Решение № 2-33/2019 2-33/2019(2-709/2018;)~М-675/2018 2-709/2018 М-675/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-33/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 февраля 2019 года с. Беляевка

Беляевский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беляевского районного суда Шляхтиной Ю.А. при секретаре Лотоцкой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеназванным иском. В обоснование указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 52000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 49,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 52 000,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 52 000,00 рублей ФИО2. получила через кассу офиса Банка.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, График погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлена и согласна.

В соответствии с Условиями Договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленными Договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по Договору.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а также уплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 2558,28 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены /активированы/ следующие дополнительные услуги – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в последний день соответствующего Процентного периода.

В нарушение условий Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требований о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования Банка не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела 111 Условий Договора обеспечением исполнением Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГПК РФ является неустойка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 24285 рублей 60 копеек, что является убытками Банка.

Согласно предоставленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 588 рублей 49 копеек, из которых:

- сумма основного долга- 41990,91 рублей 91 копейка;

- сумма процентов за пользование кредитом – 6 783 рубля 20 копейки,

- убытки Банка - 24 285 рублей 60 копеек,

- сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей,

- штраф за возникновение просроченной задолженности- 412 рублей 78 копеек.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» указанную выше задолженность и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2407 рублей 65 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, судом дважды извещалась о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, и адресу, указанному её в кредитном договоре, конверты вернулись с почтовой отметкой «истек срок хранения».

Как следует из разъяснений, изложенных в постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ГК РФ).

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в п. п. 1, 2 ст. 165.1 ГК РФ, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Право суда рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, предусмотрено частью 2 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Следует также отметить, что по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд признает ответчика, извещенным надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть в отсутствие извещенных надлежащим образом представителя истца, ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.(ч. 3 ст. 421 ГК РФ)

В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили Кредитный Договор № на сумму 52 000,00 рублей, в том числе: 52 000,00 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту – 49,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 52 000,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 52 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком через кассу офиса банка.

Ответчик допускала неоднократные просрочки в погашении задолженности, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора не имеется. ФИО1 лично подписала кредитный договор.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как установлено ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него. В силу ст.809 ГК РФ размер процентов устанавливается договором и выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не предусмотрено договором.

Согласно, ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право Банка потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору в случае просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, предусмотрено п.4 III Условий договора. О том, что заемщик ознакомлена с Условиями договора, имеется ее подпись в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разделом 2 Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежный сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст.329 и ст.330 ГК РФ, п.2 раздела III Условий договора и Тарифов Банка с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штрафы (пени) за просрочки платежей, допущенные заемщиком. Размер штрафа составляет 1% ежедневно от существующей суммы задолженности, исчисляемой с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно.

Таким образом, требования Банка о досрочном возврате кредитной задолженности (суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа) являются законными и обоснованными.

В силу п.3 III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки сумм убытков в размере процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащим исполнении заемщиком условий договора.

В случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).

Поэтому требования истца по взысканию убытков с ответчика в виде процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24285 рублей 60 копеек, которые подлежали уплате заемщиком Банку при надлежащим исполнении договора в установленные графиком сроки и суммы штрафа в размере 412 рублей 78 копеек подлежат удовлетворению.

На основании п. 27 договора и Тарифов Банка по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физического лица с ответчика в пользу Банка следует взыскать задолженность размере 116 рублей за ежемесячное направление извещений по кредиту по смс.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 73 588 рублей 49 копеек, из которых: сумма основного долга- 41990 рублей 91 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 6 783 рубля 20 копеек; убытки Банка 24 285 рублей 60 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности- 412 рублей 78 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Уплаченная истцом платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ госпошлина в размере 2407 рублей 65 копеек подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 588 рублей 49 копеек, из которых: сумма основного долга - 41990,91 рублей 91 копейка; сумма процентов за пользование кредитом - 6 783 рубля 20 копейки; убытки Банка - 24 285 рублей 60 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 116 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 412 рублей 78 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2407 рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Беляевский районный суд оренбургской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2019 года.

Судья: Ю. А. Шляхтина