Решение № 2-2138/2019 2-2138/2019~М-1509/2019 М-1509/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-2138/2019

38К80034-01-2019-002004-16


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2019 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Трофимовой Э.В., при секретаре Филипповой А.А., с участием ответчика ФИО1, в отсутствие представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2138/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <...>, из которых задолженность по основному долгу в сумме <...>, задолженность по уплате процентов в сумме <...>. Просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

В обоснование иска указано, что ****год между ПАО «Азиатско- Тихоокеанский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в - Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ****год, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <...>, проценты за пользование кредитом - 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере <...> по 25 число каждого месяца, начиная с ****год. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику ****год в размере <...>.

В настоящее время ФИО1 принятые обязательства не исполнила, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <...>, направив в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов со сроком оплаты в течение пяти дней с момента получения извещения. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не оплачена. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № № от ****год ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет в соответствии с расчетом задолженности <...>.

На основании указанного, истец ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №, а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что банком необоснованно была включена страховая премия в сумму кредитования. Фактический размер кредита, который она обязана вернуть составляет <...>.

Исследовав материалы дела и, оценив все представленные доказательства, в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или другие вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ****год ФИО1 путем заполнения и подписания документа установленной формы согласованы условия кредита по запросу заявителя на покупку земельного участка, в сумме <...>., на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 19,90 % в год, с суммой ежемесячного платежа <...>, с прочими условиями предлагаемого к заключению договора кредитования: платеж за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика - <...>., расходы на страхование (при наличии воли заявителя) / платеж включающий в себя вознаграждение за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление клиента с условиями страхования при заключении кредитного договора (в том числе НДС) и компенсацию страховой премии - <...>.

****год между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключено кредитное соглашение № с указанием параметров кредита: размер кредита <...>, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,90 %, целевое использование - покупка земельного участка, величина ежемесячного взноса на текущий банковский счет для последующего гашения кредита (величина аннуитетного платежа) - <...>, дата ежемесячного платежа по кредиту - по 25 число каждого месяца, начиная с ****год, дата окончательного погашения кредита - ****год, номер текущего банковского счета №. Согласно пункту 3.3.3. кредитного соглашения неотъемлемой частью Договору является график погашения кредита и уплаты процентов.

****год ФИО1 подписано заявление (согласие) на включение в список застрахованных лиц к договору страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, заключенным между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее - Страхователь) и ЗАО «Д2 Страхование» (далее договор страхования

Согласно выписке из лицевого счета за период с ****год по ****год по номеру счета № (RUR) пассивный ****год осуществлена операция «Выдача кредита по договору № от ****год ФИО1» в сумме <...>. По дебету счета за указанную дату (****год) отражено: <...> - НДС с комиссии за оказание консультационных й информационных услуг в сфере страхования по договору страхования № № от ****год; <...> - компенсация расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования № № от ****год; <...> - доходы за оказание консультационных и информационных услуг в сфере страхования по договору страхования № от ****год; <...> - выдача денежных средств по договору сч. №.

Также из выписки следует, что последнее поступление денежных средств на текущий банковский счет № датируется ****год в размере <...> перечисление средств в счет погашение долга взыскателю: ФИО1, на основании судебного приказа № 2-790/2017.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что с банком сложились доверительные отношения и, заключив кредитное соглашение, она своевременно и в необходимом размере осуществляла платежи по кредиту. Однако в связи с болезнью близкого человека, вынуждена была оставить работу и, не имея достаточных средств, допустила просрочку платежей. Когда в дальнейшем возобновила платежи, оказалось, что все деньги идут в счет погашения процентов за просроченный кредит и других штрафных санкций, основной долг по кредиту не погашается. Последний раз она внесла денежные средства в ****год. После этого во исполнение судебного приказа из заработной платы были удержаны и перечислены банку два платежа в ****год и ****год. По ее заявлению судебный приказ отменен. Считает, что размер ее долговых обязательств перед банком составляет <...>, поскольку страховая премия не может считаться кредитом. В подтверждение предоставила расходный кассовый ордер от № на сумму <...>, приходный кассовый ордер от № на сумму <...> и подтверждение о переводе платежа - страховой премии от ****год на сумму <...>, обратив внимание суда, что последний документ, не является надлежащим финансовым документом, подтверждающим совершение банковской операции. Полагает, что доказательством того, что банк получил от нее страховую премию, должен являться приходный кассовый ордер, который истцом не представлен.

С указанным суд не соглашается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Имеющиеся в деле письменные доказательства свидетельствуют, что между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

ФИО1, вступая в договорные отношения с ответчиком путем подписания документов: условий кредита по запросу заявителя, кредитного соглашения и заявления (согласие) на включение в список застрахованных лиц к договору страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые содержат доступные сведения о полной стоимости кредита, его структуре, платежах и их размере, а также прочих условиях предлагаемого к заключению договора кредитования и размера платежей по ним, в том числе расходы на %. страхование, сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей. В этой связи суд критически оценивает довод ответчика, что документы она подписала на доверии и полагала, что сумма кредита составляет <...>.

Подписанные ответчиком Условия кредита по запросу заявителя предусматривают, что сумма кредита <...>., включает в себя расходы на страхование в размере <...>. Условие об обеспечении исполнения обязательств по договору путем оформления согласия закреплено в пункте 1.1.5 кредитного соглашения.

В пункте 9 заявления (согласия) на включение в список застрахованных лиц к договору страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней указано, что подписывая настоящее заявление ответчик согласна уплатить платеж Банку за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора (в том числе НДС) и компенсацию расходов страховой премии.

Согласно пункту 8 заявления (согласия) сумма платежа Банку <...>. Перевод Банку средств в качестве данного платежа производится в день совершения соответствующей операции по получению Заемщиком наличных денежных средств/переводу иным третьим лицам с текущего банковского счета заемщика, посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу Банка/перечислением на счет Банка денежных средств с иного банковского счета или в порядке, установленном п.4.4.1-.4.8 кредитного соглашения.

Как уже было установлено судом при исследовании выписки по счету, списание страхового платежа с текущего банковского счета осуществлено Банком ****год в соответствии с пунктом 8 заявления (согласия).

Тем самым, подписанные ФИО1 документы, содержали необходимую и достоверную информацию об условиях кредитования, с которыми она согласилась, и исполняла принятые обязательства в соответствии с этими условиям.

При этом ответчик не отрицает, что на момент последнего платежа, то есть на <...>, у нее оставалась задолженность перед банком в размере, указанном в графике платежей. Но поскольку в тот период, когда она по уважительным причинам не могла гасить кредит, были начислены штрафные санкции, в счет погашения которых уходили возобновленные ею платежи, она перестала платить по кредитным обязательствам.

Отсутствие приходного кассового ордера не влияет на выводы суда о согласованных условиях кредитного соглашения, в том числе в части страховой суммы.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному соглашению № от ****год, согласно которому задолженность составляет <...>, из них задолженность по основному долгу в сумме <...>; задолженность по уплате процентов в сумме <...>. Расчет судом проверен, и может быть положен в основу решения суда. Иного расчета задолженности стороной ответчика суду не представлено.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчик, вступив в договорные отношения с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», обязан исполнить принятые по кредитному соглашению обязательства и не вправе отказаться от их исполнения.

Исследовав представленные письменные доказательства, проверив расчет задолженности, учитывая, что ответчиком не погашен долг по соглашению о кредитовании № от ****год, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме <...>.

В соответствии с п. 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением № от ****год, № от ****год на сумму <...>.

Суд полагает требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 829 рублей 11 копеек подлежащими удовлетворению.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско- Тихоокеанский Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору в размере <...>, из них задолженность по основному долгу <...>, задолженность по уплате процентов <...>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Э.В. Трофимова

Решение в окончательной форме изготовлено 15.07.2019.