Решение № 2-1337/2017 2-1337/2017~М-1349/2017 М-1349/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-1337/2017

<данные изъяты>

Дело № 2-1337/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2017 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Щипициной Т.А.,

при секретаре Фирсовой Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору мотивируя свои требования тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 11.09.2015 года определением Мирового судьи судебного участка №1 Юсьвинского судебного района Пермского края судебный приказ был отменен. В связи с чем банк обратился в порядке искового производства. 30.07.2013 года с ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 46 600 рублей, в том числе 40 000 рублей – сумма на оплату товара, 6 600 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых, полной стоимостью кредита – 102,90 % годовых. Выдача кредита произведена на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Сумма 40 000 руб. переведена на БПК «Кукуруза», номер которой указан в п. 6.2 заявки (согласно п. 5 Заявки), страховой взнос на личное страхование в размере 6 600 руб. перечислен на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1.2 заявки, п. 1.3 распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком Договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. В соответствии с условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, на ряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а так же оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. В соответствии с разделом «О кредите» Банк предоставляет кредит и перечисляет денежные средства в день заключения Договора. Сроком заключения кредита считается период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита рассчитывается следующим образом – количество процентных периодов умножается на 30 дней. Проценты оплачиваются заемщиком в полном объеме за каждый процентный период. Банк начисляет проценты по Кредиту на следующий день после даты предоставления Кредита и по день его полного погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом путем списания денег со счета заемщика. Банк списывает сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Списание платежа банк производит на основании распоряжения, являющегося неотъемлемой частью Заявки. Для погашения задолженности должна вносится сумма не менее, чем сумма ежемесячного платежа. Если внесена сумма меньше суммы ежемесячного платежа, то распоряжение и погашение задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет. В соответствии с условиями указанного Договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 19.08.2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. В соответствии с распоряжением Клиента по Кредитному Договору заемщик дал поручение Банку в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на счет, не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки и сумме и порядке, установленных Договором. Так же, заемщиком в Заявке указано на оказание ему услуги по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по Кредиту. Согласно п. 1.2 памятки «Извещение по почте», полученной заемщиком, услуга является платной, размер комиссии за указанную услугу составляет 29,0 руб. В нарушение условий заключенного Кредитного договора заемщиком допущены неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 22.03.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 10 раздела «О правах Банка» банк вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту в размере и порядке, установленными тарифами Банка. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 11 раздела «О правах Банка» Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2013 года в размере 54 625,90 рублей, из которых: 33 032,01 рублей – сумма основного долга, 6 849,22 рубля сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования), 5 843,88 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 8 726,79 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), расходы по уплате государственной пошлины в размере 1839,00 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, в связи с опечаткой в исковом заявлении направил уточненное исковое заявление в котором просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2013 года составляет 54 625,90 рублей, из которых: 33 032,01 рублей – сумма основного долга, 6 849,22 рубля сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования), 5 843,88 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 8 726,79 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 174 рубля – сумму комиссии за направление извещений по почте, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1839,00 рублей. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Направила заявление о пропуске срока исковой давности, считает, что срок исковой давности должен отсчитываться с даты осуществления последнего платежа - 05.12.2014 года. Просит применить исковую давность и в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» отказать в полном объеме.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30.07.2013 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 на основании Договора (заявки на открытие банковских счетов/анкета заемщика) № от 30.07.2013г., которое заемщик подписала, подтвердив, что ознакомлена с Условиями Договора, тарифами ООО «ХФК Банк» по Банковским продуктам по Кредитному договору, действующими с 26.11.2012 года, ознакомлена и согласна, заключили указанный договор. В соответствии с условиями договора Банк перечислил Заемщику кредит в сумме 46600 рублей на банковский счет №, в том числе сумма к выдаче 40 000 рублей, страховой взнос на личное страхование – 6600 рублей. Сумма в размере 40000 рублей переведена на БПК «Кукуруза», 6600 рублей согласно заявления на добровольное страхование № от 30.07.2013 года перечислено на расчетный счет страховщика. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 69,90% годовых, процентная ставка полной стоимости кредита составила 102,90% годовых.

На основании п. 1 раздела «О счетах» Условий договора Банк открывает Заемщику банковский счет в рублях. Номер Счета указан в Заявке, в разделе «Данные для оплаты». Счет используется только для выдачи и получения кредита, погашения задолженности по кредиту. Деньги на указанные счета вносятся удобным для клиента способом. При внесении денег на счет в платежном документе должны быть указаны фамилия, имя и отчество, номер соответствующего счета и номер договора или указанный в заявке код идентификации. Перечисление денег осуществляется Банком, осуществляется по распоряжению клиента.

