Решение № 2-871/2024 2-871/2024~М-423/2024 М-423/2024 от 1 апреля 2024 г. по делу № 2-871/2024

дело N 2-871/2024

56RS0026-01-2024-000789-29


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Орск 2 апреля 2024 года

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Студенова С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Каченовой Н.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Литовчекно Евгении Борисовны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "ХКФ Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 19 декабря 2013 года между сторонами по делу заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит задолженности – с 19 декабря 2013 года в размере 130 000 руб.

Для погашения задолженности по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете средства в размере не менее сумму минимального платежа в течение платежного периода, который составляет 20 календарных дней.

ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

ООО "ХКФ Банк" просило суд взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19 декабря 2013 года в размере 123 359,66 руб., из которых: 116 512,20 руб. основного долга, 847,46 руб. страховых взносов и комиссий, 6 000 руб. штрафов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 667,19 руб.

В судебное заседание представитель ООО "ХКФ Банк" не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В связи с неявкой ФИО1 в судебное заседание, извещенного по последнему известному месту жительства, и отсутствием сведений о месте его жительства ответчику в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначен представитель – адвокат Литовченко Е.Б., которая исковые требования не признала по мотив пропуска срока исковой давности.

Судом установлено, что все имеющиеся доказательства в материалы дела представлены в полном объеме, необходимость представления дополнительных доказательств отсутствует.

При таких обстоятельствах, суд рассматривает дело, исходя из совокупности имеющихся в деле доказательств, с учетом положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав пояснения участника процесса, исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

При рассмотрении дела судом установлено, что 19 декабря 2013 года между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитных денежных средств.

Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта с 19 декабря 2013 года в размере 130 000 руб.

По условиям кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 29,9% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляются путем размещения на текущем счете средства в размере не менее сумму минимального платежа, который установлен в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Согласно общим условиям договора минимальный платеж это минимальная сумма денег, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа.

Платежный период – период времени, который, если иное не указано в Тарифах, составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. При наличии задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода.

ООО "ХКФ Банк" обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив кредитные средства на счет заемщика.

Факт получения кредитных ресурсов, а также частичное исполнение условий договора по возврату кредита путем внесения на счет платежей подтверждаются выпиской по счету.

Фактическое предоставление кредита, использование кредитных ресурсов ответчиком оспорено не было.

Установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.

Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение истцом своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.

Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.

Факт нарушения ответчиком договора подтверждается расчетом задолженности, согласно которой должник вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, а с апреля 2015 года перестала погашать кредит, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

30 декабря 2019 года ООО "ХКФ Банк" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (направлено почтовой связью).

14 января 2020 года мировым судьей судебного участка N 3 Октябрьского района г. Орска Оренбургской области вынесен судебный приказ N 02-38/59/2020 о взыскании со ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по кредитному договору от 19 декабря 2013 года N 2188539012 за период с 3 апреля 2015 года по 12 ноября 2019 года в размере 152 828,88 руб.

Ввиду поступивших от ФИО1 возражений на судебный приказ, определением мирового судьи от 14 февраля 2023 года судебный приказ был отменен.

Согласно представленному расчёту задолженность по кредитному договору по состоянию на 29 января 2024 года составляет 123 359,66 руб., из которых: 116 512,20 руб. основного долга, 847,46 руб. страховых взносов и комиссий, 6 000 руб. штрафов.

До принятия решения представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

По правилам статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Согласно пункту 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, в случае отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев).

Из смысла приведённых норм следует, что в случае подачи заявления о выдаче судебного приказа, срок исковой давности не течёт со дня обращения к мировому судье. При отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Из материалов дела усматривается, что по заявлению взыскателя от 30 декабря 2015 года мировым судьей выдан судебный приказ от 14 января 2020 года о взыскании с ответчика задолженности, который отменен 14 февраля 2023 года.

Период действия судебного приказа со дня обращения за судебной защитой к мировому судье составляет 3 года 1 месяц 15 дней.

ООО "ХКФ Банк" обратилось в суд с исковым заявлением по настоящему делу 4 марта 2024 года (подано в электронном виде), то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Следовательно, срок исковой давности применительно к данным правоотношениям необходимо исчислять со дня подачи настоящего иска – 4 марта 2024 года.

В этой связи трехлетним периодом, предшествующим дате обращения истца с настоящим иском в суд, с учетом периода обращения истца за выдачей судебного приказа к мировому судьей и его отмены, является период с 20 января 2018 года (4 марта 2024 года – 3 года срока исковой давности – 3 года 1 месяц 15 дней действия судебного приказа), и, как следствие по платежам подлежащим уплате до указанной даты срок исковой давности является пропущенным.

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита минимальным платежом, который составляет 5%, но не меньше 500 руб.

К исковому заявлению приложена выписка из лицевого счета, из которого следует, что последняя выдача кредита имела место 2 апреля 2015 года (в размере 99 руб.).

Выдача кредита имела место 13 января 2014 года в размере 10 000 руб., которая подлежала возврату в течение 20 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 13 сентября 2015 года.

Выдача кредита имела место 14 января 2014 года в размере 21 687,96 руб., которая подлежала возврату в течение 20 месяцев минимальными платежами по 1084,40 руб., то есть до 14 сентября 2015 года.

Выдача кредита имела место 15 января 2014 года в размере 21 249,35 руб., которая подлежала возврату в течение 21 месяцев минимальными платежами по 1062,46 руб., то есть до 15 октября 2015 года.

Выдача кредита имела место 16 января 2014 года в размере 18 619,15 руб., которая подлежала возврату в течение 20 месяцев минимальными платежами по 930,95 руб., то есть до 16 сентября 2015 года.

Выдача кредита имела место 20 января 2014 года в размере 12 323,83 руб., которая подлежала возврату в течение 20 месяцев минимальными платежами по 616,20 руб., то есть до 20 сентября 2015 года.

Выдача кредита имела место 21 января 2014 года в размере 2 225,73 руб., которая подлежала возврату в течение 5 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 21 июня 2014 года.

Выдача кредита имела место 22 января 2014 года в размере 10 000 руб., которая подлежала возврату в течение 20 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 22 сентября 2015 года.

Выдача кредита имела место 27 января 2014 года в размере 10 000 руб., которая подлежала возврату в течение 20 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 27 сентября 2015 года.

Выдача кредита имела место 10 февраля 2014 года в размере 2 000 руб., которая подлежала возврату в течение 4 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 10 июня 2014 года.

Выдача кредита имела место 13 апреля 2014 года в размере 8 200 руб., которая подлежала возврату в течение 16 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 13 августа 2015 года.

Выдача кредита имела место 12 июня 2014 года в размере 3 000 руб., которая подлежала возврату в течение 6 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 12 декабря 2014 года.

Выдача кредита имела место 1 июля 2014 года в размере 2 800 руб., которая подлежала возврату в течение 6 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 1 января 2015 года.

Выдача кредита имела место 25 августа 2014 года в размере 5 000 руб., которая подлежала возврату в течение 10 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 25 июня 2014 года.

Выдача кредита имела место 15 сентября 2014 года в размере 7 400 руб., которая подлежала возврату в течение 15 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 15 декабря 2015 года.

Выдача кредита имела место 19 декабря 2014 года в размере 10 000 руб., которая подлежала возврату в течение 20 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 19 августа 2016 года.

Выдача кредита имела место 16 января 2015 года в размере 2 522,88 руб., которая подлежала возврату в течение 6 месяцев минимальными платежами по 500 руб., то есть до 16 июля 2015 года.

Поскольку обязательство по погашению задолженности подлежало исполнению в срок до 19 августа 2016 года, следует признать, что срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен.

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и ее толкованием, содержащимся в пункте 26 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку стороны кредитного договора установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму кредита, уплачиваются одновременно с суммой основного долга в размере ежемесячного платежа, срок исковой давности по требованию об уплате суммы процентов, начисленных обществом после наступления срока возврата кредита, также пропущен.

Обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности в настоящем случае не установлено.

В связи с изложенными обстоятельствами, в удовлетворении исковых требований истцу отказывается в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 декабря 2013 года в размере 123 359,66 руб., из которых: 116 512,20 руб. основного долга, 847,46 руб. страховых взносов и комиссий, 6 000 руб. штрафов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 667,19 руб. – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 9 апреля 2024 года.

Председательствующий (подпись) С.В. Студенов