Решение № 2-3918/2017 2-3918/2017~М-3688/2017 М-3688/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-3918/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2017г. г.Смоленск

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи): Киселева К.И.

при секретаре: Барашковой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования в размере 54 819 руб. 54 коп. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и в размере 29302 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, ссылаясь на противоречие соответствующих условий действующему законодательству.

Истец в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО2 возражала против удовлетворения иска. Отметила, что подключение к программе страхования является самостоятельной оказываемой банком услугой, не противоречащей принципу свободы договора, установленному ст. 421 ГК РФ, ее оказание произведено на основании заявления заемщика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, с условием уплаты 19,5 % годовых за пользование кредитом. При заключении кредитного договора истцом было подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в соответствии с условиями которого, он согласился оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 29 302 руб. за весь срок страхования (л.д. 16-18).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, с условием уплаты 15,9 % годовых за пользование кредитом. При заключении кредитного договора истцом было подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Среднерусский банк, в соответствии с условиями которого он согласился оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 54 819 руб. 54 коп. за весь срок действия договора страхования (л.д. 7-10).

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как усматривается из материалов дела, кредитные договоры заключены истцом добровольно, по его заявлению. ФИО1 изъявил желание быть подключенным к Программам страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика путем подписания соответствующего заявления (л.д. 7-10, 16-18).

Страховая премия оплачена за счет суммы предоставленного кредита.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь предусмотрена Указаниями Центрального банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита»: при расчете стоимости кредита физическим лицам (т.е. потребителям) банк обязан включить в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика (п. 2.2).

Таким образом, договор, заключенный между сторонами, не содержит условий о возложении на заемщика обязанности по страхованию, не содержит указания на право Банка по расторжению договора при незаключении договора страхования. Истец выразил добровольное согласие на предоставление ему услуги по подключению к программе страхования.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении ответчика воспользоваться услугой страхования, а также доказательств, подтверждающих отказ банка в предоставлении кредита без заключения договора страхования, истцом, согласно ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Довод истца о незаконности в отказе в возврате комиссии, оплаченной за присоединение к Программе страхования, на основании поданного им заявления (л.д. 5) признается судом несостоятельным ввиду следующего.

По правилам п. 5.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае отказа от страхования в следующих случаях: при подаче физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих условий, независимо от того, был договор страхования в отношении такого лица заключен; при подаче физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен (л.д. 48).

Из материалов дела следует, что заявления на страхование ФИО1 поданы ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, заявление о возврате страховой премии – ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока, установленного Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика участие физического лица в программе страхования.

С учетом установленных обстоятельств, подтвержденных представленными доказательствами, факта ознакомления ФИО1 с условиями оплаты услуги банка за подключение к программе страхования и стоимостью этой услуги, наличием его согласия на страхование жизни и здоровья, отсутствие ограничений со стороны ответчика его права воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее, добровольной оплаты банку стоимости услуги по подключению к указанной программе за счет средств, полученных в кредит, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований, заявленных ФИО1

При таком положении суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение 1 месяца.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2017г.

Судья К.И.Киселев