Решение № 2-128/2024 2-128/2024(2-5409/2023;)~М-3595/2023 2-5409/2023 М-3595/2023 от 19 мая 2024 г. по делу № 2-128/2024

Дело № 2-128/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 года город Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в лице судьи Ветошкиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Елисеевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на квартиру,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с исковым заявлением, в котором с учетом уточнения просило:

1) признать в отношении квартиры по адресу: <адрес> общей площадью 56,1 кв.м., кадастровый № наличие обременения в виде ипотеки в силу закона в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору <***>/н от ДД.ММ.ГГГГ;

2) обязать ФИО1, 02.11. года рождения зарегистрировать в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 56,1 кв.м., кадастровый № с обременением в виде ипотеки в силу закона пользу «Газпромбанк» (АО).

3) указать в решении, что оно является основанием для внесения Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области записи об ипотеке в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) на квартиру по адресу: <адрес> общей площадью 56,1 кв.м, кадастровый №;

4) расторгнуть заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 кредитный договор <***>/н от 06.09.2022 с даты вступления решения в законную силу;

5) взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму долга по Кредитному договору <***>/н от 06.09.2022 по состоянию на 17.04.2024 в размере 5 508 039,14 руб., из которых:

4 320 000 руб. - просроченный основной долг;

140 881,17 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом;

791,16 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг;

1 011 604,96 руб. - пени на сумму невозвращенного в срок кредита;

34 761,85 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

6) взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,06 % от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с 20.05.2023 по дату расторжения Кредитного договора <***>/н от 06.09.2022.

7) взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 37 270,39 руб.

8) обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 56,1 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 458 546,40 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>/н от 06.09.2022, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 4 320 000 руб. сроком до 15.08.2042 (включительно) под 6,3 % годовых. Кредит был предоставлен для целевого назначения, а именно для инвестирования строительства жилого дома по строительному адресу: <адрес><адрес>. Согласно акту приема-передачи от 07.09.2022 застройщик передал ответчику указанную квартиру, однако до настоящего времени право собственности ФИО2 на квартиру и залог (ипотека) квартиры в пользу Банка в ЕГРН не зарегистрированы.

Обязательства про внесению ежемесячных аннуитетных платежей исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 17.04.2024 в размере 5 508 039,14 руб., из которых:

4 320 000 руб. - просроченный основной долг;

140 881,17 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом;

791,16 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг;

1 011 604,96 руб. - пени на сумму невозвращенного в срок кредита;

34 761,85 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

Обеспечением обязательства по указанному кредитному договору является квартира, для инвестирования строительства которой был взят кредит.

В адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора, однако требование заемщиком выполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ – ФИО2 умер., по информации Банка возможным фактическим наследником заемщика является ФИО1

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании представил уточненное исковое заявление, требования которого просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика ООО СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 06.09.2022 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>/н, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 4 320 000 руб. сроком до 15.08.2042 (включительно) под 6,3 % годовых.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлялся для целевого назначения, а именно для инвестирования строительства жилого дома по строительному адресу: <адрес> (гп), <адрес>.

Согласно акту приема-передачи от 07.09.2022 ООО «Сибстрой» передало в собственность ФИО2 трехкомнатную квартиру № (строительный №), расположенную на 14 этаже, в осях Е-К, 1-4, общей площадью 56,1 кв.м., в многоквартирном многоэтажном жилом доме по адресу: <адрес>. (л.д.67).

Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, в связи, с чем по состоянию на 17.04.2024 образовалась задолженность в размере 5 508 039,14 руб., из которых:

4 320 000 руб. - просроченный основной долг;

140 881,17 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом;

791,16 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг;

1 011 604,96 руб. - пени на сумму невозвращенного в срок кредита;

34 761,85 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ – ФИО2, умер.

Между ФИО2 и ООО «Ренессанс жизнь» был заключен договор страхования в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <***>/н от 06.09.2022, заключенному между Страхователем и Банком ГПБ (АО).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 и 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела представленных нотариусом ФИО4 следует, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратилась его мать– ФИО1

Наследнику было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на страховую выплату в размере 28 969,32 руб. в ООО «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», подлежащей выплате наследникам согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 30.01.2023 за №Т-02/Т49988.

Наследнику было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст. 323 Гражданского кодекса РФ), при этом каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Заочным решением Ленинского районного суда г.Новосибирска от 28.11.2023 за ФИО1 было признано право собственности в порядке наследования на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно отчету № от 28.03.2024 об оценке квартиры по адресу: <адрес> ограничения (обременения) права не зарегистрировано. Рыночная стоимость объекта на 28.03.2024 – 8 073 183 руб., ликвидационная стоимость – 6 656 339 руб.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статей 11, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года №102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с пунктом 2 статей 11, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года №102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним

В соответствии со статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из положений п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, согласно которому реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

П. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости права требования в размере 6 458 546,40 руб.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 28.03.2024, рыночная стоимость квартиры составляет 8 073 183 руб. (80 % от этой суммы составляет 6 458 546,40 руб.). Ответчиком возражений относительно указанной стоимости заявлено не было, доказательств иной стоимости права требования не представлено, в связи с чем суд определяет начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 6 458 546,40 руб.

Определяя начальную продажную цену недвижимого имущества, принадлежащего залогодателю ФИО5, суд исходит из положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривающей, что начальная продажная цена заложенного имущества, определяемая на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку ответчик своих обязательств не исполняет, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в судебном заседании не установлены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание доводы иска о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, сведения о наличии задолженности по кредитному договору, требование о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Разрешая требование представителя истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с ч. 1, 6 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Исходя из того, что наследник отвечает по обязательствам в размере стоимости наследственного имущества, суд считает возможным, уменьшить размер неустойки до 0,035 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемо с 18.04.2024 по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, истцу как стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны (ответчика) понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в размере 32 270,39 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на квартиру удовлетворить частично.

Признать в отношении квартиры по адресу: <адрес> общей площадью 56,1 кв.м., кадастровый № наличие обременения в виде ипотеки в силу закона в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору <***>/н от 06.09.2022.

Настоящее решении, вступившее в законную силу, является основанием для внесения Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области записи об ипотеке в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) на квартиру по адресу: <адрес> общей площадью 56,1 кв.м, кадастровый № в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору <***>/н от 06.09.2022.

Расторгнуть Кредитный договор <***>/н от 06.09.2022 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму долга по Кредитному договору <***>/н от 06.09.2022 по состоянию на 17.04.2024 в размере 5 037 672,33 руб., из которых:

4 320 000,00 руб. - просроченный основной долг;

140 881,17 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом;

791,16 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг;

561 000 руб. - пени на сумму невозвращенного в срок кредита;

15 000 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,035 % от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с 18.04.2024 по дату расторжения Кредитного договора <***>/н от 06.09.2022.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 37 270,39 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 56,1 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 458 546,40 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 июня 2024 года

Судья(подпись) Л.В.Ветошкина

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-128/2024 Ленинского районного суда г. Новосибирска.

Секретарь с/заседания

М.И. Елисеева