Решение № 2-3355/2023 2-3355/2023~М-3067/2023 М-3067/2023 от 7 ноября 2023 г. по делу № 2-3355/2023

Дело № 2-3355/2023

36RS0005-01-2023-003767-64

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2023 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Наседкиной Е.В., при секретаре Багрянской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с данным иском, указывая, что 17.06.2022 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №5699213455. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 175 900,00 под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Citroen C4, 2006 г.в., VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальный условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальный условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.09.2022, на 12.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.01.2023, на 12.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 191 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 77 526,48 руб. По состоянию на 12.09.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 206 290,89 руб., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии – 3 540,00 руб., просроченные проценты – 27 909,50 руб., просроченная ссудная задолженность – 172 382,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 185,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 123,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 405,34 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита от 17.06.2022 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства Citroen C4, 2006 г.в., VIN №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 119 579,91 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасил. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 206 290,89 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 262,91 руб.; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство Citroen C4, 2006 г.в., VIN №, установив начальную продажную цену в размере 119 579,91 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение о времени и месте слушания направлялось ей по адресу, где она зарегистрирована по месту жительства (л.д. 78,81,84,92,93,95).

В п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, 17.06.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 175 900,00 руб. срок кредита 60 мес., процентная ставка 9,9% годовых. Количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – 4 634,44 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Citroen C4, 2006 г.в., идентификационный номер VIN №. Заемщик принял на себя обязательства по оплате кредита и процентов за его пользование. Кроме того, ФИО1 выразила согласие на переход в режим «Возврат в график» при нарушении срока оплаты МОП по договору, согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам (л.д. 60-61).

В заявлении о предоставлении транша ответчик выразила согласие на подключение иных дополнительных услуг: «комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» и дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно (л.д. 58 об.-59).

Из информационного графика по погашению кредита и иных платежей следует, что дата платежа – 25 число каждого месяца, общая сумма ежемесячного платежа – 6 801,93 руб. (л.д. 62).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Тарифами Банка установлены: п. 1.11.10 комиссия за сопровождение услуги «Гарантия минимальной ставки 9,9%» – 4,9% от судной задолженности по кредиту; п. 1.15 размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков возврата кредита – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление штрафа и неустойки производится с 4 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.; п. 1.19 комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» – 590 руб., начисление комиссии производится с момента перехода в Режим «Возврат в график» (л.д. 29-30).

Из выписки по счёту за период с 17.06.2022 по 12.09.2023 видно, что ответчик исполняла обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом (л.д. 40).

Истец направил в адрес ответчика досудебную претензию от 31.05.2023 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 212 375,81 руб. (л.д. 55), которая оставлена без ответа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.09.2023, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 206 290,89 руб., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии – 3 540,00 руб., просроченные проценты – 27 909,50 руб., просроченная ссудная задолженность – 172 382,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 185,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 123,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 405,34 руб. (л.д.38-39).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Учитывая все вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №5699213455 от 17.06.2022 в размере 206 290,89 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора №5699213455 от 17.06.2022, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Citroen C4, 2006 г.в., идентификационный номер VIN №.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2% (л.д. 43-49).

Согласно сообщению ГУ МВД России по Воронежской области, собственником указанного ТС значится ФИО1 (л.д. 79). В материалах дела имеется уведомление о возникновении залога 2022-007-052363-920 от 18.06.2022 (л.д. 10-11).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, в рассматриваемом случае имеются основания для обращения взыскания на заложенный автомобиль Citroen C4, 2006 г.в., идентификационный номер VIN №.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В рассматриваем случае такого соглашения между сторонами не имеется, поэтому обращение взыскания на заложенное имущество – Citroen C4, 2006 г.в., идентификационный номер VIN №, подлежит осуществлению путем его продажи с публичных торгов.

Действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество. В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца надлежит взыскать 11 262,91 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной ПАО «Совкомбанк» при подаче иска (л.д. 50).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №5699213455 от 17.06.2022 в размере 206 290,89 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 262,91 руб., а всего 217 553 (двести семнадцать тысяч пятьсот пятьдесят три) руб. 80 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Citroen C4, 2006 г.в., идентификационный номер VIN № путем его реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение изготовлено 15.11.2023.

Судья: Е.В. Наседкина