Решение № 2-93/2017 2-93/2017~М-44/2017 М-44/2017 от 20 февраля 2017 г. по делу № 2-93/2017

Дело № 2-93/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2017 года

Духовщинский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего (судьи) Сергиенко И.А.,

при секретаре Тарасовой С.А.,

с участием представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк», в лице Смоленского регионального филиала, к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк», в лице Смоленского регионального филиала, (далее Банк), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек под 15,25% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении 1 к кредитному договору (п. 4.2 кредитного договора).

Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой возникновения задолженности на ссудном счете заемщика, и заканчивается после полного перечисления заемщиком суммы основного долга на открытый ссудный счет и уплаты процентов за пользование кредитом на счет процентов.

Однако в нарушение условий договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства и в установленный кредитным договором срок не уплатил часть кредита (основного долга), проценты за пользование кредитом.

В связи с чем, по состоянию на 17.01.2017 года образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом.

Требование о досрочном возврате кредита (основного долга) и процентов, направленное ФИО1, оставлено без ответа и исполнения.

В качестве обеспечения по кредиту было принято:

- залог (ипотека) кредитуемого объекта недвижимости – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий заемщику на праве собственности;

- залог (ипотека) кредитуемого объекта недвижимости – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с.<адрес>, принадлежащий заемщику на праве собственности.

В связи с неисполнением обязательства по вышеуказанному договору истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на объекты недвижимости: жилой дом, <данные изъяты>; земельный участок, <данные изъяты>, принадлежащие ФИО1 на праве собственности и являющиеся предметом залога по кредитному договору, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала в полном объёме и подтвердила обстоятельства, изложенные в заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела уведомлена надлежаще, судебная корреспонденция возвращена с почтовой отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. ст. 118, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> под 15,25% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-13).

Кредит был предоставлен на приобретение жилого дома по адресу: <адрес>, расположенного на земельном участке, общей площадью <данные изъяты> кв. м. (п. 2.1. кредитного договора).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив на расчетный счет ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 26).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 было приобретено право собственности на указанный жилой дом и земельный участок (л.д. 20-25).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.2. кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к кредитному договору (л.д. 14-16).

Согласно п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равным количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно).

Между тем, заемщиком было допущено нарушение обязательств по договору займа, в течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно не исполнял свои обязательства в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность (л.д. 7).

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что 09.11.2016 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 33-36). Однако данное требование ответчиком выполнено не было.

Исходя из представленных истцом выписки по лицевому счету (27-32) и расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), общая сумма задолженности по состоянию на 17.01.2017 года составляет <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>.

Данный расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, и суд признает его достоверным и правильным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что вышеуказанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, залогом.

В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору было принято:

-залог (ипотека) кредитуемого объекта недвижимости – жилой дом, <данные изъяты>, принадлежащий заемщику на праве собственности;

-залог (ипотека) кредитуемого объекта недвижимости – земельный участок, расположенный по адресу: <данные изъяты>, принадлежащий заемщику на праве собственности.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Из представленных копий свидетельств о государственной регистрации права усматривается, что право ФИО1 на вышеуказанные жилой дом и земельный участок имеет ограничения (обременения): ипотека в силу закона, о чем в ЕГРП сделаны соответствующие записи (л.д. 20-21).

В силу ст. 1 вышеуказанного закона, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1,5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, проблемная задолженность по кредиту образовалась у заемщика ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Учитывая изложенное, требования истца об обращении взыскания на вышеуказанный жилой дом и земельный участок подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик возражений относительно заявленных исковых требований и доказательств в обоснование своих доводов суду не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца в возврат госпошлины <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк», в лице Смоленского регионального филиала, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Смоленского регионального филиала, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а так же в возврат государственной пошлины <данные изъяты>.

Обратить взыскание на объекты недвижимости: жилой дом, <данные изъяты>); земельный участок, <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость, равную стоимости приобретения данных объектов недвижимости согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Духовщинский районный суд.

Председательствующий: И.А. Сергиенко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.