Из раздела «О процентах по кредиту» Условий договора проценты по Кредиту выплачиваются Банку в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по Кредиту на следующий день после даты предоставления Кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Банк начисляет проценты по кредиту на непогашенную сумму по стандартной процентной ставке. Если Банк потребовал полного досрочного погашения по Кредиту, то начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно раздела Условий договора «О погашении задолженности», задолженностью по кредиту является сумма денег, которую Заемщик должен вернуть Банку. Данная сумма включает в себя: сумму Кредита, проценты за пользование им, а так же комиссии, неустойки и убытки. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета. Для погашения задолженности по Кредиту должна быть внесена в каждом процентном периоде на счет сумма денег в размере не менее, чем сумма ежемесячного платежа. Если на счет внесена сумма меньше, чем ежемесячный платеж, то Банк не исполняет распоряжение заемщика и погашение задолженности по кредиту в размере внесенной суммы не производится. Размер ежемесячного платежа указывается в заявке и должен оплачиваться в соответствии с графиком погашения по Кредиту. Ежемесячный платеж включает в себя: проценты за пользование кредитом в процентном периоде, комиссии (при их наличии), которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему, часть суммы кредита. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные Договором сроки.

В соответствии с п. 9, п. 10 раздела «О правах Банка» Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного погашения задолженности по Договору, которое заемщик должен осуществить в течение 21 календарного дня (если в требовании не указан другой срок), если: просроченная задолженность больше тридцати календарных дней. Потребовать оплаты неустойки за нарушение Заемщиком сроков погашения Задолженности по Кредиту в размерах и порядке, установленными Тарифами банка.

Из п. 11 раздела «О правах Банка» следует, что Банк вправе взыскать с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые Банк мог получить, если бы Заемщиком были соблюдены все условия Договора, расходы Банка по взысканию просроченной Задолженности.

В пункте 27 Заявки на открытие банковских счетов/анкета заемщика выражено согласие заемщика на получение по почтовому адресу извещения с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги в размере 29 рублей начисляется банком в конце процентного периода, в котором ей направлено извещение, и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, 30.07.2013 года ООО «ХКФ Банк» ФИО1 была выдана сумма кредита в размере 46 600 рублей путем зачисления на счет №. Заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик свои обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает с декабря 2014 года.

Между тем, при подписании вышеуказанного кредитного договора, ответчик располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Доказательств, указывающих на обстоятельства, препятствовавшие ей в исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

08.09.2015 года и.о. мирового судьи судебного участка №1 Юсьвинского судебного района Пермского края мировым судьей судебного участка №3 Кудымкарского судебного района ФИО3 вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 30.07.2013 г. в размере 54625,90 рублей.

11.09.2015 года определением мирового судьи судебного участка №1 Юсьвинского судебного района Пермского края судебный приказ отменен.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № от 30.07.2013 г. усматривается, что общая сумма задолженности ФИО1 перед ООО «ХКФ Банк» составляет: 54451,90 рублей, из которых: 33032,01 рублей – сумма основного долга, 6849,22 рублей сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования), 5843,88 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 8726,79 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), сумма комиссии за направление извещений по почте – 174 рубля.

Предоставленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен и признается правильным, ответчиком по существу не оспаривается.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по договору № от 30.07.2013 года не исполняются, сумма основного долга и процентов в полном объеме не погашены, суд находит требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в размере: 54625,90 рублей, из которых: 33032,01 рублей – сумма основного долга, 6849,22 рублей сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования), 5843,88 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 8726,79 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 174 рубля – сумма комиссии за направление извещений, законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ ответчиком не представлено доказательств принятия всех мер заботливости и осмотрительности для надлежащего исполнения ею обязательства, какие от нее требовались по характеру обязательства и условиям оборота.

Указанные обстоятельства и требования истца подтверждены материалами дела, расчетом задолженности. Оснований для снижений размера данной задолженности судом не установлено.

Довод ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности для подачи искового заявления не может быть принят во внимание, так как согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом того, что возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются с декабря 2014 года (дата внесения последнего платежа 05.12.2014 года), исковое заявление подано в суд 09.11.2017 года, следовательно, истцом срок исковой давности в части взыскания задолженности по кредитному договору не пропущен.

Исходя из вышеизложенного, обоснованности требования истца, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» также подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 1839 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2013 года в размере 54625,90 рублей, из которых: 33032,01 рублей – сумма основного долга, 6849,22 рублей сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования), 5843,88 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 8726,79 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 174 рубля – сумма комиссии за направление извещений, и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1839 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Т.А. Щипицина