Решение № 2-2905/2024 2-2905/2024~М-1375/2024 М-1375/2024 от 4 декабря 2024 г. по делу № 2-2905/2024

Дело № 2-2905/2024

24RS0013-01-2024-002752-91

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2024 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Адиканко Л.Г.

при секретаре Коноваловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком ФИО1, взыскать задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6212463,36 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 5970508,45 рублей, просроченные проценты – 241954,91 рублей, а также взыскать судебные расходы в размере 51262,32 рублей.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 6000000 рублей сроком на 360 месяцев, под 7,3 % годовых. Заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполняются, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образована задолженность в вышеуказанном размере. Истцом в адрес заемщика направлены требования досрочно возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако указанные требования ответчиком не исполнены. В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ Банком был заключен договор поручительства с ФИО2, в соответствии с которым поручитель обязался полностью отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка составляет 208000 рублей, тем самым, начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости составляет 166400 рублей. Нарушения, допущенные заемщиком при исполнении обязательств по возврату кредита, существенны, в связи с чем истице просил о расторжении заключенного с ФИО1 кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, в связи с чем, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, учитывая мнение истца при подаче иска, суд рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, и при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другимизаконами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальнымзаконодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленномабзацами вторымитретьим пункта 2 статьи 350.1настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст. 361, 362, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит в размере 6000000 рублей сроком на 360 месяцев под 7,3% годовых (л.д.17-20).

В силу п. 7 Индивидуальных условий, возврат кредита и уплат процентов за пользование им осуществляется аннуитетными платежами, платежной датой является 22 число каждого месяца.

Пунктом 13 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в части несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, в виде неустойки в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляют кредитору поручительство ФИО2 и залог объекта недвижимости; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен договор поручительства, согласно которого поручитель обязался полностью отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и нести перед кредитором солидарную ответственность с заемщиком.

Указанный кредитный договор подписан заемщиком ФИО1, действующим одновременно по доверенности от имени поручителя ФИО2, без каких-либо оговорок.

Исполнение кредитором обязательств по предоставлению заемщику ФИО1 суммы кредита в размере 6000000 рублей подтверждено справкой ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой, датой зачисления кредита на счет заемщика является ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Как следует из выписки по счету на имя ФИО1, ответчик нарушил договорные обязательства, поскольку с августа 2023 года регулярно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 6212463,36 рублей, в том числе:

просроченный основной долг – 5970508,45 рублей,

просроченные проценты – 241563,76 рублей,

Правильность расчета долга ответчиками не оспорена, контррасчет не представлен.

Расчет процентов выполнен истцом в соответствии с условиями кредитования, проверен судом и не вызывает сомнений. Представленный расчет содержит данные о начислении неустойки, однако требования о ее взыскании не заявлены.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-43,44-45); разъяснено, что в случае неисполнения обязательств по требованию, банк будет вынужден обратиться в суд с иском о принудительном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

По доводам истца, не оспоренным ответчиками, данные требования ответчиками не исполнены.

Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд принимает во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Поскольку судом установлено, что заемщиком ФИО1 обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, вследствие чего образована задолженность, суд считает требования истца к заемщику ФИО1 и поручителю ФИО2 основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Поскольку ответчики допустили существенное нарушение условий договора, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Согласно представленной в дело выписки из ЕГРН, ответчик ФИО1 является собственником земельного участка с кадастровым номером №, местоположение которого установлено относительно ориентира; почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес> (л.д. 48-54), и ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись об обременении участка ипотекой в пользу ПОА «Сбербанк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений статьи 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Разрешая требования истца, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере; отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Согласно представленному истцом в дело заключению о стоимости имущества, подготовленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенный в <адрес>, составляет 208000 рублей (л.д. 46-47).

Данное заключение ответчиками не оспорено и принимается судом в качестве надлежащего доказательства рыночной стоимости названного объекта недвижимости.

Исходя из установленных судом обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату займа не исполнены заемщиком либо поручителем надлежащим образом; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; размер задолженности составляет более 5% от стоимости заложенного имущества; принимая во внимание, что предмет залога не является имуществом, на которое невозможно обращение взыскание и доказательств надлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств в судебном заседании не добыто, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив рыночную стоимость предмета залога равной 208000 рублей, начальная продажная цена данного заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости составляет 166400 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные им судебные расходы по уплате госпошлины в размере 51262,32 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскании на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6212463 рубля 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 51262 рубля 32 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок с кадастровым номером №, площадью 802 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, разрешенного использования: малоэтажная жилая застройка, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка; почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 166400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18.12.2024.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко