Решение № 2-710/2018 2-710/2018~М-719/2018 М-719/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-710/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2018 года п.Арсеньево Тульской области

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Матвеевой Н.Н.,

при секретаре Фроловой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-710/2018 по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование своих доводов истец указал на то, что 30 октября 2014 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 120000,00 рублей.

Заключенный сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, и соответствует требованиям ст.779-781,819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 25 ноября 2015 года по 27 апреля 2016 года. Заключительный счет был направлен ответчику 27 апреля 2016 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

30 мая 2016 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком и по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 189654,73 руб. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, данное право предусмотрено.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25 ноября 2015 года по 27 апреля 2016 года включительно, в размере 189654,73 руб., государственную пошлину в размере 4993,09 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрение дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ст.421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Из содержания ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным сторонами в требуемой форме, если достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пп.2,3 ст.434 ГК РФ, то есть в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п.3 ст.438 ГК РФ.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

При этом в соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору условия, которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что 26 октября 2014 года ФИО1 оформил заявление-анкету, в которой предлагал «Тинькофф Кредитные Системы» Банку (ЗАО) (далее ТКС Банку (ЗАО) заключить с ним универсальный договор, заключенный путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке, на условиях указанных в данном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Как следует из заявки к заявлению-анкете, ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить ее на следующих условиях: тарифный план ТП 7.13 (Рубли РФ), номер договора № карта №. При этом он был уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при условии беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,02% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 42,87% годовых.

Как следует из тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план ТП 7.13 RUR: беспроцентный период составляет 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (пп.1, 2, 3, 7, 10, 11, 12, 14 тарифов).

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением правления ТКС Банк (ЗАО) 28 сентября 2011 года, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся, в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Пунктами 2.4, 2.5 Условий установлено, что клиент соглашается с тем, что банк, выпустив кредитную карту, предоставляет ему Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению, на основании представленной информации.В соответствии с п.5.6 указанных Условий, на сумму предоставленного кредита Банк, по ставкам указанным в Тарифах, начисляет проценты до дня формирования заключительного счета включительно.

Как следует из п.5.11 Условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке, которых согласно п.5.7, Банк формирует ежемесячно и направляет клиенту. При неоплате Минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.2 Условий).

Своей подписью ФИО1 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, а также согласие с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, и в случае заключения договора обязался их соблюдать.

Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены требования норм Гражданского кодекса Российской Федерации, согласованы все его существенные условия.

Из положений ст.819 ГК РФ усматривается, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела истец свои обязательства исполнил в полном объеме, заключив с ФИО1 договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № и выпустив кредитную карту, таким образом, предоставив ответчику в пользование денежные средства в сумме 120000 рублей на условиях возвратности, что подтверждается выпиской по договору за период с 26 октября 2014 года по 30 мая 2016 года.

Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, согласно справке о размере задолженности от 30 мая 2016 года, размер задолженности ФИО1 составил 189654,73 руб.

Как следует из представленных документов АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № был выставлен заключительный счет, являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по состоянию на 27 апреля 2016 года, согласно которому задолженность составила 189654,73 руб., из которых: кредитная задолженность – 132293,71 руб., проценты – 39311,12 руб., штрафы – 18049,90 руб.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской по номеру договора и расчетом задолженности по договору кредитной линии 0130612039 за период с 26 октября 2014 года по 30 мая 2016 года.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его обоснованным и арифметически верным, соответствующим условиям кредитования.

Доказательств неправомерности произведенного расчета, равно как и доказательств того, что ответчиком внесены какие-либо платежи, не учтенные при расчете размера задолженности, представлено не было, также как и доказательств надлежащего его исполнения.

Кроме того, как следует из п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании 24 февраля 2015 года между ТКС Банк (ЗАО) (далее Банк) и ООО «Феникс» (далее Компания) было заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований), согласно которому Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей Задолженности в рамках Дополнительного соглашения (пп.3.1, 3.2 соглашения).

В соответствии с дополнительным соглашением к вышеуказанного генеральному соглашению №2 от 30 мая 2016 года и актом приема-передачи прав требования, Банк уступил в полном объеме свои права (требования) кредитора в отношении договора 0130612039 ФИО1 с суммой задолженности 189654,73 руб.

Как указано в ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка Банком прав требований по всем обязательствам, вытекающим из кредитного договора и договора об ипотеки юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству, поскольку не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу указанного Федерального закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни названный Федеральный закон, ни ст.819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организации.

Таким образом, уступка ТКС Банк (ЗАО) права (требования) ООО «Феникс», не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует его согласия.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору в размере 189654,73 руб., подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» в размере 4993,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № за период с 25 ноября 2015 года по 27 апреля 2016 года в размере 189654 (сто восемьдесят девять тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 73 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4993 (четыре тысячи девятьсот девяносто три) рублей 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Одоевский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий Н.Н. Матвеева