Решение № 2-517/2023 2-517/2023~М-478/2023 М-478/2023 от 20 ноября 2023 г. по делу № 2-517/2023

Дело № 2-517/2023

УИД 36RS0015-01-2023-000633-12


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Грибановский 20 ноября 2023 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Силина А.К.,

при секретаре Рогожкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала–Центрально–Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (довзыскание процентов), после отмены судебного приказа,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала–Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском, указывая, что на основании кредитного договора <***> от 02.11.2015 Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 466 000, 00 руб., на срок 60 мес. под 22,95% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 30.01.2017 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 491 817,47 руб. Указанная задолженность была взыскана, по заявлению взыскателя судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 в Грибановском судебном районе Воронежской области от 03.03.2017 по делу № 2-60/2017, которое было исполнено должником.

Взыскателем в соответствии с условиями кредитного договора начислены проценты на просроченную и взысканную на основании судебного приказа задолженность, пока данная задолженность не была полностью погашена.

Начало периода – 31.01.2017 является датой, следующей за датой расчета, по которому вынесен судебный приказ.

Окончание периода – 10.08.2023 является датой последнего начисления.

Задолженность по просроченным процентам за период с 31.01.2017 по 10.08.2023 составляет 355 032,89 руб., согласно расчету задолженности по состоянию на 18.09.2023 (дата составления расчета задолженности).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору о довзыскании процентов, который впоследствии отменен определением суда от 30.08.2023 на основании статьи 129 ГПК РФ.

Банк просит произвести зачет государственной пошлины в размере 3 375,16 руб., уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № <***> от 02.11.2015 за период с 31.01.2017 по 18.09.2023 (включительно) в размере 355 032,89 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 355 032,89 руб.,

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 750,33 руб.

Всего взыскать: 361 783,22 руб.

Представитель ПАО Сбербанк при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, но в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, представил письменное заявление, в котором указал, что заявленные требования признает, понимая правовые последствия признания иска.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, приняв во внимание позицию ответчика, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Подтверждается материалами дела и признается судом установленным, 02.11.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 466 000,00 руб., процентная ставка 22,95 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно пункту 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом пункта 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1).

Согласно пункту 3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Обязанности заемщика/созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности по Договору (пункт 4.4 Общих условий).

В связи с ненадлежащем исполнением обязательств по кредиту по состоянию на 30.01.2017 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 491 817,47 руб. Судебным приказом от 03.03.2017 по гражданскому делу № 2-60/2017 с ФИО1 взыскана задолженность в пользу ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 30.01.2017-основной долг в размере 434 668,76 руб., проценты за пользование кредитом в размере 51 607,23 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга в размере 3281,43 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 059,09 руб., а всего 495 876,56 руб. (л.д.77).

Согласно ответу заместителя начальника отделения-заместителя старшего судебного пристава Грибановского РОСП ФИО на судебный запрос исполнительное производство № о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России окончено 28.02.2023 в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 47 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Кредитным договором, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 29.05.2023 составляет 355032,89 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.26 оборот). Требование до настоящего времени не выполнено.

21.08.2023 мировым судьей судебного участка № 2 в Грибановском судебном районе Воронежской области судебным приказом по делу № 2-1407/2023 от 21.08.2023 взыскана с должника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № <***> от 02.11.2015 за период с 31.01.2017 по 10.08.2023 в размере 355 032,89 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 375,16 руб., а всего 358 408,05 руб.

В связи с поступившими возражениями ФИО1, определением мирового судьи судебного участка № 2 в Грибановском судебном районе Воронежской области от 30.08.2023, судебный приказ от 21.08.2023, выданный по заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала–Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 02.11.2015 и судебных расходов с ФИО1 отменен (л.д.25).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно положению статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договорам случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита, Банк требований о расторжении договора не заявлял, соответствующее решение судом не принималось, т.е. кредитный договор, расторгнут, не был, соглашение о его расторжении между его сторонами также не заключалось. Следовательно, не смотря на принятие судебного акта о взыскании досрочно задолженности по кредиту, у кредитора сохраняется право предъявить к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредиту, вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Сумма кредита в полном объеме ответчиком возвращена 28.02.2023, следовательно, он продолжал пользоваться кредитом в невозвращенной части в период с 31.01.2017 (со следующего дня после даты, на которую рассчитана задолженность при предъявлении судебного приказа от 03.03.2017) по 28.02.2023 (дату полного погашения задолженности).

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту на ссудный счет.

Из представленного банком расчета усматривается, что судебный приказ от 03.03.2017 ФИО1 исполнял в принудительном порядке до 28.02.202 (более 5 лет).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору за период с 31.01.2017 по 18.09.2023 и Приложению №1 к нему (Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 18.09.2023 по ссудному счету №) начислялись срочные проценты на просроченную задолженность.

Из представленного расчета цены иска (Приложение № 4) усматривается, что срочные проценты по кредитному договору <***> (столбец «срочные проценты на сумму просроченной задолженности») начислялись банком с 31.01.2017 (со следующего дня после даты первоначального расчета по судебному приказу) на непогашенную сумму основного долга (столбец «остаток просроченной задолженности по основному долгу) и 22.09.2022 были вынесены в общей сумме 396 254,75 руб. на счет просроченной задолженности (столбец «остаток просроченной задолженности по процентам на просроченную задолженность»). В период с 01.12.2022 по 15.02.2023 внесено 41 221,86 руб. (396 254,75-41 221,86=355 032,89) (л.д.54-57).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора процентная ставка применимых при расчете процентов составляет 22,95 % годовых.

Материалы дела не содержат доказательств погашения данного вида процентов ответчиком, соответствующие сведения отсутствуют и в расчете.

Кроме того, ответчик заявил о признании исковых требований в полном объеме. Препятствий для принятия признания иска, с учетом установленных судом и указанных выше обстоятельств, не усматривается. Признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с пунктом 3 статьи 173 ГПК РФ признание ответчиком иска и принятие его судом влечет решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от 17.08.2023 подтверждается, что истцом оплачена государственная пошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 3375,16 руб. (л.д.27), которая согласно пункту 13 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, засчитана в счет подлежащей уплате за подачу искового заявления государственной пошлины. При обращении с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 02.11.2015 истец уплатил государственную пошлину в размере 3375,17 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 27.09.2023 (л.д.14).

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6750,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь частью 3 статьи 173, статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), уроженца <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (394006 Воронежская область, г. Воронеж, ул.9 Января, д.28, дата регистрации 20.06.1991, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 02.11.2015, состоящую из просроченных процентов за период с 31.01.2017 по 18.09.2023 (включительно) в размере 355 032 (триста пятьдесят пять тысяч тридцать два) рубля 89 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 6 750 (шесть тысяч семьсот пятьдесят) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: п/п А.К. Силин

Копия верна: Судья

Секретарь: