Решение № 2-1724/2017 2-196/2018 2-196/2018 (2-1724/2017;) ~ М-1641/2017 М-1641/2017 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-1724/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года пос. ж. д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,

при секретаре Гуманове А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному Д.,

у с т а н о в и л:

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному Д., в обоснование указывает следующее.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Д. № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 223 232,00 рублей, в том числе: 200 000,00 - сумма к выдаче, 23 232,00 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44,90% годовых. Полная стоимость кредита - 56,89% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223 232,00 рублей на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы через Кассу (согласно п. 5 Заявки, п. 1.2 Распоряжения), денежные средства в размере 23 232,00 рублей (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера (страховая компания), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Банком Д.. Д. состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении З. всех неотъемлемых частей Д.), Условий Д., Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, З. получены: Заявка, график погашения по кредиту. З. прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Д., Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с разделом I Условий Д., являющимися составной частью Кредитного Д., наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Д., Графиками погашения и Тарифами Банка, в соответствии со ст.421 ГК РФ Д. является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; -обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Д..

По настоящему Д. Банк открывает З. банковский Счет, номер которого указан в Заявке (п.10 Заявки на открытие банковских счетов), используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов З. с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Д. или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Д. по настоящему Д. Банк обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Д., а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению З., в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Условий Д.). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Д.).

В соответствии с разделом II Условий Д.: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Д. списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Д.. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Д.).

В соответствии с условиями указанного Кредитного Д. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 09.01.2013г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 8 Заявки).

При заключении Д. Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному Д. (раздел «О документах» Заявки).

В соответствии с Распоряжением Клиента по ФИО3 дал поручение Банку: «в течение срока действия Д. все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Д.» (п.2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении Д. страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по Д.. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по ФИО3 не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Д. о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III Условий Д. Банк имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении З. условий Д..

Банком было направлено З. требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 29.11.2016г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 11.10.2014г. по 29.11.2016г. в размере 96 358,20 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.12.2017г. задолженность по кредитному Д. № от 20.12.2012г. составляет 329 768,62 рублей, из которых: сумма основного долга - 183 090,15 рублей; проценты за пользование кредитом - 33 132,93 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17 187,34 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом) - 18 698,72 рублей.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, просит взыскать с ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329 768,62 рублей, из которых: сумма основного долга - 183 090,15 рублей; проценты за пользование кредитом - 33 132,93 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17 187,34 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом) - 18 698,72 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 497,69 рублей.

От представителя истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 не явилась, извещена.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 233 ч. 1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Поскольку представитель истца согласен на вынесение по настоящему делу заочного решения, то судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены Д. займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если Д. займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному догов?????????????????????????????????????????R???????????J?J?J????????????????????Й?Й?????????J?J?J

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном Д. размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с Д. должна быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный Д. № на сумму 223 232,00 рублей, в том числе: 200 000,00 - сумма к выдаче, 23 232,00 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44,90% годовых. Полная стоимость кредита - 56,89% годовых.

Согласно выписке по счету, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223 232,00 рублей на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 200 000 рублей (сумма к выдаче) выданы через Кассу (согласно п. 5 Заявки, п. 1.2 Распоряжения), 23 232,00 рублей (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера (страховая компания).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Банком Д..

Д. состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении З. всех неотъемлемых частей Д.), Условий Д., Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, З. получены: Заявка, график погашения по кредиту. З. прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Д., Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с разделом I Условий Д., являющимися составной частью Кредитного Д., наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Д., Графиками погашения и Тарифами Банка, в соответствии со ст.421 ГК РФ Д. является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; -обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии.

Клиент в свою очередь обязался возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Д..

Согласно п.10 Заявки на открытие банковских счетов, по настоящему Д. Банк открывает З. банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов З. с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Д. или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Д. по настоящему Д. Банк обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Д., а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению З., в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Условий Д.). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Д.).

В соответствии с разделом II Условий Д.: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Д. списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Д.. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Д.).

В соответствии с условиями указанного Кредитного Д. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 09.01.2013г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 8 Заявки).

При заключении Д. Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному Д. (раздел «О документах» Заявки).

В соответствии с Распоряжением Клиента по ФИО3 дал поручение Банку: «в течение срока действия Д. все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Д.» (п.2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении Д. страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по Д.. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по ФИО3 не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Д. о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III Условий Д. Банк имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении З. условий Д..

Банком было направлено З. требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 29.11.2016г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 11.10.2014г. по 29.11.2016г. в размере 96 358,20 рублей, что является убытками Банка.

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному Д. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 329 768,62 рублей, из которых: сумма основного долга - 183 090,15 рублей; проценты за пользование кредитом - 33 132,93 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17 187,34 рублей; проценты за пользование кредитом - 18 698,72 рублей.

Судом установлено, что заключенный сторонами Д. соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного Д., включая отражение в кредитном Д. процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по Д., включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчёта задолженности по кредитному Д. и выписки из истории платежей клиента по Д., ответчиком были нарушены условия Д., касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного, не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или Д. денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ходатайств о снижении размера штрафа ответчиком не заявлялось.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного Д.. Расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено.

С учетом изложенного судья приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329 768 (триста двадцать девять тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 62 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 497 (шесть тысяч четыреста девяносто семь) рублей 69 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: