Решение № 2-5030/2025 2-631/2026 2-631/2026(2-5030/2025;)~М-4620/2025 М-4620/2025 от 3 февраля 2026 г. по делу № 2-5030/2025

Дело № 2-631/2026(2-5030/2025) УИД 74RS0017-01-2025-007379-90

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2026 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Максимова А.Е.,

при секретаре Вшивковой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (далее по тексту – МКК «ЦФП» (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность в размере 108 587,04 руб., из которых: 52 800 руб. – сумма основного долга, 55 787,04 руб. – проценты за пользование займом, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 258 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 заключен договор займа № №, по условиям которого ответчику выдан заем в размере 52800 руб. на срок 365 календарных дней, процентная ставка за пользование займом 192,649% годовых. Договор займа подписан с использованием аналога собственноручной подписи, путем направления заемщику СМС-сообщений, содержащих код для подписания документов. Должник обязался возвратить полученные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование займом. Погашение займа и процентов должно было производиться заемщиком двенадцатью платежами следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, 2ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ платежи по 10 181 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 125 руб. МКК «ЦФП» (ПАО) исполнило обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, однако ответчик принятые на себя обязательства по возвращению займа и уплате процентов не исполнила в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность. Ранее МКК «ЦФП» (ПАО) обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д.4-5).

Определением судьи от 25.12.2025 в порядке подготовки к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Д2 Страхование» (л.д. 1-2).

Представитель истца МКК «ЦФП» (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.8,53,62).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.53, 61, 64).

Представитель третьего лица АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 53).

Принимая во внимание неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон от 02.07.2010г. № 151-ФЗ).

В силу ст.3 Закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии с ч.2.1 ст.3 Закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ) предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч.ч.1,3 и 9 ст.5 Закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется ст.428 ГК. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Как установлено судом, подтверждается письменными материалами дела и не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 на основании её заявления-анкеты (л.д. 19-20) был заключен договор потребительского займа № № (л.д.14-17), по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 52 800 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора – л.д. 14).

Заём выдан сроком на 365 календарных дней. Возврат суммы займа и уплата процентов за пользование займом осуществляются согласно графику (п. 6 Индивидуальных условий – л.д. 14 оборот, график - л.д.18) двенадцатью платежами: одиннадцать платежей по 10 181 руб. – ДД.ММ.ГГГГ (1 816,21 руб. направляются на погашение основного долга, 8364,79 руб. – на погашение процентов), ДД.ММ.ГГГГ (1 296,24 руб. - на погашение основного долга, 8 884,76 руб. – на погашение процентов), ДД.ММ.ГГГГ (2 571,69 руб. - на погашение основного долга, 7 609,31 руб. – на погашение процентов), ДД.ММ.ГГГГ (3 214,34 руб. - на погашение основного долга, 6 966,66 руб. – на погашение процентов), ДД.ММ.ГГГГ (2 994,11 руб. - на погашение основного долга, 7 186,89 руб. – на погашение процентов), ДД.ММ.ГГГГ (3 484,26 руб. - на погашение основного долга, 6 696,74 руб. – на погашение процентов), ДД.ММ.ГГГГ (4 252,27 руб. - на погашение основного долга, 5 928,73 руб. – на погашение процентов), ДД.ММ.ГГГГ (4 925,94 руб. - на погашение основного долга, 5 255,06 руб. – на погашение процентов), ДД.ММ.ГГГГ (5 557,17 руб. - на погашение основного долга, 4 623,83 руб. – на погашение процентов), ДД.ММ.ГГГГ (6 466,90 руб. - на погашение основного долга, 3 714,10 руб. – на погашение процентов), ДД.ММ.ГГГГ (7 439,91 руб. - на погашение основного долга, 2 741,09 руб. – на погашение процентов) и один платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 125 руб. (8 780,96 руб. - на погашение основного долга, 1 344,04 руб. – на погашение процентов). Срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных Договором (п.2 Индивидуальных условий договора – л.д. 14).

Процентная ставка за пользование займом составляет 192,749% годовых (п.4 Индивидуальных условий договора – л.д. 14).

Заёмщик, поставив свою электронную подпись, указал, что ознакомлен с Общими условиями договора займа, утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями Договора, понимает их и полностью с ними согласен (п.14 Договора – л.д. 15).

Судом установлено, что договор с ФИО1 был заключен в электронном виде, подписан путем подтверждения кодом, отправленным на номер мобильного телефона заемщика № (заявление-анкета и технические данные к ней – л.д. 19-20).

В силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно Федеральному закону от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 5 указанного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

При этом указанные соглашения, порождающие правовые последствия для заключаемых договоров по смыслу, придаваемому им в системе действующего правового регулирования электронного документооборота, в том числе в нормативной связи с положениями ст.ст.160, 434 ГК, должны объективно выражать волю сторон, направленную на достижение таких правовых последствий.

Порядок заключения договора с использованием аналога собственноручной подписи определен Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 16-17).

МКК «ЦФП» (ПАО) предоставило ФИО1 заём на основании её заявления-анкеты, оформленной на сайте истца www.vivadengi.ru в соответствии с вышеназванным Соглашением, путем единовременного перечисления суммы займа на счет банковской карты заемщика №, указанной ФИО1 в технических данных по заявлению-анкете, что подтверждается квитанцией о переводе (л.д. 21), выданной НКО «Монета» (ООО).

Одновременно с договором займа ФИО1 заключила договор страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.0 в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между страхователем МКК «ЦФП» (ПАО) и страховщиком АО «Д2 Страхование». На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ истцом на банковскую карту заемщика перечислена сумма займа 48 000 руб., а 4 800 руб. – перечислено страховщику в счет оплаты услуги страхования. ФИО1 согласилась с тем, что с момента получения денежных средств на карту в сумме 48 000 руб., сумма займа в размере 52 800 руб. считается полученной ФИО1 в полном объеме (л.д. 22).

Факт заключения договоров займа и страхования, а также получения денежных средств от МКК «ЦФП» (ПАО) ответчиком не оспорены, доказательств обратного не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о заключении сторонами договора займа ДД.ММ.ГГГГ в электронной форме путем подписания данного договора ответчиком простой электронной подписью, при этом обязательства по договору займа истцом исполнены в полном объеме.

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнила.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в результате образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

С целью взыскания образовавшейся задолженности истец обращался к мировому судье судебного участка № 9 г. Златоуста с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу МФК «ЦФП» (АО) задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 869 руб., из которых: 52 800 руб. – сумма основного долга, 78 069 руб. – проценты за пользование займом, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1 908,69 руб. (л.д. 55-59).

Определением мирового судьи судебного участка № 9 г. Златоуста от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника, взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства (л.д.23,61).

Из расчета задолженности (л.д. 11), следует, что за время пользования займом от заемщика поступил один платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 412,96 руб., который направлен на погашение процентов по договору займа.

Как следует из искового заявления, сумма задолженности не возвращена ФИО1 до настоящего момента. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Задолженность ФИО1 по договору займа составляет 108 587,04 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 52 800 руб., задолженность по процентам, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 55 787,04 руб.

Расчет судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Собственного расчета ответчиком не представлено.

Деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, размер которых по договорам, заключенным после 01.01.2017г. ограничен.

В силу п.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из расчета задолженности (л.д.11), размер начисленных ФИО1 процентов не превышает предельный размер 52 800 руб. х 1,5 – 23 412,96 руб. = 55 787,04 руб., что не противоречит названным нормам закона.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, с ФИО1 в пользу МКК «ЦФП» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 587,04 руб., из которых 52 800 руб. – сумма основного долга, 55 787,04 руб. - проценты за пользование займом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно частям 1 и 2 статьи 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Требований истца удовлетворены в полном объеме, следовательно, на основании ст. 98 ГПК с ФИО1 в пользу МКК «ЦФП» (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 258 руб. (л.д. 12-13).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, ИНН №) в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 587 рублей 04 копейки, из которых: 52 800 рублей – сумма основного долга, 55 787 рублей 04 копейки – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 258 рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Е. Максимов

Мотивированное решение изготовлено 04.02.2026.