Решение № 2-5080/2019 2-5080/2019~М-5014/2019 М-5014/2019 от 30 августа 2019 г. по делу № 2-5080/2019

Дело № 2-5080/2019

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 30 августа 2019 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Шамра А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» (далее по тексту истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований указано, что {Дата изъята} на основании заявления на выпуск банковской карты и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом банком была выдана ФИО1 банковская карта с кредитным лимитом 150 000 рублей сроком до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 28% годовых. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор {Номер изъят}. Согласно п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий клиент обязан ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, сумма которого рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. В нарушение условий договора ответчик не размещал на своем счете денежные средства для погашения задолженности в установленную дату, последний платеж совершен {Дата изъята}.

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению платежей условиями договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых за каждый день просрочки. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ответчика составила 151 146,01 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 28% годовых – 15 187,22 рублей, задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых – 2 863,08 рубля, задолженность по просроченному основному долгу – 133 095,71 рублей. {Дата изъята} направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако требования оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}К23 и взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему по состоянию на {Дата изъята} в вышеуказанном размере, проценты по ставке 28% годовых и неустойку 20% годовых от суммы просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате госпошлины в размере 4 222,92 рубля.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, в исковом заявлении изложено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заказная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, учитывая согласие представителя истца, изложенное в заявлении.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчётов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор.

Судом установлено, что {Дата изъята} ФИО1 обратился в ОАО КБ «Хлынов» (настоящее наименование АО КБ «Хлынов») с заявлением, в котором просил Банк выпустить на его имя банковскую карту MasterCard/EuroCard, открыть ему текущий счет для осуществления расчетов с использованием банковской карты, также указал, что ознакомлен с Условиями пользования банковскими картами ОАО КБ «Хлынов», тарифами банка по операциям с картсчета, Тарифным планом ТП 05/4 и обязуется их выполнять.

В этот же день ФИО1 выданы Индивидуальные условия предоставления кредита по карте с кредитным лимитом 150 000 рублей под 28% годовых, сроком действия до {Дата изъята}, указан номер картсчета и банковской карты, он ознакомлен с Общими условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом АО КБ «Хлынов», и, тем самым, стороны заключили кредитный договор {Номер изъят}. В Тарифном плане ТП 04/0 отражены размеры и наименование комиссий, плата за которые предусмотрена в обозначенных в тарифе размерах.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 с использованием карты совершались расходные операции.

{Дата изъята} в Банк поступило заявление от ответчика, что он даёт согласие на продление срока действия кредитного лимита по договору {Номер изъят} до {Дата изъята}.

Согласно п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий по кредитному договору ответчик обязался ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, сумма которого рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа месяца. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 28% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении заёмщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заёмщиком в установленные сроки на Картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения (включительно).

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

Выпиской по лицевому счёту, а также расчётом задолженности подтверждается, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, последний платеж им совершен {Дата изъята}. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Учитывая условия договора, предусматривающие возможность досрочного взыскания задолженности при нарушении заёмщиком условий договора, {Дата изъята} Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки требования и предложил расторгнуть кредитный договор в течение 5 календарных дней с момента получения требования. До настоящего времени требования истца заёмщиком не выполнены. По состоянию на {Дата изъята} сумма задолженности ответчика перед Банком составила 151 146,01 рублей, в том числе задолженность по уплате процентов – 18 050,30 рублей, задолженность по основному долгу – 133 095,71 рублей, неустойка по ставке 20% годовых – 2 863,08 рубля.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору в вышеуказанных суммах подлежат удовлетворению.

Расчеты, представленные истцом, судом проверены, суд находит их верным, соответствующими положениям договоров. Ответчиком контр-расчёт, равно как и возражения на иск не представлены.

Относительно требований о расторжении кредитных договоров суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение условий договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заёмщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в свою пользу процентов по кредитному договору за пользование кредитными средствами по ставке 28% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 222,92 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный {Дата изъята} {Номер изъят}, между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме 151 146,01 рублей (по состоянию на {Дата изъята}), в том числе:

- 133 095,71 рублей – просроченный основной долг,

- 15 187,22 рублей – задолженность по процентам (по ставке 28% годовых),

- 2 863,08 рубля – задолженность по уплате неустойки (по ставке 20% годовых).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 28% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» государственную пошлину в размере 4 222,92 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 31 августа 2019 года.

Судья Н.В.Лопаткина