Решение № 2-1674/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-2508/2024~М-1998/2024

№ 2-1674/2025

№ 24RS0024-01-2024-003514-35


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края а в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В.,

при секретаре Кажемской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ответчику ФИО1 с исковым заявлением об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2. был заключен кредитный договор №(4663957642), согласно которому ФИО2 получила кредит в сумме 772909,12 руб., на 126 месяцев, под 21,00% годовых по безналичным/наличным. Согласно п. 2.2.1. договора залога 188507/00000/400465ZKV1 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотложные нужды тарифный план - кредит под залог, указанного в п. 1.1.1 кредитного договора 4663957642 возникающего в силу договора «Об ипотеке».

В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком действий, предоставления в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества 188507/00000/400465ZKV1 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, ипотеки в силу банка на предмет залога, указанный в п.1.3.1. после выполнения условий обозначенных в п. 1.2.1 ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путём перечисления на текущий счет.

В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залогап.1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО2 по договору является квартира, площадью 42,7 кв.м. кадастровый №, по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчику ФИО1

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик оплачивает кредитору неустойку.

В соответствии с п. 4.2.2. договора залога залогодержатель справе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения заёмщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов (обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств).

В соответствии с разделом 4 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнить свои обязательства по кредитному договору в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 417 700 руб. Поскольку заключённый между истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец праве требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование замеными денежными средствами и неустойки со дня вступления решения суда в законную силу.

Определением Арбитражного суда по делу А33-9849-3/2023 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признана несостоятельным (банкротом). Таким образом, банк намерен обратить взыскание на залоговое имущество с ФИО1, на квартиру площадью 42,7 кв.м. кадастровый №, по адресу: <адрес>.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 620 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 450 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 446165,57 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 363071,61 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность 301900,60 руб., просроченный проценты 60872,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 157,93 руб., неустойка на просроченные проценты 1,14 руб., неустойка на просроченную ссуду 54,21 руб., неустойка на просроченные проценты 84,98 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправил должнику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Просит обратить взыскание на предмет залога квартиру площадью 42,7 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, кадастровый номер квартиры №, по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 417 700 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения по месту жительства, указанному истцом в исковом заявлении, извещение возвращено в суд отделением почтовой связи с пометкой «истек срок хранения».

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что она в настоящее время признана банкротом, в отношении нее назначена процедура реализации имущества, однако имущество продается медленно. Она направляла банку предложение от третьего лица выкупить её долг с целью сохранения квартиры ФИО1, однако банк отказал им в выкупе долга.

Третьи лица ФИО3, представитель ОСП по г. Канску и Канскому району, финансовый управляющий ФИО2 Петлица Д,С., представитель ГУ ФССП России по Красноярскому краю в судебное заседание не явились, уведомлены должным образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и, заслушав третье лицо ФИО2, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5,6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 1, 2 статьи 48 Федерального закона 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

На основании п. 1 статьи 50 Федерального закона 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания пп. 4 п. 2 ст. 54 указанного Закона следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 5 ст. 54.1 указанного Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течением 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч. 2 ст. 112 Федерального закона 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд не усматривает.

В ходе судебного разбирательства установлено: что 13.06.2018 г. года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №(4663957642), согласно которому ответчик получил кредит в сумме 772909,12 руб., на 126 месяцев, под 21,00% годовых по безналичным/наличным.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается сведениями ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный», в связи с чем, на основании ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Кредитный договор с ФИО2 был обеспечен договором залога с ФИО1

Согласно п. 2.2.1. договора залога 188507/00000/400465ZKV1 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотложные нужды тарифный план - кредит под залог, указанного в п. 1.1.1 кредитного договора 4663957642 возникающего в силу договора «Об Ипотеке». В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком действий, предоставления в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества 188507/00000/400465ZKV1 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, ипотеки в силу банка на предмет залога, указанный в п.1.3.1. после выполнения условий обозначенных в п. 1.2.1 ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путём перечисления на текущий счет.

В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога п.1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, площадью 42,7 кв.м. кадастровый №, по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик оплачивает кредитору неустойку.

В соответствии с п. 4.2.2. договора залога в случае неисполнения заёмщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, залогодержатель вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств. В соответствии с разделом 4 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнил свои обязательства по кредитному договору в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 417 700 руб. Поскольку заключённый между истцом и третьим лицом договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец праве требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование замеными денежными средствами и неустойки со дня вступления решения суда в законную силу.

Определением Арбитражного суда по делу А33-9849-3/2023 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), в связи с чем банк просит обратить взыскание на залоговое имущество с ФИО1, на квартиру площадью 42,7 кв.м. кадастровый №, по адресу: <адрес>.

Требования банка в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ включены в реестр должников при банкротстве ФИО2 определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (дело №А33-9849-3/2023) в размере 363071, 61 рубль, из которых 301900,60 рублей - основной долг, 61030,68 рублей - проценты, 140,33 рубля - неустойки (штрафы, пени).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 620 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 450 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 446165,57 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 363071,61 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность 301900,60 руб., просроченный проценты 60872,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 157,93 руб., неустойка на просроченные проценты 1,14 руб., неустойка на просроченную ссуду 54,21 руб., неустойка на просроченные проценты 84,98 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправил должнику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

В судебном заседании третье лицо ФИО2 подтвердила факт существования долга на настоящее время, пояснила, что не может погасить задолженность. Расчет долговых обязательств не оспаривала, как и стоимость квартиры, определённую экспертизой, проведенной в рамках рассмотрения настоящего дела.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ФИО2, являясь заемщиком, не возвратила кредит, который был обеспечен обязательством - квартирой, принадлежащей ФИО1 До настоящего времени Совкомбанк не получил удовлетворения ни от реализации имущества ФИО2, ни иным путем, поэтому имеет полной право получить такое удовлетворение из реализации квартиры ФИО1

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Согласно выписке из ЕГРН собственником квартиры,площадью 42,7 кв.м. кадастровый №, по адресу: <адрес> является ФИО1, кадастровая стоимость квартиры составляет 1799786,64 руб.

В рамках рассмотрения дела по определению суда от ДД.ММ.ГГГГ была проведена оценочная экспертиза квартиры площадью 42,7 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, являющейся предметом залога, поскольку залоговая стоимость квартиры была определена по состоянию на 2018 год.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры площадью 42,7 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, на день проведения экспертизы составляет 3100000 руб., в связи суд считает необходимым определить начальную стоимость залогового имущества в размере 80% от стоимости в 3100000 рублей - 2480000 рублей.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, которая неоднократно нарушала сроки и порядок возврата основного долга и процентов. На день обращения истца в суд, а также на день рассмотрения дела третьим лицом добровольного возврата суммы кредита, процентов в установленный срок не произведено, с учетом того, что какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору не представлены, в материалах дела отсутствуют, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору о залоге имущество - площадью 42,7 кв.м. кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, размер которых в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составил 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору №(4663957642) от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: квартиру площадью 42,7 кв.м. кадастровый №, по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт 0419 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, путем продажи квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2480000 рублей.

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде.

Судья Глущенко Ю.В.

Мотивированное решение вынесено 09 декабря 2025 года