действий участников гражданских правоотношений не предполагает возложение на гражданина бремени негативных последствий, связанных с допущенными в отношении его либо приобретенного им имущества нарушениями, имевшими место со стороны других участников отношений.

Если же будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из материалов дела следует, что уже с августа 2023 г. обязательства по заключенному договору не исполнялись.

Вместе с тем истец длительное время не обращался в суд с требованиями об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного кредитного договора к наследникам, заведомо увеличивая размер начисленных процентов.

Учитывая, что истцом допущено злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследникам умершей Ш.Э.С., требования о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафы не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом размера удовлетворенных требований взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат и понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5174 рублей.

Таким образом, с учетом допущенных судом первой инстанции нарушений норм процессуального права, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 8 августа 2025 г. подлежит отмене, с вынесением нового решения о частичном удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 8 августа 2025 г. отменить.

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №...) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... от дата в размере 139 141,67 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5174 рублей.

Председательствующий И.Р. Ибрагимова

Судьи Г.Р. Зиннатуллина

ФИО1

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 30 декабря 2025 г.

03RS0007-01-2025-002796-42

гражданское дело № 2-2609/2025

Судья Галимзянов В.Р.

Категория 184 г

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН