Решение № 2-1112/2020 2-1112/2020~М-883/2020 М-883/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-1112/2020

УИД: 30RS0004-01-2020-001686-60

Дело № 2-1112/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2020 г. г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе: председательствующего судьи Иноземцевой Н.С., при секретаре Кузьминой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по банковскому кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ

Истец ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по банковскому кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения №8625 и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок 144 месяцев под 12 % годовых на инвестирование строительства объекта недвижимости – <адрес>. Во исполнение условий кредитного договора истец предоставил ответчикам денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Представитель истца указывает, что обязанности по погашению по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

В силу ст. 77 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Пунктом 1.1 кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки определенные графиком платежей.

Согласно п. 4.5 кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В результате ненадлежащего выполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила: просроченный основной долг- <данные изъяты> копеек, просроченные проценты- <данные изъяты> копейка, неустойка по просроченному основному долгу- <данные изъяты> копейки, неустойка по просроченным процентам – <данные изъяты> копейка, итого <данные изъяты> копеек.

Согласно п. 5.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Направленное ответчикам письменные требования о досрочном погашении всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов и неустоек по нему, предусмотренных кредитных договором ответчиками оставлено без ответа и до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

В связи с указанным представитель истца просил суд взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, судебные расходы в размере <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> копеек и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес>, площадью 41,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, одним лотом, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

В последующем представитель истца исковые требования в порядке статьи 39 ГПК РФ уменьшил, просил суд взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебные расходы в сумме <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство, в котором исковые требования с учетом их уточнения поддержал, просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности, расторгнуть кредитный договор, поддержал их в полном объеме, просил суд иск удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2, ФИО3, представитель ответчиков ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 16.06.2020г. направили в адрес суда отзыв на иск с заявлением о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества на 1 год.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица в судебное заседание является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения №8625 и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок 144 месяцев под 12 % годовых на инвестирование строительства объекта недвижимости – <адрес>.

С условиями кредитного договора, порядком пользования кредитными денежными средствами и условиями по возврату кредита заемщики были ознакомлены в полном объеме, что подтверждается подписями созаемщиков в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, Графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заёмщикам сумму основного кредита в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки определенные графиком платежей.

Согласно п. 4.5 кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Вместе с тем созаемщики своих обязательств по своевременной уплате кредита и процентов за пользование кредитом не выполнили, и до настоящего времени задолженность перед Банком в полном объеме не погасили.

Согласно представленного суду расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила <данные изъяты> копеек, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> копеек, проценты в размере – <данные изъяты> копеек, неустойка по просроченному основному долгу <данные изъяты> копейки, неустойка по просроченным процентам <данные изъяты> копейка.

Письменная форма по предоставлению кредита и соглашение о применении процентов и неустойки соблюдены. Договор сторонами не расторгнут, не исполнен должником.

Расчеты истца о взыскании основного долга, процентов по нему, а также неустойки проверены судом, произведены в соответствии с условиями договора, соответствуют требованиям действующего законодательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения долга по кредитному договору, а судом не установлено оснований для признания договора недействительным и прекращенным, суд, руководствуясь положениями ст. 819, 309, 808-810, полагает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

В данном случае допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательств следует признать значительным, поскольку сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно пункту 10 закладной от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем. Залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей и ответчиком стоимость спорного имущества не оспаривалась. Таким образом, начальная продажная цена должна быть установлена в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Пунктом 3 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если: она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Заявлением представитель ответчика ФИО5, просит отсрочить реализацию заложенного имущества сроком на один год, мотивируя тем, что жилое помещение является единственным жилым помещением, у ответчиков имеется трое несовершеннолетних детей, по мере возможности задолженность погашается.

Доводы представителя ответчика истцом не опровергнуты, возражений в части отсрочки истцом не заявлено и не представлено.

Учитывая, что размер задолженности по кредиту, не значителен, суд полагает возможным отсрочить реализацию заложенного имущества сроком на один год, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, при определении срока, на который предоставлена отсрочка реализации заложенного имущества, суд учел, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не будет превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Предусмотренных в ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ограничений для обращения взыскания по делу, предоставления отсрочки реализации заложенного имущества, не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы истца по уплате госпошлины в сумме 10 367 рублей 81 копейка, подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> копеек, требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 209, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № к ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по банковскому кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Астраханского отделения №8625 сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копейки, судебные расходы в сумме <данные изъяты> копеек, всего 652566 рублей 60 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № и ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9.

Обратить взыскание на заложенное имущество- <адрес>, площадью- 41,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, одним лотом.

Установить начальную продажную стоимость <адрес>, площадью- 41,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере <данные изъяты> рублей.

Отсрочить реализацию заложенного имущества сроком на один год, до ДД.ММ.ГГГГ.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд г.Астрахани в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен 13.07.2020 года.

Судья Н.С. Иноземцева

На момент опубликования решение не вступило в законную силу