Решение № 2-796/2019 от 13 марта 2019 г. по делу № 2-796/2019

№2-796/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 14 марта 2019 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.,

при секретаре судебного заседания Перминовой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что 03.03.2016 между ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей на срок 52 месяца под 23% годовых. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3. общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. По состоянию на 11.12.2018 размер задолженности по кредитному договору <***> составляет 384 267,54 рублей, из которых: 299 150,85 рублей - просроченная задолженность по кредиту, 81 793,76 рублей - просроченные проценты, 3 322,93 рублей - неустойка. Ответчику было направлено уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору, однако задолженность не была погашена, ответа не последовало. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 384 267,54 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 042,68 рублей.

Истец ПАО Сбербанк представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель УМТСР по г. Омску ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против заявленных требований, ссылаясь на то, что ФИО1 решением Ленинского районного суда г. Омска от 12.12.2018 года признан недееспособным, размер его пенсии составляет 11 645 рублей, тем самым в случае взыскания с него задолженности по кредитному договору, его доход будет ниже прожиточного минимума.

ФИО3, являющаяся ведущим инспектором отдела опеки и попечительства УМТСР Омской области по г. Омску, назначенная распоряжением УМТСР Омской области по г. Омску № 863-р от 13.03.2019 опекуном ФИО1, в судебном заседании возражала против заявленных требований, ссылаясь на тяжелое материальное положение должника.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 03.03.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей на срок 52 месяцев под 23 % годовых (л.д. 10-13).

В соответствии с п. 4. общих условий кредитования кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 2.1 общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования.

Во исполнение обязательств по кредитному договору 03.03.2016 Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 400 000 рублей путем зачисления на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 37-38).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.2.1 общих условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, а именно: несвоевременное и недостаточное внесение платежей в счет погашения кредита, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком суду не представлено.

В соответствии с п. 4.2.3. общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

13.02.2018 ответчику Банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с указанием общей суммы задолженности по кредитному договору в размере 324 391,49 рублей, в котором было предложено возвратить долг в срок не позднее 15.03.2018, однако данное требование ответчиком не исполнено (л.д. 22).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 11.12.2018 задолженность по кредитному договору <***> составляет 384 267,54 рублей, из которых 299 150,85 рублей - просроченная задолженность по кредиту, 81 793,76 рублей - просроченные проценты, 3 322,93 рублей - неустойка (л.д. 8-9).

Поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, альтернативного расчета со стороны ответчика также не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 суммы задолженности и просроченных процентов удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки (штрафа) может быть снижен судом в исключительных случаях.

Из расчета истца следует, что ответчику начислена неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере 3 322,93 рублей.

Альтернативного расчета ответчиком не представлено. Ходатайств с просьбой о соразмерном уменьшении неустойки не заявлено. Судом проанализирован расчет, оснований не согласиться с ним суд не находит. Сумма начисленной неустойки с учетом размера задолженности и периода просрочки является разумной и соответствует последствиям нарушения обязательства, размер неустойки сторонами согласован. Таким образом, в данной части требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Между тем, судом установлено, что решением Ленинского районного суда г. Омска от 12.12.2018 года ФИО1 признан недееспособным (л.д. 33), при этом, кредитный договор заключен 03.03.2016.

Таким образом, на момент заключения спорного кредитного договора предполагается, что ФИО1 был способен своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их, пока не установлено иное.

То обстоятельство, что в дальнейшем после заключения кредитного договора ответчик был признан на основании решения суда недееспособным, само по себе, не является основанием для освобождения его от ответственности за неисполнение кредитных обязательств.

В связи с изложенным, суд полагает возможным удовлетворить заявленные ПАО Сбербанк требования в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 042,68 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения задолженность по кредитному договору <***> от 03.03.2016 в размере 384 267 рублей 54 копейки, в том числе 299 150 рублей 85 копеек просроченной задолженности по кредиту, 81 793 рубля 76 копеек просроченных процентов, 3 322 рубля 93 копейки неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 042 рублей 68 копеек, всего 391 310 (триста девяноста одну тысячу триста десять) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Л. Савчук

Мотивированный текст решения изготовлен 19 марта 2019 года.

Судья А.Л. Савчук