Решение № 2-988/2018 2-988/2018 ~ М-622/2018 М-622/2018 от 3 мая 2018 г. по делу № 2-988/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

04 мая 2018 г. г.о. Самара

Советский районный суд г.Самара в составе:

председательствующего судьи Туляковой О.А.

при секретаре Поповой Я.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №

по иску ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» в лице представителя - ПАО Банк» ФК Открытие» к ФИО1, ФИО3 Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» в лице представителя - ПАО Банк» ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и ФИО1, ФИО3 Я. был заключен Кредитный договор №, предметом которого является предоставление ОАО КБ «Петрокоммерц» Ответчикам кредита в соответствии с условиями Кредитного договора, а Заемщики обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>.

Кредитный договор был заключен на следующих основных условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей на срок - 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита по процентной ставке по кредиту: <данные изъяты> процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); <данные изъяты> процентов годовых в период исполнения Заемщиками обязательств по личному страхованию; <данные изъяты> процентов годовых - в случае нарушения Заемщиками обязательств по личному страхованию. Размер Ежемесячного платежа (кроме первого и последнего платежа): <данные изъяты> рублей.

Сумма кредита на основании заявления ФИО1 была перечислена на его текущий счет, открытый в ОАО Банк «Петрокоммерц».

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является : ипотека квартиры, назначение: жилое помещение, площадь: общая – <данные изъяты> кв.м., этаж 5, кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу: <адрес>, в силу закона.

Квартира принадлежит Ответчикам на праве общей совместной собственности, что подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации права серии 63-АМ № от ДД.ММ.ГГГГ

Также, права Банка по Кредитному договору удостоверены Закладной, удостоверяющей права ее законного владельца - ОАО КБ «Петрокоммерц» на получение исполнения по Кредитному договору, обеспеченному залогом Квартиры, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Квартиру, обремененную ипотекой в силу закона.

В соответствии с Закладной (раздел 5), выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ, рыночная денежная оценка Квартиры определена в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.4.4.4. Кредитного договора и руководствуясь п.1 ст.382 ГК РФ ОАО КБ «Петрокоммерц» вправе уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен Договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым права требования по Кредитному договору, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по Договору, а также другие связанные с требованием права, были переданы ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» с ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен Договор об оказании услуг по сопровождению закладных, в соответствии с которым, ОАО КБ «Петрокоммерц» (сервисный агент) было уполномочено представлять услуги, связанные с обслуживание закладных, в том числе услуги по администрированию портфеля закладных, по осуществлению принудительного взыскания задолженности в отношении закладных, по представлению интересов Ипотечного агента.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» ОАО Банк «Петрокоммерц» ДД.ММ.ГГГГ был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Так, обязательства по погашению Ответчиками кредитной задолженности производится с нарушением графика платежей. В течение срока действия Кредитного договора денежные средства в погашение долга вносятся, но вносятся в меньшем объеме с нарушением сроков платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом составляет 1 830 344,30 рублей, в том числе: 1 691 926,62 руб. - срочная задолженность по кредиту, 9 164,64 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 8 034,34 руб. – срочные проценты, 120 104,31 руб. – просроченные проценты, 336,02 руб. – проценты по просроченной задолженности по кредиту, 778,37 руб. – пени на просроченную задолженность по кредиту.

С целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора Банком в адрес Ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были подготовлены и отправлены почтой заказным письмом с уведомлением Требования о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по Кредитному договору Ответчиками не исполнены.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит солидарно взыскать с ФИО1, ФИО3 Я. в пользу ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 830 344,30 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 23 351,72 рублей. Обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО3 Я, а именно на: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., этаж 5, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 570 804,00 рублей,.

В ходе судебного заседания истец уточнил исковые требования, в котором просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 Я. в пользу ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 308 827,29 рублей, в том числе: 1 656 387,87 руб. - задолженность по срочному основному долгу, 44 703,39 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 14 341,54 руб. - задолженность по срочным процентам, 568 399,56 руб. - задолженность по просроченным процентам, 7 548,60 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 17 446,33 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ФИО1, ФИО3 Я. в пользу ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 23 351,72 рублей (17 351,72 руб. + 6 000 руб.). Обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО3 Я., а именно на: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 5, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 570 804,00 рублей.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании, поддержала уточненные исковые требования.

Ответчики ФИО1, ФИО2 С.А.Я. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, заслушав истца, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и ФИО1, ФИО3 Я. был заключен Кредитный договор №, предметом которого является предоставление ОАО КБ Петрокоммерц» Ответчикам кредита в соответствии с условиями Кредитного договора, а Заемщики обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> (п. 1 кредитного договора).

Кредитный договор был заключен на следующих основных условиях (п.1.1. Кредитного договора): сумма кредита <данные изъяты> рублей на срок - 240 месяца с даты фактического предоставления кредита по процентной ставке по кредиту: <данные изъяты> процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); <данные изъяты> процентов годовых в период исполнения Заемщиками обязательств по личному страхованию; <данные изъяты> процентов годовых - в случае нарушения Заемщиками обязательств по личному страхованию.

Размер Ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 26 589 руб. (п. 1.1.4 кредитного договора)Сумма кредита на основании заявления ФИО1 была перечислена на его текущий счет, открытый в ОАО Банк «Петрокоммерц», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является (п.1.4. Кредитного договора):

- ипотека квартиры, назначение: жилое помещение, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., этаж 5, кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу: <адрес>, в силу закона.

Квартира принадлежит Ответчикам на праве общей совместной собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. (л.д. 46).

Также, права Банка по Кредитному договору удостоверены Закладной, удостоверяющей права ее законного владельца - ОАО КБ «Петрокоммерц» на получение исполнения по Кредитному договору, обеспеченному залогом Квартиры, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Квартиру, обремененную ипотекой в силу закона.

В соответствии с Закладной (раздел 5), выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ, рыночная денежная оценка Квартиры определена в размере 2 570 804 рублей.

В соответствии с п.4.4.4. Кредитного договора и руководствуясь п.1 ст.382 ГК РФ ОАО КБ «Петрокоммерц» вправе уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен Договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым права требования по Кредитному договору, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по Договору, а также другие связанные с требованием права, были переданы ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» с ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» был заключен Договор об оказании услуг по сопровождению закладных, в соответствии с которым, ОАО КБ «Петрокоммерц» (сервисный агент) было уполномочено представлять услуги, связанные с обслуживание закладных, в том числе услуги по администрированию портфеля закладных, по осуществлению принудительного взыскания задолженности в отношении закладных, по представлению интересов Ипотечного агента.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» ОАО Банк «Петрокоммерц» ДД.ММ.ГГГГ был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

В результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «Петрокоммерц», ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «Петрокоммерц», что подтверждается п.1 Изменений №, вносимых в Устав ПАО Банк «ФК Открытие», зарегистрированных в налоговом органе ДД.ММ.ГГГГ.

Разделом 5 Кредитного договора «Ответственность Сторон» определена ответственность Ответчиков отвечать всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по Кредитному договору, а именно:

- при нарушении сроков возврата кредита Ответчики уплачивают Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2. Кредитного договора).

Согласно п.3.11. Кредитного договора при отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиками из суммы ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий Процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.

В соответствии с п.3.12. Кредитного договора в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной п.1.1. договора, на сумму кредита, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

В силу п.3.13. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения им обязательств по настоящему Договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора:

В первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательств по договору;

Во вторую очередь - требование по уплате просроченный платежей в счет уплаты процентов;

В третью очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита;

В четвертую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

В пятую очередь - требование по уплате плановых процентов;

В шестую очередь - требование по плановому возврату суммы кредита;

В седьмую очередь - требование по досрочному возврату кредита;

В восьмую очередь - требование по уплате пени за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита.

В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях:

а) при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней;

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д..

ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования, указанными в п. 4.1.5.1. Договора.

Пунктом 4.4.2. кредитного договора предусматривается право Банка обратить взыскание на заложенное имущество в случаях ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Установлено, что обязательства по погашению Ответчиками кредитной задолженности производится с нарушением графика платежей. В течение срока действия Кредитного договора денежные средства в погашение долга вносятся, но вносятся в меньшем объеме с нарушением сроков платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом составляет 2 308 827,29 рублей, в том числе: 1 656 387,87 руб. - задолженность по срочному основному долгу, 44 703,39 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 14 341,54 руб. - задолженность по срочным процентам, 568 399,56 руб. - задолженность по просроченным процентам, 7 548,60 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 17 446,33 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает факт наличия и размер задолженности по договору займа. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела. Ответчиками не представлено доказательств, опровергающих установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства. Установлено, что условия кредитного договора ответчиками были нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчиков задолженности подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Рыночная денежная оценка квартиры определена в размере 2 570 804 руб. Сторонами указанная стоимость недвижимого имущества не оспаривалась.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, определения начальной продажной цены и реализации имущества путем продажи на открытых публичных торгах обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено также платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 руб. и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 17 351,72 руб. об оплате государственной пошлины при подаче иска в общей сумме 23 351,72 рублей, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца, а также в доход местного бюджета в размере 2 392,42 руб., согласно размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» в лице представителя - ПАО Банк» ФК Открытие» к ФИО1, ФИО3 Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 Я. в пользу ООО «Ипотечный агент Эклипс-1» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 308 827,29 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 351,72 рублей, ИТОГО 2 332179,01 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 Я. в доход местного бюджета госпошлину в сумме 2 392,42 руб.

Обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО3 Я., а именно на: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 5, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 570 804,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10.05.2018 г.

Судья: О.А. Тулякова