Решение № 2-1748/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-1748/2018

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.,

при секретаре Сычевой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, и просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>., просроченные проценты -<данные изъяты>., неустойка за просрочку основного долга- <данные изъяты>., неустойка за просрочку процентов - <данные изъяты>., и уплаченную взыскателем госпошлину в размере <данные изъяты> Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО3, ФИО1. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>., от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № денежные средства, уплаченные за оплату услуг оценщика по составлению отчета№ Р в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и созаемщиками ФИО3, ФИО1, был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> под 13,0 % годовых на срок 240 месяцев, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заемщиками было предоставлено: Залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора. Так, Созаемщикам следовало осуществлять исполнение кредитных обязательств ежемесячно аннуитентыми платежами, всего 240 (сто восемьдесят) платежей согласно Графику платежей. В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности. Созаемщиками были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед. Но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки. В адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. В настоящее время, ответчиками обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из которых: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>., просроченные проценты -<данные изъяты> руб., неустойка за просрочку основного долга- <данные изъяты>., неустойка за просрочку процентов - <данные изъяты> Несмотря на данные обязательства, условия кредитного договора, неоднократные предупреждения, долг по кредиту не погашен. Таким образом, со стороны должников имеет место неисполнение требований ст.ст.310, 323, 819 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов на неё.

Согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ в залог был принят объект недвижимости - предмет залога: квартира, общей площадью 17,2 кв. м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Право собственности залогодателя - ФИО3, ФИО1 на предмет залога зарегистрировано в У ФРС по НСО. Свидетельство о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время истцу стало известно о смерти созаемщика ФИО3. Жена -ФИО1, является наследником по закону и отвечает по долгам наследодателя.

Представитель истца ПАО «<данные изъяты>» в лице Новосибирского отделения № в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст. 819 ГК РФ/.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3, ФИО1 был заключен кредитный договор №, который соответствует требованиям ст.819-820 ГК РФ и согласно которому, кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты>. под 13% годовых на приобретение объекта недвижимости: помещение, находящегося по адресу: <адрес> ком.217, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.10-14).

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Сторонами согласован график платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составила <данные изъяты>., сумма последнего платежа составила <данные изъяты>

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства.

За счет кредитных средств ФИО3 и ФИО1 приобрели жилое помещение площадью 17,2 кв.м. (номер на поэтажном плане: 60), расположенное по адресу: <адрес> комната 217, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГл.д.21-22).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ФИО3 и ФИО1 как должниками, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за №.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО «Сбербанк» (л.д.15-20).

Истец ссылается на нарушение условий кредитного договора и несвоевременное внесение платежей в погашение кредита.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В суд представлен расчет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитного договору имеется задолженность в размере <данные изъяты>., из которой: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>., просроченные проценты -<данные изъяты>., неустойка за просрочку основного долга- <данные изъяты>., неустойка за просрочку процентов - <данные изъяты>. (л.д.6-8).

Судебным разбирательством установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о его смерти (л.д.123).

Исходя из требований Банка, суд принимает во внимание, что согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются супруг и дети наследодателя.

Согласно ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства может осуществляться подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО3 обратились ФИО1 – жена и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – дочь (л.д.124-125).

Оценивая изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 – жена и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – дочь, приняли наследство после смерти ФИО3, поскольку в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, ею неоднократно были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором. До настоящего времени задолженности не погашена, платежи по кредитному договору не вносит.

Также судом установлено, что26.10.2017г., 28.12.2017г. с указанием на нарушение сроков внесения ежемесячных платежей истец обратился к ответчику с требованиями о досрочном возврате займа (л.д. 50-54). Однако требования истца ответчиком не были удовлетворены.

Поскольку заемщик обязан исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору, однако принятые на себя обязательства длительное время не исполняет, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части взыскания с ответчиков, как созаемщика и наследников созаемщика, основного долга и процентов за пользование займом.

При этом суд отмечает, что ФИО2 отвечает по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества – ? доли стоимости наследственного имущества (помещение по адресу: <адрес> ком.217, кадастровая стоимость <данные изъяты>.), что составит <данные изъяты>

Согласно требованиям ч.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Как указано выше, предметом залога по кредитному договору № от 10.12.2013г. является комната, расположенная по адресу. Новосибирск, <адрес> комн.217.

Стоимость комнаты, согласно отчету №Р от ДД.ММ.ГГГГ., подготовленному ИП ФИО4, определена в размере <данные изъяты> (л.д. 34-49). Суд принимает данный отчет в качестве допустимого доказательства, выводы оценщика сторонами в судебном заседании не опровергнуты.

Ответчик не оспорила рыночную стоимость квартиры каких-либо доказательств иной стоимости, суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представила.

В ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как указано в ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 этого же Закона предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая, что просрочка уплаты платежей по кредитному договору ответчиком составляет более трех месяцев, а сумма долга по договору составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество – комнату, расположенную по адресу: <адрес> комната 217, со способом реализации указанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости квартиры, что составит <данные изъяты>

В связи с рассмотрением настоящего дела истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), а также расходы по оценке заложенного имущества в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

Следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ требование истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, расходов по оценке с ответчика обоснованно и подлежит удовлетворению в <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «<данные изъяты>» в лице Новосибирского отделения № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, в пользу ПАО «<данные изъяты>» в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты -<данные изъяты>., неустойка за просрочку основного долга- <данные изъяты>, неустойка за просрочку процентов - <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оценке <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>

Взыскание с ФИО2 производить за счет наследственного имущества стоимостью <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО3, ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья (подпись)

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>.

Заочное решение не вступило в законную силу «____» ___________ 20___ г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И. Мороз

Заочное решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 20____ г.

Судья: