Решение № 2-530/2021 2-530/2021~М-412/2021 М-412/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-530/2021

Гр.дело № 2-530/2021

61RS0053-01-2021-000774-22


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 21 июля 2021 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Митяшовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолжен- ности по кредитному договору № от 10 октября 2017 года в сумме 106 528 руб.97 коп.

У С Т А Н О В И Л :

АО "Почта Банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № 10 октября 2017 года в сумме 106 528 руб.97 коп., из которых 84 999 руб. 98коп.-задолженность по основному долгу, 19 337 руб.32 коп.- задолженность по процентам, 2 191 руб.67 коп.- задолженность по комиссиям.

Банк обосновал заявленные требования следующим образом

10 октября 2017 года, между АО "Почта Банк" и ФИО2 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статьи 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, банк предоста- вил ФИО2 лимит кредитования в сумме 50 000 руб., срок действия договора -30 лет, процентная ставка при выполнении условий беспроцент- ного периода -0%, при невыполнении условий беспроцентного периода- 27,9 %, кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей до 10 числа каждого месяца, в размере 0,5 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату. ФИО2 принятые на себя в рамках кредитного договора обязательства с 19 марта 2020 года-не исполняет. В связи с чем, 19 сентября 2020 года банк направил в адрес ФИО2 заключительное требование о необходимости погашения задолженности в сумме 106 528 руб.97 коп., из которых 84 999 руб. 98коп.- задолженность по основному долгу, 19 337 руб.32 коп.- задолженность по процентам, 2 191 руб.67 коп.- задолженность по комиссиям- до 3 ноября 2020года. ФИО2 требование банка проигнорировал. После чего, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа; 30 октября 2020 года мировым судьей судебного участка № 2 Семикаракор- ского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности, который 30 ноября 2020 года отменен. АО "Почта Банк" обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2017 года в сумме 106 528 руб.97 коп..

Представитель истца-ПАО "Почта Банк", в судебное заседание, состоявшееся 21 июля 2021 года, будучи надлежащим образом уведом-ленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №- не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, в связи с чем, суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание, состоявшееся 21 июля 2021 года, не прибыл, направленное судебное уведомление возвращено с отметкой "за истечением срока хранения".

Как следует из материалов дела, в том числе адресной справки ФИО2 зарегистрирован по <адрес> (л.д.85).

Верховный Суд Российской Федерации исходит из того, что факт проживания в пределах Российской Федерации (место жительства) удостоверяется регистрацией по месту жительства (Решение ВС РФ от 20.09.2001 г. № ГКПИ 2001-1409).

Ответчик ФИО2 неоднократно извещался судом о времени и месте судебного заседания по указанному в исковом заявлении месту жительства, судебные повестки на 5 и 21 июля 2021 года возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д.87, 91).

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 2 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25, подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу приведенных выше норм и разъяснений ответчик должна была обеспечить возможность получения почтовой корреспонденции, поступа- ющей по адресу её регистрации по месту жительства, и на ней лежит риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с не совершением соответствующих действий.

Таким образом, судом приняты надлежащие меры к уведомлению ответчика о месте и времени судебного разбирательства, и с учетом положений вышеуказанной статьи Гражданского кодекса Российской федерации, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает, что ответчик ФИО2 извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено,что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершать- ся способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуе- мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований части 2-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно требований части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом в силу требований статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно основных понятий, отраженных в Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта" (редакция 3.19) ( далее Общие условия)

Договор/ Договор потребительского кредита – договор, включающий в себя элементы следующих договоров: договор банковского счета, кредитный договор, договор о выпуске и обслуживании Карты/ Дополнительной Карты и соглашение об использовании простой электронной подписи, заключаемый Клиентом и Банком. Договор состоит из настоящих Условий, Согласия, Тарифов.

Задолженность - любое денежное обязательство Клиента перед Банком (в том числе совокупная Задолженность Клиента перед Банком по Договору, включающая основной долг, проценты за пользование Кредитом, комиссии и расходы Банка, а также любые иные платежи, причитающиеся Банку, возникшие вследствие использования Карты/ Дополнительной Карты).

Заключительное требование - требование Банка о востребовании Задолженности.

Заявление – заявление о предоставлении кредитной карты, документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк в целях заключения Договора. Данные в Заявлении могут быть изменены Банком при предоставлении Клиентом документального подтверждения.

Кредит – лимит по предоставлению средств в виде "овердрафт", денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту в размере и на срок, которые установлены Договором, при недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете. Клиент обязуется возвратить Банку Кредит на указанных в Договоре условиях платности, возвратности и срочности.

Кредитный договор – соглашение между Банком и Клиентом о предоставлении Кредита.

Кредитный лимит –установленный Банком максимальный размер Кредита, указанный в Согласии. Кредитный лимит может быть изменен в порядке, установленном Условиями.

Тарифы – утвержденный Банком документ, содержащий финансовые и иные условия Договора, в том числе сведения о размере процентов за пользование Кредитом, комиссиях и иных платежах, подлежащих уплате Клиентом. Тарифы являются Приложением к Условиям и составляют неотъемлемую часть Условий.

Условия – настоящие Условия предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта").Условия выдаются Клиенту на руки, а также размещаются в доступных для Клиента местах: в Клиентских центрах и Стойках продаж Банка, на web-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.pochtabank.ru.

Услуга Банка (Услуга) – услуга, оказываемая Банком по Договору, предусмотренная Условиями и Тарифами.

Согласно требований п.1.1 Общих условий клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявление).

При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика (далее – Согласие ( п.1.2 Общих условий).

В силу требований п.1.3 Общих условий при согласии с инди- видуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк собственноручно подписанное Согласие.

При этом в силу требований п.1.10 Общих условий кредитный лимит устанавливается Банком в момент совершения Клиентом первой расходной Операции за счет Кредита и полной оплаты комиссии за оформление Карты, если иное не определено Тарифами.

Как следует из материалов дела, 10 октября 2017 года, ответчик ФИО2 обратился в ПАО "Почта банк" с заявлением о предостав- лении кредитной карты <данные изъяты>, в котором просил о выдаче кредита, заключения договора.

10 октября 2017 года, с учетом положений части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, требований п.1.2 и 1.3 Общих условий, между - ПАО " Почта банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор на следующих индивидуальных условиях, отраженных в согласии заемщика: сумма кредита или лимит кредитования- 50 000 руб., максимальный кредитный лимит 500 000 руб. ( п.1 согласия заемщика); срок действия договора, срок возврат кредита- срок действия договора -30 лет; срок возврата кредита зависит от суммы кредита и порядка погашения кредита клиентом ( п.2 согласия заемщика); процентная ставка или порядок её определения- при выполнении условий беспроцентного периода -0%, при невыполнении условий беспроцентного периода-27,9 % (п.4 согласия заемщика); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки ( штрафа, пени) или порядок их определения- отсутствует, комиссия за оказание услуги "Кредитное информирование": 1-й период пропуска платежа-300 руб.; 2-й и 3-й, 4-й период пропуска платежа- 500 руб. ( взымается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд) (п.12 согласия заемщика); согласие заемщика с Общими условиями договора- своей подписью на согласии подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенным в Условиях, Тарифах ( п.14 согласия заемщика) (л.д. 14-16).

В силу требований Тарифа "Элемент 120 " по программе "Кредитная карта"- срок действия карты/ дополнительной карты- 60 мес.( п.1.2); кредитный лимит – до 500 000 руб. (п.1.3); обязательный ежемесячный платеж- 5 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (п.1.4); комиссия за оформление карты- 900 руб. (п.2.1); процентная ставка по кредиту- при выполнении условий беспроцентного периода-0%, при невыполнении условий беспроцентного периода-27,9 % (п.3.2.1 и 3.2.2); длительность беспроцентного периода -до 4 мес. ( п. 3.4); процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств- 27,9 % годовых (п.4.3); процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей- 27,9% годовых (п.5.6); комиссия за совершение прочих расходных операций -3,3 % (минимум 300 руб.) (п.6.1);процентная ставка по Кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операции-27,9 % годовых(п.6.2); комиссия за смену ПИН-кода по карте/ дополнительной карте в банкоматах Банка-30 рублей, за каждую операцию ( п.п.7.1); комиссия за операцию получения мини-выписки в банкоматах Банка-50 рублей (п.7.4); комиссия за подключение услуги "Меняю дату платежа"-300 рублей (п.7.7); комиссия за оказание услуги "Кредитное информирование"(взимается за каждый Период пропуска Платежа, но не более 4-х пропусков подряд)- 1-й период пропуска платежа - 300 рублей 2-й период пропуска платежа - 500 рублей 3-й период пропуска платежа - 500 рублей 4-й период пропуска платежа - 500 рублей (л.д.39-41).

Существенными условиями кредитного договора являются условия о размере кредита, о порядке предоставления и возврата, а также о процентах за пользование кредитом.

С учетом содержания заявления-Согласия ответчика, Общих условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", суд приходит к выводу, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям заключенного кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требований п. 6 Согласия, ответчик ФИО2 обязан был ежемесячно до 10 числа каждого месяца, начиная с 10 ноября 2017 года, оплачивать банку платеж в сумме- 5 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

В силу требований статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита ответчику ФИО2 подтверждается материалами дела, а именно выпиской по счету (л.д.45-69).

Согласно требований п. 1.6 Общих условий клиент обязуется возвра- тить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по Договору.

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на Счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа (п.5.2 Общих условий).

В соответствии с требованиями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО2 погашение кредита прекращено - после 19 марта 2020 года (л.д.45-69).

Согласно требований 6.5 Общих условий в случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе направить клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту ( п.6.5.1 Общих условий).

В силу требований п. 6.5.2 Общих условий, если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит

При этом в силу требований п.6.5.3 Общих условий банк вправе направить клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолжен- ности в полном объеме. В числе прочего Заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения Заключительного требования.

31 января 2020 года, в соответствии с решением Внеочередного Общего собрания Акционеров банка в Устав были внесены изменения предусматривающие исключение из фирменного наименования банка указания на публичный статус, полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества "Почта Банк" (ПАО "Почта Банк") на Акционерное общество "Почта Банк" ( АО "Почта Банк" ) (л.д.72-73).

В судебном заседании установлено, что 19 сентября 2020 года, в адрес ответчика ФИО2, указанный в качестве места регистрации и места жительства, было направлено заключительное требование по договору №24559251 от 10 октября 2017 года, в котором банк предложил ФИО2, в связи с неисполнением обязательств по Договору, оплатить 106 528 руб.97 коп., из которых 84 999 руб.98 коп.- задолженность по основному долгу, 19 337 руб.32 коп.- задолженность по процентам, 2 191 руб.67 коп.- задолженность по комиссиям (л.д.71).

Согласно предложения банка ответчику ФИО2 следовало оплатить 106 528 руб.97 коп. до 3 ноября 2020 года включительно (л.д.33).

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком ФИО2 требований банка об оплате 106 528 руб.97 коп.

В связи с неисполнением ФИО2 заключительного требования, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа; 30 октября 2020 года, мировым судьей судебного участка № 2 Семикаракорского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности в пользу ПАО "Почта Банк", который 30 ноября 2020 года отменен (л.д.7).

После отмены судебного приказа, банком в исковом порядке заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2017 года в сумме 106 528 руб.97 коп., из которых из которых 84 999 руб.98 коп.- задолженность по основному долгу, 19 337 руб.32 коп.- задолженность по процентам, 2 191 руб.67 коп.- задолженность по комиссиям.

Приведенный банком расчет судом проверен, суд находит его обоснованным и верным.

Ответчиком ФИО2 доказательств погашения кредитной задолженности не предоставлено; расчет предоставленный банком в обоснование задолженности- не оспорен.

С учетом всего вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2017 года в сумме 106 528 руб.97 коп.- в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 3 331 руб., с учетом принятого судом решения об удовлетворения исковых требований, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьи 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного Общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2017 года в сумме 106 528 руб.97 коп.- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору № от 10 октября 2017 года в сумме 106 528 руб.97 коп., из которых 84 999 руб.98 коп.- задолженность по основному долгу, 19 337 руб.32 коп.- задолженность по процентам, 2 191 руб.67 коп.- задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества "Почта Банк" возврат госпошлины в сумме 3 331 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2021 года