Решение № 2-304/2020 2-304/2020~М-243/2020 М-243/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-304/2020

УИД 30RS0009-01-2020-000441-38

№2-304/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2020 г.

Камызякский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Шараевой Г. Е.

при секретаре Барсуковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд к ответчику, указав, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по кредитному договору, получено определение об отмене судебного приказа. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 03 мая 2014 года, согласно которому ответчику была выпущена карта с лимитом овердрафта (кредитования). Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 03.05.2014 – 100000 руб., с 11.06.2015 – 61000 руб., с 12.03.2015 – 64000 руб., с 30.08.2014 – 65000 руб. В соответствии с условиями договора по представленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза СВ Gold (нов.техн.) 09.01.2014» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредитной карте. Начисление процентов осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил, то возникает просроченная задолженность. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления, и согласился со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.07.2016 задолженность по договору составляет 69389,15 руб., из которых 45058,47 руб. – сумма основанного долга, 8886,98 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссии, 9900 руб. – сумма штрафа, 5543,70 руб. – сумма процентов. Согласно тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяца - 1000 руб.; 3 календарных месяца - 2000 руб.; 4 календарных месяца - 2000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 3 мая 2014 года в размере 69389,15 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2281,67 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать в виду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 на выпуск и активацию карты ООО «ХКФ Банк» 03 мая 2014 года открыло счет № и выдало кредитную карту «CASHBACK 29.9/3» с лимитом офердрафта (кредитования) 75000 руб.

В заявлении указано, что Тарифы по Банковскому продукту с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ФИО1 был открыт текущий счет, ей предоставлена информация о начале расчетного периода, начале платежного периода, крайнего срока поступления минимального платежа на счет (25 число каждого месяца). С содержанием памятки об условиях использования карты ФИО1 ознакомлена и согласна.

Согласно Тарифам по банковскому продукту процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору. Льготный период до 51 дня. Компенсация расходов банка по уплате услуги страхования составляет 0,77%. Заемщик дал свое согласие на взимание с него ежемесячной комиссии за обслуживание кредита по карте, что засвидетельствовал своей личной подписью.

Таким образом, ФИО1 совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, согласилась со всеми условиями, предложенными истцом, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении, тарифам по банковскому продукту. Ответчик получила от Банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

По условиям договора кредитной карты, при наличии задолженности по договору, клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредитному договору № составляет 69389,15 руб., из которых сумма основанного долга –45058,47 руб., сумма штрафа – 9900 руб., сумма комиссии - 8886,98 руб., сумма процентов - 5543,70 руб.

В адрес ответчика было направлено Требование о полном досрочном погашении долга в связи с нарушением им обязательств по кредитному соглашению №, в которой истец потребовал полное досрочное погашение задолженность по соглашению в размере 66889,15 руб. в течении 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. В случае не оплаты денежных средств в указанный срок разъяснено о том, что ответчик будет обязан оплатить неустойку за неисполнение настоящего требования.

20 августа 2019 года мировым судьей судебного участка №1 Камызякского района Астраханской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору.

Определением мирового судьи от 30 августа 2019 года судебный приказ от 20 августа 2019 года № 2-1745/2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № 2196773059 от 03.05.2014 за период с 15.03.2016 по 17.07.2019 в сумме 69389,15 руб., госпошлины в сумме 1140,84 руб. отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Заключительный счет по задолженности в размере 66889,15 руб. выставлен 25.07.2016 года и подлежал добровольному исполнению в течение 30 дней с момента выставления, т.е. до 26.08.2016 года, срок исковой давности истекал 26.08.2019 года.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору вынесен 20.08.2019 г. и отменен определением мирового судьи от 30.08.2019 г. Приказ действовал 10 дн., на которые, соответственно, продлевается срок исковой давности.

Согласно квитанции об отправке в форме электронного обращения исковое заявление ООО «ХКФ Банк») направлено в суд 06 апреля 2020 года, то есть за пределами срока исковой давности.

При рассмотрении дела судом не установлено наличие исключительных обстоятельств, не зависящих от воли истца, препятствующих истцу своевременно обратиться с данным исковым заявлением, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.05.2014 – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда с подачей жалобы через Камызякский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Решение изготовлено в совещательной комнате и отпечатано на компьютере.

Мотивированное решение составлено 29 мая 2020 года.

Судья Г. Е. Шараева