Решение № 2-955/2020 2-955/2020~М-625/2020 М-625/2020 от 15 мая 2020 г. по делу № 2-955/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2020 года г.Ульяновск

Железнодорожный районный суд в составе:

судьи Черновой Н.В.,

при секретаре Гасымовой Г.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-955/20 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов.

В обосновании иска указано, что 12.09.2017 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментомзаключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика покредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущейзадолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамкев правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себяобязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или «Почта России»),направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимитезадолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии сп. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 19.11.2019 г. путем выставления заключительного счета. Однако в настоящее время оплата просроченной задолженности ответчиком в нарушение условий договора и положений ст. 309 ГК РФ не производится. Задолженность ответчика составляет 217 556 руб. 84 коп., из которых: 157 348 руб. 04 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 56 668 руб. 80 коп. – просроченные проценты; 3 540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с этим просят суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.06.2019 г. по 19.11.2019 г. в размере 217 556 руб. 84 коп., из которых: 157 348 руб. 04 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 56 668 руб. 80 коп. – просроченные проценты; 3 540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 375 руб. 57 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. В возражениях указала, что начисленные неустойки незаконны и подлежат снижению на основании ст. 333, 404 ГК РФ. Условия кредитного договора являются типовыми, с заранее определенными условиями, она лишена была возможности влиять на их содержание. Ответчик изначально был поставлен в такие условия, что не он акцептировал предложение истца, а истец акцептировал оферту ответчика о заключении договора.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, она устанавливает общие требования, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 12 сентября 2017 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № в офертно-акцептной форме с лимитом 160 000 руб.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно тарифному плану ТП 7.27 RUR беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка – <данные изъяты>% годовых; плата за обслуживание – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты>% плюс 290 руб.; минимальный платеж – <данные изъяты>% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз – <данные изъяты>% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях –<данные изъяты> % плюс 290 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

По условиям договора клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств по договору 19.11.2019 банк выставил в адрес ответчика заключительный счет с суммой задолженности в размере 217 556 руб. 84 коп., и предложено расторгнуть договор.

В связи с неисполнением своих обязательств Банк расторг договор 19.11.2019 г. путем выставления заключительного счета.

Требования, содержащиеся в заключительном счете, исполнены не были.

За период с 16.06.2019 г. по 19.11.2019 г. в размере 217 556 руб. 84 коп., из которых: 157 348 руб. 04 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 56 668 руб. 80 коп. – просроченные проценты; 3 540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Как следует из материалов дела, условия договора о размере штрафных процентов было добровольно согласовано ответчиком. Каких-либо законных оснований для освобождения ответчика от уплаты штрафа, установленного договором за неисполнение принятых заемщиком обязательств, не установлено.

С учетом того, что по делу установлено нарушение ответчиком срока возврата ежемесячных платежей по кредиту, что предусмотрено законом в качестве основания для досрочного истребования предоставленного кредита с процентами, иными платежами, суд приходит к выводу о взыскании кредитной задолженности в полном объеме.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию доказательств и заявлению ходатайств.

Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что с условиями договора кредитной карты ФИО1 согласилась, о чем свидетельствует её подпись в заявлении-анкете.

При этом своей подписью подтвердила, что с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать. Если в заявлении-анкете не указано несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то согласна быть застрахованным лицом по данной программе.

Таким образом, доводы ответчицы о том, что условия кредитного договора являются типовыми, с заранее определенными условиями, и она лишена была возможности влиять на их содержание, не состоятельны.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 5375 руб. 57 коп.

В связи с этим в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 375 руб. 57 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с 16.06.2019 г. по 19.11.2019 г. в размере 217 556 рублей 84 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5375 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: Н.В.Чернова