Решение № 2-3125/2018 2-3125/2018~М-3146/2018 М-3146/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-3125/2018

Дело №2-3125/2018

№ 24RS0035-01-2018-003840-27


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2018 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.

при секретаре Алюшиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация «Потребнадзор» в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Сумма страховой премии составила <данные изъяты> руб. С ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Согласно вышеуказанному Указанию ЦБ РФ и условиям договора, ФИО1 имел право на возврат страховой премии наличными денежными средствами. При этом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 14 рабочих дней с момента страхования рисков обратился к ответчику о возврате уплаченной за страхование суммы в размере <данные изъяты> руб., указал реквизиты. Ответчиком претензия получена, но в предусмотренный законом срок, не удовлетворена. Соответственно ответчик нарушил права истца как потребителя, в частности, не исполнив Указания Банка России от 20.11.2015 г. №3854-У. Просит взыскать с ответчика в пользу ФИО1 <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., а также штраф.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д.46-47,82), истец заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.12).

Представитель ответчика представил письменные возражения по заявленным требования, согласно которым указал, что не имеется оснований для удовлетворения требований истца, поскольку ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» прав истца не нарушало, истцом не представлены полные реквизиты для перечисления денежных средств. Согласно п.5.3 Положения Банка России от 19.06.2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», требования к заполнению платежного поручения установлены приложениями к Правилам. Положением №3 к Правилам предусмотрено обязательное указание в платежном поручении БИК и корреспондентского счета банка получателя, наименование получателя платежа. Согласно п.48 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 г. №20, в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке. Истец нарушил п.5.3 Положения Банка России от 19.06.2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», поскольку в его заявлении отсутствовали банковские реквизиты, имеющие существенное значение для правильного и безошибочного осуществления перечисления денежных средств физическому лицу, а именно в заявлении отсутствовал банковский идентификационный код (БИК Банка). Страховая компания уведомила истца о необходимости предоставления всей необходимой информации для перечисления денежных средств, письмом № от ДД.ММ.ГГГГ Истец злоупотребляет правом, подавая данное исковое заявление. Страховая компания готова вернуть денежные средства в полном объеме. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не отказывало истцу в возврате страховой премии, следовательно, требование о взыскании штрафа является избыточным (л.д.24-26,48-52).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав представленные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, полагает в удовлетворении требований отказать по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 (л.д.27-28,54-55), ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования №, согласно которому страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованных, наступлением иных событий в жизни застрахованных. Размер страховой премии по договору страхования составил <данные изъяты> руб., которая переведена на счет страховой компании (л.д.6-7,28-30,56-59, 30,60).

Пунктом 7.6 условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя- физического лица от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю- физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя- физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя- физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя- физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленными страхователем- физическим лицом. Если в заявлении об отказе страхователя- физического лица от договора страхования, не указаны все необходимые для возврата страховой премии, срок возврата страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховиком всех необходимых сведений (л.д.31-38,61-75).

Истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление о досрочном отказе от договора страхования, с просьбой возвратить страховую премию на счет <данные изъяты>, с указанием номера счета (л.д.8,38,76), которое было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Из письма ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за № от ДД.ММ.ГГГГ, адресованного ФИО1 следует, что в предоставленном ФИО1 заявлении отсутствуют данные/ошибка в данных (отсутствует БИК), необходимые для принятия решения о возврате уплаченной им страховой премии (страхового взноса). Для рассмотрения заявления и принятия решения о возврате уплаченной им страховой премии (страхового взноса) ему необходимо повторно заполнить заявление. Данное письмо было направлено в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-41,77-80).

ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в сумме <данные изъяты> руб. была возвращена ФИО1 (л.д.84).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удовлетворено записью в договоре.

Судом установлено, что в спорном договоре страхования сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а так же воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, истцу было известно содержание и правовые последствия данной сделки. В Условиях страхования предусмотрено право страхователя на отказ от исполнения договора страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступлением страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск и риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

По смыслу указанной статьи страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Судом установлено, что ФИО1 был соблюден 14-тидневный срок для отказа от исполнения договора страхования с момента его заключения. Страховая премия, уплаченная ФИО1 в страховую компанию, в настоящее время возвращена.

Таким образом, суд полагает, что требования истца о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» <данные изъяты> руб. страховой премии, были заявлены суду преждевременно, до получения ответа страховой компании, без учета времени прохождения почтовой корреспонденции, без направления страховой компании полных реквизитов для перечисления денежной суммы, в связи с чем, не могут быть признаны обоснованными и удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования о взыскании штрафа, а также компенсации морального вреда суд приходит к следующему.

Согласно п.4 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Презумпция добросовестности и разумности действий субъектов гражданских правоотношений предполагает, что бремя доказывания обратного лежит на той стороне, которая заявляет об этом.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

В судебном заседании установлено, что ответчик страховая компания ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не отказывалась от возврата полученной от истца страховой премии и принимала меры к добровольному досудебному возврату указанной страховой премии, направив истцу письмо с просьбой предоставления реквизитов банковского счета, для перечисления указанной страховой премии. Однако истцом в полном объеме реквизиты счета представлены не были, в связи с чем, суд приходит к выводу, что просрочка возврата страховой премии возникла по вине потребителя, поскольку в таком положении у ответчика отсутствовали правовые основания для исполнения требований истца в порядке, не предусмотренном условиями договора страхования.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, а именно отсутствие вины ответчика в просрочке возврата страховой премии, совершение действий направленных на возврат страховой премии, не предоставление истцом банковских реквизитов, суд не усматривает оснований для взыскании компенсации морального вреда.

При изложенных обстоятельствах наличие судебного спора о взыскании возврата страховой премии не указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке.

Сторонам в соответствие со ст. 56 ГПК РФ разъяснялась необходимость доказать обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований, представить суду дополнительные доказательства, однако иных доказательств суду представлено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах ФИО1 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании суммы - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий