Решение № 2-128/2018 2-128/2018~М-123/2018 М-123/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-128/2018

Дело № 2-128/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 г. п. Струги Красные

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе судьи Богдановой Е. В.,

при секретаре Васильевой А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Смоленский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк" в лице представителя конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский Банк», юридический адрес: 214000, <...>, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением суда срок конкурсного производства продлен.

Между ОАО «Смоленский Банк» (далее - Банк, истец, кредитор) и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) 08.11.2012 заключен Договор № (далее по тексту - Кредитный договор, Договор) в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила) и Информационного графика платежей.

Истец предоставил ответчику кредит в сумме 153 000 руб. 00 коп.

Договором были установлены следующие условия кредитования: процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в соответствии с заявлением и уведомлением о принятом решении по кредитному продукту, составляет 34.00%; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа - 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; ежемесячный платеж - 6834 руб. 80 коп,; дата полного возврата кредита - 07.11.2015 г.; дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом - 08 числа каждого месяца.

Для учета поступающих ответчику денежных средств Банк открыл счет.

Ответчик получил денежные средства и принял условия Кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка, Правилами, Тарифами и Информационным графиком платежей с отметкой об ознакомлении и с личной подписью должника.

В нарушение условий заключенного Кредитного договора ответчиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов.

В соответствии с п. 3.7.1 Правил Банк вправе потребовать от ответчика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней.

По состоянию на 10.02.2015 общая задолженность составляет 211 510 руб. 78 коп., из которых 133 799, 55 руб. - задолженность по основному долгу; 69 973, 06 руб. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; 7 738, 17 руб. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей.

ОАО «Смоленский Банк» просило взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - задолженность по Кредитному договору № от 08.11.2012 в размере 211 510 руб. 78 коп., из которых: 133 799,55 руб. - задолженность по кредиту; 69 973,06 руб. - задолженность по неуплаченным процентам; 7 738, 17 руб. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5315 руб. 11 коп. и иные судебные издержки.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело без его присутствия не просил. В соответствии со ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

08.11.2012 г. между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 (л. д. 42) заключен Кредитный договор № в форме заявления ФИО1 о предоставлении кредита № (л. д. 17), с предоставлением заемщику Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л. д. 20), Тарифов ОАО «Смоленский Банк» по обслуживанию физических лиц (л. д. 19) и Информационного графика платежей, согласно которому первый платеж в сумме 6834,80 руб. должен быть произведен 08.12.2012 г., последний в сумме 6538,17 руб. – 07.11.2015 г. – л. д. 18).

Согласно данному Договору, предоставленному на потребительские цели в сумме 153 000 руб. на 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом, установленная в соответствии с заявлением и уведомлением о принятом решении по кредитному продукту, составляет 34.00%; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа - 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; ежемесячный платеж - 6834 руб. 80 коп.; дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом – аннуитентный платеж 08 числа каждого месяца; дата полного возврата кредита - 07.11.2015 г. (л. <...>).

В соответствии с Уведомлением о полной стоимости кредита ПСК составляет 39,813% годовых, с чем был 17.10.2012 г. ознакомлен и согласен ФИО1, о чем имеется его подпись (л. д. 23).

Ответчику ОАО «Смоленский Банк» был предоставлен кредит в сумме 153 000 руб. 00 коп. путем перечисления средств на открытый ответчику счет №, что подтверждается копией Расходного кассового ордера № от 08.11.2012 г. Указанные денежные средства ФИО1 получил, о чем в данном расходном кассовом ордере имеется его подпись (л. д. 24).

Таким образом, ответчик принял условия Кредитного договора.

Как следует из материалов дела, Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский Банк», юридический адрес: 214000, <...>, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением суда срок конкурсного производства продлен. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего является ФИО2 , действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности (л. <...> 51).

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального Закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном параграфом 4.1 главы IX Закона.

Согласно Выпискам по счету № ответчиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов (л. д. 10-15).

Как следует из Расчета задолженности ФИО1 перед ОАО «Смоленский банк» по договору № от 08.11.2012 г. по состоянию на 10.02.2015 г., на указанную дату сумма задолженности ответчика составляет 211 510 руб. 78 коп., из которых: 133 799,55 руб. - задолженность по основному долгу; 69 973,06 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 7 738, 17 руб. - штраф за просрочку внесения очередного платежа (л. д. 16).

Согласно копии паспорта <данные изъяты>, выданного ТП УФМС России по Псковской области в Струго-Красненском районе, ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес> (л. д. 42). В соответствии со Свидетельством о регистрации по месту пребывания №, выданным ДД.ММ.ГГГГ зам. начальника отдела УФМС России по Смоленской области в Ленинском районе г. Смоленска, ФИО1 зарегистрирован по месту пребывания по адресу: <адрес>, на срок с 26.10.2012 г. по 31.12.2015 г. (л. д. 41).

26.02.2013 г. за № и № ФИО1 заказным почтовым отправлением Банком на указанные почтовые адреса была направлена претензия, в которой ему сообщалось о необходимости в срок до 08.03.2013 г. погасить образовавшуюся задолженность в сумме 11011 руб. 38 коп., из которых просрочка по основному долгу составляет 4159,86 руб.; по начисленным процентам - 4335,48 руб.; штраф за просрочку очередного платежа – 2516,04 руб. (л. <...>).

13.08.2013 г. за № и № ФИО1 вновь заказным почтовым отправлением Банком на разные почтовые адреса была направлена претензия, в которой ему сообщалось о необходимости в срок до 23.09.2013 г. погасить образовавшуюся задолженность в сумме 14401 руб. 58 коп., из которых просрочка по основному долгу составляет 6181,21 руб.; по начисленным процентам – 6023,53 руб.; штраф за просрочку очередного платежа – 2196,84 руб. (л. <...>).

21.11.2014 г. за № КУ Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (л. д. 51) - Конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк» ФИО1 заказным почтовым отправлением на разные почтовые адреса было направлено Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в котором указывалось о необходимости в срок до 03.12.2014 г. досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и неустойку. По состоянию на 21.11.2014 г. общая сумма задолженности по Договору составляет 198 974 руб. 12 коп., в том числе основной долг - 133 799,55 руб.; просроченные проценты - 59 877,61 руб.; штраф за просрочку очередного платежа - 5 296,97 руб. (л. д. 37-40).

Ни одно из указанных писем ответчиком получено не было, они все возвращены отправителю за истечением срока хранения в почтовом отделении связи.

Как следует из материалов дела, истец обращался в суд с требованиями к ответчику в порядке приказного производства (л. <...>), 20.03.2018 г. мировым судьей Судебного участка № 19 «Стругокрасненский район» Псковской области ФИО3 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский банк». Однако Определением мирового судьи Судебного участка № 19 «Стругокрасненский район» Псковской области ФИО3 от 28.03.2018 по делу № 2-245/2018 судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский банк» был отменен в связи с поступлением от ответчика заявления об отмене приказа в связи с отсутствием задолженности (л. д. 48). В материалах дела имеется заявление ФИО1, подписанное им лично об отмене судебного приказа, поступившее в мировой суд 27.03.2018г. почтой. Адрес проживания в заявлении указан: <адрес>.

До настоящего времени обязательства по Кредитному Договору ФИО1 не исполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Согласно п. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 настоящего Кодекса.

Статьей 814 ГК РФ (п. 2) предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Невыполнение ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение им договора, предусмотренное ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение ответчиком своевременно платежей по Кредитному договору № от 08.11.2012 г. свидетельствует о его отказе от выполнения взятых на себя по указанному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как ответчик не вернул полученный в банке кредит, не уплатил банку полагающиеся проценты за пользование кредитом и не компенсировал неустойку за просроченные платежи.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, сумма в 5315 руб. 11 коп. на оплату гос. пошлины подлежит возмещению с ответчика в пользу ОАО «Смоленский Банк».

Согласно Платежным поручениям № от 18.01.2018 г. и № от 29.05.2018 г., истцом при обращении в суд с иском была уплачена госпошлина в размерах 2657 руб. 55 коп. и 2657 руб. 56 коп., а всего 5315 руб. 11 коп. (л. <...>).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - задолженность по Кредитному договору № от 08.11.2012 в размере 211 510 руб. 78 коп., из которых: 133 799,55 руб. - задолженность по кредиту; 69 973,06 руб. - задолженность по неуплаченным процентам; 7 738, 17 руб. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5315 руб. 11 коп., а всего 216825,89 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е. В. Богданова