Решение № 2-314/2020 2-314/2020(2-3746/2019;)~М-3708/2019 2-3746/2019 М-3708/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-314/2020

Мотивированное
решение составлено ДД.ММ.ГГ.

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГ. <.........>

Находкинский городской суд <.........> в составе: председательствующего судьи Кирьяновой О.В., при секретаре Г, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Г о взыскании суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с данным иском, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГ. между АО «Банк Русский Стандарт» и Г был заключен кредитный договор № (далее - Договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГ., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГ. Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от ДД.ММ.ГГ., Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГ. Клиент обратился в Банк за получением карты, ДД.ММ.ГГ. Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от ДД.ММ.ГГ., Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Г при подписание Заявления от ДД.ММ.ГГ. располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях. В период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 182 189,04 руб. Истец просит взыскать с Г в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 182 189,04 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4 843,78 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем имеется ходатайство, отраженное в исковом заявлении.

Ответчик Г и её представитель Б, в суде исковые требования не признали, ссылаясь на доводы, изложенные в письменных возражения на исковое заявление, суть которых сводится к тому, что выписка по лицевому счету не является первичным расчетным (платежным) документом и её использование при расчетах между сторонами договора не допускается. Выписка по лицевому счету письменным доказательством, подтверждающим предоставления кредита заёмщику в национальной валюте, Кредитором не является. Документом, подтверждающим предоставление Кредитором денежных средств в национальной валюте (кредита) Заемщику, является платежное поручение. Доказывать наличия права (требования) Кредитора к Заемщику, о возврате предоставленного кредита в национальной валюте, обязан банк - кредитор, как исполнитель финансовой услуги потребителю. Однако обязанность Кредитора предоставить денежные средства в национальной валюте банк не выполнил, первичный расчетный (платежный) документ суду не представлен. Таким образом на основании положений п.3 ст.812 ГК РФ договор считается незаключенным, правовых последствий у сторон сделки не вызывает, юридической силы не имеет. Банк как сильная сторона договора не правомерно использовал преимущественное право и пренебрегал значительным количеством ограничений в своей деятельности и норм законов. Так ответчик в одностороннем порядке установил условия кредитного договора, ущемляющие права заемщика как потребителя банковской услуги. Оспаривают факт подписания Г кредитного договора №, о существовании которого ответчик узнала из смс-сообщений. Между АО «Банк Русский Стандарт» и Г были заключены кредитные договора, которые она закрыла в 2016 году, что подтверждается возражением представителя АО «Банк Русский Стандарт» на исковое заявление Г к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов. Просят в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав ответчика и её представителя, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по кредиту на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в суде, ДД.ММ.ГГ. Г обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого ответчик просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счёт карты, используемый в рамках кредитного договора, установить лимит и осуществлять, в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта карты, что также следует из анкеты на получение карты, согласно которой Договору о карте присвоен №.

Банк путем акцепта оферты заключил с Г ДД.ММ.ГГ. кредитный договор (Договор о карте) №, неотъемлемой частью которого являются заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт» (тарифный план 227/1).

Банком был открыт на имя истца банковский счет №.

При подписании заявления ответчик указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена.

Подписывая заявление от ДД.ММ.ГГ., Г согласилась, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом лимит не будет превышать 150 000 руб.

В соответствии с п.6.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п.6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 6.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в целях погашения задолженности клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счета при одновременном наличие у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности.

Согласно п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить. Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Как усматривается из выписки из лицевого счёта № за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., кредитная карта «Русский Стандарт» была активирована ответчиком и с её использованием ею совершались расходные операции, однако обязательства по погашению задолженности, ответчиком исполнялись не надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГ. истец выставил ответчику заключительный счет, который ответчиком не погашен.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <.........> края, и.о.мирового судьи судебного участка № судебного района <.........> края от ДД.ММ.ГГ., судебный приказ от ДД.ММ.ГГ. о взыскании с Г в пользу АО «Банк Русский стандарт» задолженности по договору кредита в размере 183 189,04 руб. и госпошлины в сумме 2 431,89 руб. отменен.

Согласно расчету истца, который суд признает арифметически верным, так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, задолженность ответчика по Договору о карте составляет сумму 182 189,04 руб., из которых: 142 262,60 руб. – задолженность по основному долгу; 32 308,44 руб. – проценты за пользование кредитом; 7 500 руб. – неустойка за неуплату процентов; 118 руб. – смс-сервис. Данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Контррасчет стороной ответчика суду не представлен.

Довод ответчика о том, что выписка и лицевого счета ответчика не является доказательством, подтверждающим факт выдачи кредита и получения денежных средств судом отклоняется, поскольку выписка банка является доказательством движения денежных средств по счету наряду с другими доказательствами по делу, более того, сведения, изложенные в выписке по счету, ответчиком иными доказательствами не опровергнуты.

Таким образом, представленная истцом выписка из лицевого счета ответчика достоверно подтверждает предоставление ответчику кредита, не доверять представленному документу у суда оснований не имеет.

Доводы Г о том, что она Договора о карте № с АО "Банк Русский Стандарт" не заключала, заявлений о выпуске карты ДД.ММ.ГГ. не подавала, опровергаются материалами дела. Факт заключения договора подтверждается конклюдивными действиями ответчика по совершению банковских операций с помощью карты, использованием карты при расчетах по покупке товаров, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, в котором также отражено, что в период ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. ответчик производила частичное погашения задолженности, а ДД.ММ.ГГ. внесла 1 000 руб. после даты оплаты выставленного заключительного требования. При этом до настоящего времени договор в установленном законом порядке недействительным или незаключенным не признан. Ответчик данный договор в установленном законом порядке не оспаривала и в рамках настоящего гражданского дела, встречных исковых требований не заявляла.

Кроме того, при рассмотрении Находкинским городским судом гражданского дела № по иску Г к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов, сведения о котором имеются в свободном доступе на портале ГАЗ «Правосудие», было установлено, что между сторонами были заключены следующие кредитные договора, договор от ДД.ММ.ГГ. № и кредитный договор от ДД.ММ.ГГ. №, где ответчик кредитный договор от ДД.ММ.ГГ. № закрыла в 2016 году, в связи с чем, оснований полагать, что платежи, производимые Г в 2017 – 2018гг. по спорной кредитной карте осуществлялись в счет уже ею выплаченного кредитного обязательства, у суда не имеется.

Доводы ответчика о том, что банк в одностороннем порядке установил условия кредитного договора, ущемляющие права заемщика как потребителя банковской услуги, суд находит несостоятельными.

Так, согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из оспариваемого стороной ответчика заявления от ДД.ММ.ГГ., при заключение Договора о карте, ответчик была ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами Банка и получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Поскольку из материалов дела следует, что Г действуя разумно в своей воле и интересе (в отсутствие доказательств иного), обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредитной карты на предложенных банком условиях, ответчик имела возможность ознакомиться с условиями договора и принять соответствующее осознанное решение о необходимости его заключения.

В случае наличия в договоре условий, не соответствующих ее интересам, ответчик имела возможность заключить аналогичный договор с ответчиком или третьими лицами на иных условиях. Доказательств отсутствия у ответчика такой возможности материалы дела не содержат.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 4 843,78 руб., данные расходы повреждаются платежными поручениями.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с Г в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ. № в размере 182 189 руб. 04 коп., госпошлину в сумме 4 843 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в <.........> течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде путем принесения апелляционной жалобы, через Находкинский горсуд.

Судья О.В.Кирьянова