Решение № 2-1547/2019 2-1547/2019~М-1530/2019 М-1530/2019 от 13 ноября 2019 г. по делу № 2-1547/2019

ДЕЛО № 2-1547/2019г

УИД: 61RS0036-01-2019-002160-31


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2019 г г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Коликова Ю.Ю.,

при секретаре Ярославцевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору в сумме 148333,08 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4166,66 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, на сумму 116288,00 рублей в том числе 92000,00 рублей - сумма к выдаче, 24288,00 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 32,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 116288,00 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 92000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса, 24288,00 рублей перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлен и согласен.

ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользования денежными средствами не уплачивает. Сумма образовавшейся задолженности перед Банком по состоянию на 26.09.2019г. составила 148333,08 руб., в том числе: 92321,64 руб. – сумма основного долга; 55 525,52 руб.- убытки банка; 290,92 руб. – сумма штрафов; 195,00 руб. - сумма комиссии за направление извещений.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в заявлении (л.д. 10). Суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке части 5 статьи 167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося представителя истца.

По сведениям Межрайонного отдела УФМС России по Ростовской области в г. Каменск-Шахтинский, ответчик ФИО1, зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> (л.д. 71).

Ответчику ФИО1 в соответствии со ст.113 ГПК РФ судом неоднократно направлены судебные извещения о времени и месте проведения досудебной подготовки по делу и судебных заседаний с уведомлением о вручении (л.д.70, 74). Извещения были доставлены в место вручения, однако ответчик на почтовые уведомления не отреагировал, на почту за ними не прибыл, в связи с чем, почтовые извещения возвращены с отметкой об истечении срока их хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

Суд учитывает, что по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик.

Применительно к положениям п.п. 34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебное заседание.

На основании изложенного суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о дате и времени рассмотрения дела, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.ст.117 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) так же предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.) Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить оговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Заключив договор с истцом, ответчик воспользовался услугой банка по возмездной выдаче кредита. С условием о возмездности данной услуги ФИО1 согласился при заключении договора.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, на сумму 116288, 00 рублей, в том числе 92000,00 рублей - сумма к выдаче, 24288,00 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 32,90 % годовых.

Истцом представлены доказательства, свидетельствующие о том, что ФИО1 обратился к истцу с заявлением о предоставлении на условиях, изложенных в этом заявлении (л.д. 20-26).

Кроме того, при заключении договора, ФИО1 выразил желание быть застрахованным лицом по программе индивидуального добровольного личного страхования, поставив собственноручную подпись в Заявлении, дал поручение банку, ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующих сумм в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса (л.д. 25 оборот).

В соответствии с Условиями Договора, Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Банку ежемесячно в составе минимального платежа. В случае признания заемщика застрахованным, банк обязуется осуществлять уплату страховых взносов.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.20-21), с которыми ФИО1 04.12.2015г. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись, установил специальные условия кредитования, в частности, сумма к выдаче 92000,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 24288,00 руб., проценты по кредиту– 32,90 %.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил выдачу денежных средств заемщику в размере 92000,00 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. В последующем денежные средства в размере 92000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса (л.д. 15).

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет и выдав денежные средства, т.е. совершив акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключив договор, акцептировав оферту.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования ДД.ММ.ГГГГ произвел операцию по снятию денежных средств (л.д. 15).

Суд считает, что совокупность доказательств подтверждает факт и обстоятельства получения ФИО1 потребительского кредита.

Ответчик неоднократно нарушал условия Договора по оплате платежей, необходимых для погашения суммы кредита, предоставленного Банком клиенту на дату окончательного расчетного периода, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 15-18). В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита п.12 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности до полного погашения задолженности по кредиту и процентам.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 перед банком составляет 148333,08 руб., в том числе: 92321,64 руб. – сума основного долга; 55 525,52 руб.- убытки банка; 290,92 руб. – сумма штрафов; 195,00 руб. - сумма комиссии за направление извещений. Расчет проверен судом и является правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства. Ответчиком данный расчет не опровергнут.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 Каменского судебного района Ростовской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 15.02.2017 г. приказ был выдан, однако в дальнейшем отменен по заявлению ответчика (л.д. 119).

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к убеждению о доказанности исковых требований, которые подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, поскольку истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере 4166,66 руб., что подтверждается платежными поручениями № 8742 от 26.01.2017 г. и № 16641 от 23.09.2019 г., а исковые требования удовлетворены в полном объеме, то данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 148333 рубля 08 копеек (сто сорок восемь тысяч триста тридцать три рубля 08 копеек), в том числе: 92321,64 руб. – сумма основного долга; 55525,52 руб. – сумма неоплаченных процентов; 290.92 руб. - сумма штрафа; 4500,00 руб. – сумма штрафа; 195 руб. – размер комиссии за направление извещений.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4166 рублей 66 копеек (четыре тысячи сто шестьдесят шесть рублей 66 копеек).

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

СУДЬЯ_______________________

Полный текст решения

изготовлен 15.11.2019г