Решение № 2-5527/2020 2-5527/2020~М-5105/2020 М-5105/2020 от 29 октября 2020 г. по делу № 2-5527/2020

2-5527/2020

66RS0001-01-2020-006058-74


РЕШЕНИЕ заочное

Именем Российской Федерации

29.10.2020

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Павликовой М.П.,

при секретаре Бельковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего <ФИО>1 к ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2 с иском к ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указано, что между ФИО3 и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор.

При заключении кредитного договора между ФИО3 и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования № от 22.04.2019 по программе «Защита кредита».

Согласно условиям договора к страховым рискам относятся: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

13.08.2019 ФИО3 обратился в больницу с жалобами на боль в спине.

06.09.2019 ему был поставлен диагноз: злокачественное образование нижней трети левого мочеточника.

11.11.2019 ФИО3 установлена инвалидность первой группы бессрочно, 28.01.2020 ФИО3 умер.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что смерть наступила в результате болезни, симптомы которого имелись до начала страхования.

Истец с данным отказом не согласна, считает его необоснованным, поскольку впервые ФИО3 почувствовал боль и обратился за медицинской помощью лишь 13.08.2019.

Указав изложенное, истец просила взыскать страховое возмещение в сумме 574 493 руб. 65 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 23 935 руб. 36 коп., компенсацию морального вреда – 50 000 руб., штраф.

Истец в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в ее отсутствие, направила в суд своего представителя ФИО4, которая на исковых требованиях настаивала, просила иск удовлетворить, дала пояснения аналогичные вышеизложенному, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил, направил в суд возражения не исковые требования, в которых указал, что произошедшее со ФИО3 событие не относится к страховому случаю, в связи с чем у страховщика отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.

Также представитель ответчика направил в суд ходатайство о назначении по делу экспертизы.

С согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, медицинскую документацию в отношении ФИО3, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений.

Согласно с ч.1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч.1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ч.1 ст.964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Судом установлено, что 22.04.2019 между ФИО3 и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика по программе «Защита кредита» пакет «Лайт-Инго» № рамках заключенного ФИО3 договора потребительского кредита с АО «ЮниКредит Банк».

Период страхования составил с 22.04.2019 по 20.04.2026, сумма кредита и страховая сумма определена в размере 601 000 руб.

Согласно условиям договора к страховым рискам относятся: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателем определен сам застрахованный, а в случае его смерти - его наследники.

28.01.2020 в результате злокачественного новообразования мочеточника наступила смерть ФИО3

Согласно материалам наследственного дела № наследниками ФИО3 после его смерти являются ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и <ФИО>2, матерью которого является ФИО1

Истец, действуя в интересах несовершеннолетнего ФИО2, обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, однако ответчик в выплате страхового возмещения отказал.

Отказывая в выплате страхового возмещения, ответчик указал, что заявленное событие не обладает признаками страхового случая, поскольку симптомы заболевания имелись у ФИО2 до начала действия договора страхования № 22.04.2019.

Действительно, в соответствии с п.5.4 «о» Условий страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, смерть застрахованного не признается страховым случаем, если она наступила в результате предшествующих состояний или их последствий.

Вместе с тем, в соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.п. 2 п.1 ст. 942 названного кодекса при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В силу положений ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Отказывая в выплате истцу страхового возмещения, ответчик ссылался на то, что признаки заболевания у ФИО3 имелись до заключения договора.

Ответчик заявил ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения имелись ли у ФИО3 признаки заболевания мочеточника до 22.04.2019 и приведшие к смерти.

Суд не находит оснований для назначения судебно-медицинской экспертизы, поскольку, как следует из медицинских карт ФИО3, до августа 2019 с жалобами на боль в поясничном отделе позвоночника не обращался, впервые с такими жалобами он обратился в августе 2019, что также подтверждается ответом ГАУЗ Свердловской области «Свердловский областной онкологический диспансер» на судебный запрос.

Таким образом, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу, до заключения договора страхования у ФИО3 не имелось признаков заболевания, в связи с чем его смерть относится к страховому случаю, на предмет которого заключался договор страхования.

Согласно условиям договора страхования страховая сумма равна сумме кредита, а, начиная с даты, следующей за датой вступления договора в силу, определяется в размере общей задолженности страхователя по кредитному договору (включая сумму основного долга, проценты, штрафные санкции) на день наступления страхового случая.

Согласно справке АО «ЮниКредит Банк» по состоянию на 28.01.2020 задолженность ФИО3 по кредитному договору составила 561 739 руб. 77 коп., из которой: 560 536 руб. 72 коп. – основной долг, 1 703 руб. 05 коп. - проценты.

Таким образом, с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховая выплата в сумме 280 869 руб. 89 коп., в пользу ФИО2 - 280 869 руб. 89 коп. (по ? от суммы 560 536 руб. 72 коп.).

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.11.2019 по 01.08.2020 в сумме 23 935 руб. 36 коп.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 9.17 страховая выплата производится в течение 15 рабочих дней с даты получения страховщиком всех документов.

С заявлением наступлении страхового события истец обратилась к ответчику 07.02.2020, следовательно, страховой возмещение должно было быть выплачено истцу не позднее 24.02.2020.

Следовательно, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, за период с 25.02.2020 по 01.08.2020 составляет 13 245 руб. 38 коп., исходя из расчета:

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентнаяставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]?[4]?[5]/[6]

561 739,77

25.02.2020

26.04.2020

62

6%

366

5 709,48

561 739,77

27.04.2020

21.06.2020

56

5,50%

366

4 727,21

561 739,77

22.06.2020

26.07.2020

35

4,50%

366

2 417,32

561 739,77

27.07.2020

01.08.2020

6

4,25%

366

391,37

Итого:

159

5,43%

13 245,38

Таким образом, с ответчика в пользу ФИО1 и <ФИО>3 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме по 6 622 руб. 69 коп. в пользу каждого (13 245,38 : 2 = 6 622,69).

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда по 50 000 руб. в ее пользу ив пользу несовершеннолетнего <ФИО>4

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Для взыскания компенсации морального вреда необходимо установить факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения прав истца со стороны ответчика судом установлен, суд взыскивает с ответчика в пользу ФИО1 и <ФИО>5. компенсацию морального вреда в сумме по 10 000 руб. в пользу каждого.

Согласно п.6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Для применения п.6. ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" суду необходимо установить факт несоблюдения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Обстоятельством, имеющим значение для дела, является факт обращения потребителя с соответствующим требованием к изготовителю (исполнителю, продавцу, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) во внесудебном порядке до обращения с требованием в суд и отказ изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) в этом случае в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», данный штраф взыскивается в пользу потребителя.

Установив, что истец во внесудебном порядке обращалась к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения ответчиком было отказано, суд взыскивает с ответчика штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в сумме по 148 746 руб. 29 коп. с пользу ФИО1 и ФИО2

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 9 550 руб.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194, 198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Ингосстрах-Жизнь»:

- в пользу ФИО1 страховую выплату в размере 280 869 руб. 89 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.02.2020 по 01.08.2020 в размере 6 622 руб. 69 коп., - компенсацию морального вреда - 10 000 руб., штраф в размере 148 746 руб. 29 коп.;

- в пользу ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего <ФИО>6, страховую выплату в размере 280 869 руб. 89 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.02.2020 по 01.08.2020 в размере 6 622 руб. 69 коп, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф в размере 148 746 руб. 29 коп.

в остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 9 550 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 06.11.2020.

Судья: