Решение № 2-436/2024 2-436/2025 от 20 августа 2025 г. по делу № 2-436/2024

Дело №2-436/2024

УИД 36RS0006-01-2025-005431-95

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Юрьевец 13 августа 2025 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Алексашиной Е.С., при секретаре Абрамовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее ПАО Банк ВТБ, истец, банк) обратилось в Пучежский районный суд Ивановской области с иском к ФИО1-Х.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> 41 коп., из которых <данные изъяты> основной долг; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени по просроченному долгу; <данные изъяты>. - пени по просроченным процентам, а также о взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ и ФИО1 Э.-Х.А заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Клиенту был предоставлен допуск в мобильное приложение ВТБ (система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе в российских рублях. Отношения между клиентом и банком, возникшие в связи с использованием система «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания. В соответствии с данными правилами клиент осуществляет аутентификацию, под которой понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных. Заключение договора проходило путем подачи заявки на получение кредита, перечисления кредитных денежных средств, используя установленное на мобильном телефоне мобильного приложении «ВТБ-Онлайн». Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставлены денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания в порядке ст. 113 ГПК РФ, не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 Э.-Х.А., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Согласно п. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 Э.-Х.А. извещался судом о наличии в производстве суда настоящего гражданского дела и необходимости явки в суд путем направления извещения по адресу регистрации. Судебное извещение было возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, судом предприняты меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, предоставления ФИО1 Э.-Х.А. необходимых условий для реализации своих процессуальных прав и выполнения лежащих на нем процессуальных обязанностей, в том числе прав и обязанностей по предоставлению доказательств.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия возражения истца, в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ, суд признает неявку ответчика неуважительной, находит возможным рассмотреть дело по существу при данной явке лиц, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положениям п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

Положения ст. 330 ГК РФ предусматривают, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Согласно ч.1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ответчиком ФИО1 Э-Х.А. в офертно-акцептном порядке в системе «ВТБ-Онлайн» был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому ПАО Банк ВТБ на условиях срочности, возвратности, платности выдал заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-13).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в размере размером <данные изъяты> (размер последнего платежа - <данные изъяты> руб.), платежная дата: ДД.ММ.ГГГГ число каждого календарного месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 0,10% годовых на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Доказательств неисполнения банком кредитного договора не представлено.

В соответствии с пунктами 1.5.1 - 1.5.2.2 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО) договор ДБО заключается одним из способов: путем подписания заявления клиентом в офисе банка на бумажном носителе; дистанционно при наличии у клиента карты путем оформления и передачи заявления в форме электронного документа в ВТБ-Онлайн, с использованием номера карты и временного пароля и SMS-кода; дистанционно путем оформления и передачи заявления с использованием электронной подписи в форме электронного документа в ВТБ-Онлайн, с регистрацией доверенного номера телефона. Договор ДБО считается заключенным с даты предоставления банком клиенту доступа в ВТБ-Онлайн (л.д. 29-34).

Из п. 3.1 названных Правил следует, что доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном Условиями системы ДБО.

Согласно п. 3.2.1 Правил ДБО средства подтверждения, применяемые в Системе ДБО, предусмотрены Условиями Системы ДБО.

Клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный доступ к ВТБ-Онлайн с использованием средств подтверждения: SMS-код; SMS-код/Passcode (п. 8.3 Правил).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрено, подтверждение (подписания) в ВТБ онлайн при помощи ОЦП, смс/пуш кодов, сформированных Токеном кодов для подтверждения.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»

в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральным законом, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Материалами дела подтверждается, что ответчик заключил с банком кредитный договор на индивидуально согласованных условиях. Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ответчиком путем использования системы «ВТБ-Онлайн» с помощью электронной подписи, при соблюдении условий идентификации и аутентификации (т.е. собственноручно), содержат все существенные условия.

Подписывая простой электронной подписью кредитный договор, ответчик подтвердил оформление заявки на кредит на указанных в Заявлении-анкете условиях.

Согласно протоколу проведения операций цифрового подписания в автоматизированной системе "ВТБ-Онлайн" заемщика ФИО1 Э-Х.А. - ДД.ММ.ГГГГ клиентом осуществлен вход в систему "ВТБ-Онлайн" с устройства № с использованием мобильного приложения, подана заявка на оформление кредита на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> лет с процентной ставкой <данные изъяты> в последующем ДД.ММ.ГГГГ данная заявка подтверждена клиентом посредством ввода кода, направленного Банком в смс-сообщении. В дальнейшем в подтверждение заключения кредитного договора на указанных выше условиях клиент ввел код подтверждения (элемента ключа электронной подписи), направленный Банком в смс-уведомлении (л.д. 14-21).

Данные обстоятельства подтверждаются также представленными суду на бумажном носителе заявлением-анкетой на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанными ФИО1 Э-Х.А. простой электронной подписью.

Оснований не доверять представленным стороной истца документам у суда не имеется, иного ответчиком в материалы дела не представлено.

Однако ответчик свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в результате чего в его адрес истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени ФИО1-Х.А. не исполнено (л.д.26).

Согласно расчету, представленному истцом (с учетом снижения суммы пени до 10%), общая сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> коп. - основной долг; <данные изъяты>. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> пени по просроченному долгу; <данные изъяты>. -пени по просроченным процентам.

Оснований не доверять произведенным стороной истца расчетам у суда не имеется, поскольку они основаны на нормах действующего законодательства и соответствуют условиям кредитных договоров. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, свой расчет не представлен. Снижение суммы пеней является правом истца.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено, хотя такая обязанность в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на него была возложена.

Таким образом, оценивая установленные по делу фактические обстоятельства, суд приходит к выводу о нарушении условий исполнения кредитных обязательств ФИО1-Х.А., выразившихся в невыплате ежемесячных сумм по основному долгу и процентов по кредиту, что является основанием возникновения у истца права требования с ответчика возврата всей суммы кредита (основного долга), начисленных процентов за пользование денежными средствами, пеней, предусмотренных условиями договора.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь принципом состязательности процесса, считает доказанным факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. - основной долг; <данные изъяты>. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> коп.- пени по просроченному долгу; <данные изъяты>. -пени по просроченным процентам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для уменьшения размера взыскиваемых сумм судом не установлено.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины. Из письменных материалов дела следует, что при подаче искового заявления в суд ПАО Банк ВТБ уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д.6).

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере <данные изъяты>., суд приходит к выводу, что государственная пошлина в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (№) <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>- пени по просроченному долгу; <данные изъяты>.- пени по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в Пучежский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.С. Алексашина

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 августа 2025 года.

Председательствующий Е.С. Алексашина