Решение № 2-698/2024 2-698/2024~М-416/2024 М-416/2024 от 7 ноября 2024 г. по делу № 2-698/2024

УИД 47RS0001-01-2024-000580-72


Решение

по делу № 2-698/2024

Именем Российской Федерации

08 ноября 2024 года г. Бокситогорск

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гусаровой И.М.,

при секретаре Поповой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.02.2021г. в размере 1 533 892,81 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 15 869 руб., ссылаясь на то, что между Банком и ФИО1 был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, Ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ- Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО) (в дальнейшем система «ВТБ - Онлайн», была переименована в Систему «ВТБ - Онлайн»); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер - счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет № в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ -Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при I условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии терминами, содержащимися в Общих Положениях Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

11.02.2021г. Банком в адрес ФИО1 по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик 11.02.2021г. осуществил вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация Клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 11.02.2021г., в соответствии с условиями которого: сумма выдачи кредита - 2 384 529 руб.; дата предоставления кредита- ДД.ММ.ГГГГ; срок действия кредитного договора- 60 месяца; дата окончательного возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за пользование кредитом - 10,9 % процентов годовых. Размер платежа по кредиту (кроме первого и последнего) составляет- 51 726,60 руб.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, 11.02.2021г. денежные средства в размере 2 384 529 руб. были перечислены на текущий счет ответчика №.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая нарушение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от Ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, суммарная задолженность по кредитному договору № от 11.02.2021г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 579 324,35 руб., из которых: 1 430 248,28 руб.- остаток ссудной задолженности; 98 596,59 руб.- задолженность по плановым процентам; 11 810,40 руб.- задолженность по пени; 38 669,08 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, суммарная задолженность по кредитному договору № от 11.02.2021г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 533 892,81 руб., из которых: 1 430 248,28 руб.- остаток ссудной задолженности; 98 596,59 руб.- задолженность по плановым процентам; 1 181,04 руб.- задолженность по пени; 3 866,90 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец- представитель Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, при подаче иска просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик- ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, иск не оспорил.

Проверив материалы, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Как установлено судом и подтверждается представленными суду документами, не оспорено ответчиком, 11.02.2021г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 11.02.2021г., в соответствии с которым: сумма выдачи кредита - 2 384 529 руб.; срок действия кредитного договора- 60 месяца; дата окончательного возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за пользование кредитом- 10,9 % процентов годовых; размер платежа по кредиту (кроме первого и последнего) составляет- 51 726,60 руб.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислил на счет ответчика № № всю сумма кредита. Однако, ответчик принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняется.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал у ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору № от 11.02.2021г. по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 579 324,35 руб., из которых: 1 430 248,28 руб.- остаток ссудной задолженности; 98 596,59 руб.- задолженность по плановым процентам; 11 810,40 руб.- задолженность по пени; 38 669,08 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, суммарная задолженность ответчика по кредитному договору № от 11.02.2021г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 533 892,81 руб., из которых: 1 430 248,28 руб.- остаток ссудной задолженности; 98 596,59 руб.- задолженность по плановым процентам; 1 181,04 руб.- задолженность по пени; 3 866,90 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом, полностью подтверждается представленными истцом документами, соответствует условиям заключенного между сторонами договора.

Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика ФИО1 были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору и в настоящее время ответчиком задолженность по договору не погашена, а также принимая во внимание, что ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, иск и размер задолженности по кредитному договору не оспорил, суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 1 533 892,81 руб., которая полностью подтверждается представленными истцом документами, в том числе расчетом задолженности, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ, исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца. При этом, учитывая размер задолженности ответчика по уплате основного долга в размере 1 430 248,28 руб. и задолженности по плановым процентам в размере 98 596,59 руб., суд считает размер задолженности ответчика по пени в сумме 1 181,04 руб. и размер задолженности ответчика по пени по просроченному долгу в сумме 3 866,90 руб., рассчитанные истцом, исходя из условий кредитного договора, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, оснований для его снижения суд не находит.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общем размере 1 533 892,81 руб., на основании ст. 94, 98 ГПК с ответчика в пользу истца должен быть взыскан возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в общем размере 15 869 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

Решил:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации № ) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН:<***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 533 892 рубля 81 копейку и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 869 рублей, а всего взыскать с него 1 549 761 (один миллион пятьсот сорок девять тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд.

Решение в окончательной форме принято 15 ноября 2024 года.

Судья: подпись

Копия верна, судья:

Секретарь: