Решение № 2-1158/2023 2-21/2024 2-21/2024(2-1158/2023;)~М-1010/2023 М-1010/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-1158/2023

УИД 03RS0019-01-2023-001228-04 Дело № 2-21/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ 22 января 2024 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.,

при секретаре Нарутдиновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Кредит Урал Банк" (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк «КУБ» (АО) обратилось с названным иском в суд, указав, что между «Кредит Урал Банк» АО и ФИО1 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) от 20.08.2013, на основании которого "КУБ" (АО) выдан кредит в размере 1300000 рублей на срок 5459 дней по 31 июля 2028 с платой за пользование кредитом в размере 12 % годовых на приобретение двухкомнатной квартиры. Выдача суммы кредита по кредитному договору произведена Банком "КУБ" (АО) в полном размере. В качестве обеспечения своевременного возврата кредита, платы за его пользование предоставлено поручительство ФИО3, залог двухкомнатной квартиры. Ответчиком сумма кредита и процентов по кредитному договору частично погашались, с августа 2022 года ответчик надлежащим образом обязательства, вытекающие из кредитного договора, не исполняет. На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком "КУБ" (АО) по кредитному договору составляет 531773,54 руб. В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору, банк направил в адрес ответчиков уведомления о расторжении кредитных договоров с требованием погашения существующей задолженности, однако ответчики задолженность не погасили.

Просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 531733 руб. 54 коп., в том числе 485712 руб. - задолженность по основному долгу, 4152 руб. - проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01.08.2023г. по 24.08.2023г., 25970 руб. 54 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 14572 руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01.08.2022г. по 31.07.2023г., 1327 руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01.08.2023г. по 24.08.2023г.; сумму процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13% годовых, начисленных на сумму основного долга (485 712 руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга; сумму расходов по оплате госпошлины в размере 14517 руб. 34 коп.;

обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки: квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 44,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1300000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, от представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Третье лицо Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан о дате и времени судебного заседания извещено надлежаще, явку своего представителя не обеспечило.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «КредитУралБанк» АО и ФИО1 был заключен кредитный договор № (при ипотеке в силу закона), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1300000,00 рублей сроком на 5459 дней по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов 12 % годовых (с учетом изменений процентной ставки, установленных п.2.4. кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ – 13% годовых).

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Между КУБ (ОАО) и ФИО3 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязался отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед банком по целевому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного возврата кредита, платы за его пользование предоставлен залог объекта недвижимости (ипотека в силу закона) – 2 комнатная квартира, общей площадью 44,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за номером № от ДД.ММ.ГГГГ с одновременной регистрацией в отношении указанной квартиры обременения – ипотеки в силу закона в пользу Банка КУБ (АО) за номером государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора в случае непогашения заемщиком использованного кредита в сроки, установленные кредитным договором, с просроченной суммы кредита взимается плата за пользование кредитом в размере пятикратной действующей платы за пользование кредитом.

Обязанность банка по предоставлению кредита была исполнена надлежащим образом, о чем свидетельствует выписки по счету № №, из которых усматривается, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом. Из указанной выписки по лицевому счету также усматривается, что ответчик с августа 2022 года и по настоящее время не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга и уплате предусмотренных договором процентов.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлены уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, однако ответчики свою задолженность не погасили.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 25.08.2023 общая задолженность ответчиков перед Банком "КУБ" (АО) по кредитному договору составляет: 531733 руб. 54 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 485712 руб., проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01.08.2023 года по 24.08.2023 года - 4152 руб., просроченная задолженность по основному долгу - 25 970 руб. 54 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01.08.2022 года по 31.07.2023 года - 14572 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01.08.2023 года по 24.08.2023 год - 1327 руб.

Суд приходит к выводу, что начисление процентов обоснованно положениями договора, из которого следует, что денежные средства предоставлялись ответчику на условиях платности и возвратности, обязательством ответчика является уплата процентов за все время пользования кредитом. При этом ответчик обязался за просрочку возврата кредита понести договорную ответственность (уплатить проценты на сумму просроченного основного долга). Образовавшаяся задолженность рассчитана истцом с учетом предусмотренных условиями договора процентов, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности. Проценты, исчисленные на просроченный основной долг, являются обязательством заемщика. Право требования истцом данных процентов предусмотрено договором и кредитным договором.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчиков не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиками не опровергнуты.

Стороной истца не оспорены доводы ответчиков относительно расчета их процентов и итоговой суммы задолженности.

Поскольку в соответствии со статьей 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, суд выносит решения, исходя из расчетов, представленных сторонами.

С учетом изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчиков суммы задолженности являются обоснованными, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию заявленная истцом задолженность.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на имущество, суд исходит из следующего.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Статья 348 ГК РФ предусматривает основания обращения взыскания на заложенное имущество: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом данной нормой установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Из статьи 349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Материалами дела подтверждено, что по кредитному договору имеется просрочка более чем три раза в течение года, и сумма задолженности составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со статьей 3 вышеуказанного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу статьи 50 вышеуказанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, способ реализации, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2.5 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ на момент подписания договора квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, как предмет ипотеки в силу закона, оценивается в 1300000 руб.

Поскольку юридически значимым обстоятельством по делу является установление стоимости заложенного имущества, с учетом отсутствия возражений со стороны ответчика суд принимает в качестве рыночной стоимости предложения истца об ее определении в размере 1300000 рублей.

Соответственно, начальная продажная цена составляет 1300000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 14517 руб. 34 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС <адрес> в Абзелиловском районе), ФИО2 (паспорт № выдан Отделением УФМС <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать в пользу ««Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 531733 руб. 54 коп., в том числе 485712 руб. - задолженность по основному долгу, 4152 руб. - проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01.08.2023г. по 24.08.2023г., 25970 руб. 54 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 14572 руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01.08.2022г. по 31.07.2023г., 1327 руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01.08.2023г. по 24.08.2023г.; сумму процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13% годовых, начисленных на сумму основного долга (485712 руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.

Взыскать в пользу ««Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы по государственной пошлине в размере 14517 руб. 34 коп.

Обратить взыскание на квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 44,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1300000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.К. Янузакова