Решение № 2-2680/2017 2-2680/2017~М-2376/2017 М-2376/2017 от 19 сентября 2017 г. по делу № 2-2680/2017

Дело № 2-2680/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 сентября 2017 года г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Ситниковой Н.Е.

при секретаре Коротневой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 Ю,Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на автомобиль. Свои требования обосновали тем, что между банком и ответчиком 24.07.2013 года заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставляет кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения автотранспортного средства. Заемщик в свою очередь обязался вернуть кредит в указной сумме в соответствии с условиями погашения, установленными в заявлении-анкете и графике ежемесячных платежей. Банк свои обязательства выполнил и предоставил ответчику кредит. Однако, ответчик не исполняет условия договора в связи с чем образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, которую банк просит взыскать с ответчика, обратив взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марка, модель <данные изъяты> Автофургон идентификационный № (VIN) №, цвет кузова зеленый, двигатель № №, шасси № отсутствуют, 2013 года выпуска, паспорт транспортного средства <данные изъяты> от 19.07.2013 года, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в случае неявки ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом. Судебное извещение о рассмотрении дела на имя ответчика возвратилось в суд с отметкой почтовой связи о истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ и с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным по делу доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 24 июля 2013 года между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор N №. Заемщиком подписано заявление-анкета в рамках Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей до 20.07.2018 года. Заемщик обязался исполнить свои обязательства по кредитному договору путем возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей, при этом дата последнего платежа, исчисленная, исходя из срока кредитования, может не совпадать с датой указанной в графике ежемесячных платежей. Кредит предоставлен заемщику исключительно для оплаты транспортного средства <данные изъяты> Автофургон идентификационный № (VIN) №, цвет кузова зеленый, двигатель № №, шасси № отсутствуют, 2013 года выпуска, приобретаемого у ООО «Авто-ММ».

Банк перечисляет кредит на текущий счет заемщика, указанный в п. 4.1. заявления- анкеты на автокредит при соблюдении им требований, предусмотренных в п. 2.1 Общих условий. Обязанность считается исполненной банком с момента зачисления кредита на текущий счет заемщика.

Согласно п.п.4.3.2, 4.3.3 Общих условий заемщик обязан возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные банком проценты в полной сумме и в сроки, установленные договором. Использовать полученный кредит в соответствии с целевым назначением.

Выдача кредита ответчику подтверждается банковским ордером № 8206728 от 24.07.2013 года на сумму <данные изъяты> рублей.

Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Погашение кредита и процентов осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика, указанного п. 4.1. заявления-анкеты на автокредит (п.3.2 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля).

Согласно расчету полной стоимости кредита стоимость автомобиля и кредитный лимит составляют <данные изъяты> рублей, процентная ставка по договору – 18% годовых, срок кредитования с 24.07.2013 года по 24.07.2013 года, дата первого платежа – 20 августа 2013 г., режим возврата кредита – аннуитетные платежи в размере <данные изъяты> рублей. При этом в расчет полной стоимости кредита не включены следующие платежи: платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком, вытекает не из кредитного договора, а из требований закона (ОСАГО); платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора; предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения. Полная стоимость кредита – 25,93% годовых, сумма, подлежащая выплате – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Заемщик 24 июля 2013 г. был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, в том числе расшифровкой его расчета, а также графиком погашения кредита и процентов по кредитному договору № № от 24 июля 2013 года.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства: <данные изъяты> Автофургон идентификационный № (VIN) №, цвет кузова зеленый, двигатель № №, шасси № отсутствуют, 2013 года выпуска. Предмет залога обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п. 7.1.3 Общих условий. Залоговая стоимость равна 90% стоимости приобретения и составляет <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела усматривается, что ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до предъявления иска в суд просроченную задолженность по кредитному договору перед банком не погасил. Доказательств обратного суду ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК Российской Федерации, как и возражений на иск, не представлено.

Банком в адрес ответчика направлялось требование от 08.12.2015 года о досрочном возврате кредита. Заемщику предлагалось в течение 30 календарных дней с даты получения данного требования погасить задолженность. Однако доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Как следует из расчета задолженности, составленного истцом по состоянию на 21 июля 2017 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору – <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по процентам; <данные изъяты> рублей – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; <данные изъяты> рублей – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено ненадлежащее исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении иска и взыскании в пользу публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» (наименование истца согласно записи о государственной регистрации изменений, вносимых в устав, внесенной 26 января 2015 г.) с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от 24 июля 2013 года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349, ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, поскольку установлено неисполнение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора.

Согласно п.п. 7.1.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог (далее по тексту -Общие условия) для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору заемщик (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п. 4.1. заявления (предмет залога), который приобретен заемщиком с использованием кредита. Стороны установили, что залоговая стоимость предмета залога равна 90% стоимости приобретения предмета залога и указана в п.4.2 заявления и составила 735 750,00 рублей.

Согласно п.п. 7.3.1. Общих условий в случаен неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора.

В случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством, залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора (п.п. 7.3.2 Общих условий).

Сторонами определено и установлено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:

- в пятый год кредитования 55% от залоговой стоимости предмета залога (п.п. 7.3.3.Общих условий).

В пункте 7.3.4 Общих условий определено, что реализация предмета залога, на который обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

С учетом изложенного, обращение взыскания по кредитному договору на заложенный автомобиль не противоречит принципу соразмерности, соответствует положениям ст. 348 Гражданского кодекса РФ.

Согласно сообщению отдела информационного обеспечения ГИБДД УМВД России по Липецкой области от 04.09.2017 года и регистрационной карточке автомобиль <данные изъяты> Автофургон зарегистрирован за ФИО1 Ю,Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Ответчиком не оспорена залоговая стоимость автомобиля, свои возражения по данному факту ФИО1 суду не представил, также как и не представил сведения о стоимости заложенного имущества на сегодняшний день.

Учитывая изложенное, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает установить начальную продажную цену заложенного имущества -автомобиля <данные изъяты> Автофургон идентификационный № (VIN) №, цвет кузова зеленый, двигатель № №, шасси № отсутствуют, 2013 года выпуска, в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в соответствии с п.п. 7.3.3 Общих условий.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. ст.233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 Ю,Г. в пользу Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору № № от 24.07.2013 года в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марка, модель <данные изъяты> Автофургон идентификационный № (VIN) №, цвет кузова зеленый, двигатель № №, шасси № отсутствуют, 2013 года выпуска, паспорт транспортного средства <данные изъяты> от 19.07.2013 года, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Правобережный районный суд г. Липецка заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения суда, а в случае, если такие заявления поданы, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.

Председательствующий Н.Е.Ситникова

Решение в окончательной форме изготовлено 25.09.2017 года.