Решение № 2-1150/2025 2-1150/2025~М-986/2025 М-986/2025 от 28 сентября 2025 г. по делу № 2-1150/2025

Гр.дело №2-1150/2025

61RS0053-01-2025-001249-19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 17 сентября 2025 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохоровой И.Г.

при секретере ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО3 о взыскании задол- женности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 768 руб.21 коп.

У С Т А Н О В И Л :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 768 руб.21 коп.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и Окуне- вым Р.Д. заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора банк предоставил ФИО3 лимит креди- тования в сумме 49 999 руб., под 0,0001 % годовых, на 60 мес. Оку- нев Р.Д. должен был ежемесячно производить погашение кредита. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО3 денежные средства. ФИО3 неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам-с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, банк, руководствуясь требованиями статьи 309-310, 314, 330, 336, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации обратился в суд.

Представитель истца- ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание, состоявшееся 17 сентября 2025 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №- не прибыл, при обращении в суд представителем истца было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, в силу требований части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,суд рассматривает дело в отсутствие представителя банка.

Принимая во внимание тот факт, что согласно сообщения главы Администрации Кочетовского сельского поселения ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на территории муниципального образования "Кочетовское сельское поселение", в том числе по адресу <адрес>- фактически не проживает, в соответствии с требованиями статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в качестве представителя ответчика был назначен дежурный адвокат-ФИО1, которая исковые требо- вания ПАО "Совкомбанк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 768 руб.21 коп.- не признала.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО3-ФИО1 исследовав материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добро- вольно принятым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответ- ствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существен- ными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем состав- ления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно требований пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблю- денной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требованиями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получив- шим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требований пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позво- ляющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ ( далее Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ) указано о том, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой элект- ронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – норма- тивные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее- соглашения между участниками электронного взаимодействия) ( пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ).

В Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия) даны определения следующих понятий:

"Договор потребительского кредита" – договор, который заключается между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ( по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления-анкеты ( оферты) ( при наличии), Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребитель- ского кредита:

"Транш" – любая из частей кредита в случае, когда предостав- ление кредитных средств в рамках договора осуществляется несколь- кими частями;

"Транспортное средство" - автомобиль, приобретаемый заемщиком с дальнейшей передачей в залог банку в целях обеспе- чения исполнения обязательств по договору потребительского кредита;

"Электронная подпись" (ЭП) - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Электронная подпись, применяемая в электронном документообороте между банком и заемщиком при заклю- чении (изменении, расторжении) договора потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг в рамках договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи в соответствии с Федеральным законом № 63 от 01.07.2011 "Об электронной подписи".

"Простая электронная подпись (ПЭП) " - это электронная под- пись, которая посредством использования логина и одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Проверка ПЭП производится банком в автомати- ческом режиме в порядке, предусмотренном Системой ДБО.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО3 обратился в банк с заявлением ( анкетой-соглашением) на предоставление кредита, в котором просил заключить с ним посред- ством акцепта настоящей оферты Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц с ПАО "Совкомбанк"; договор дистанционного банковского обслужи- вания и подключить его к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц (л.д.17)

Также, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 предоставил в банк заявление о предоставлении потребительского кредита сумма, в котором в разделе данные о кредите указаны: лимит кредитования-49 999 руб., срок кредита на 60 мес., на 1826 дня, процентная ставка- под 0,0001% годовых на покупку товаров (работ, услуг) потреби- тельские цели (л.д.20 оборот-21).

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО3 заключен договор потребительского кредита на следующих индивидуальных условиях:

-сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения- лимит кредитования 49 999 руб. (пункт 1);

-срок действия договора, срок возврата кредита –срок кредита 60 мес., 1826 дней, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ ( пункт 2);

-процентная ставка- 0,0001 % годовых, 0 % годовых в течении льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования- до 60 мес., 1820 дней, при условии совершения опера- ций на социально-значимые нужды ( лечение, обучение, благотвори- тельность) в Партнерской сети Банка, в иных случаях 36 мес. (пункт 4);

-количество, размер и периодичность платежей- количество платежей по кредиту-60. Платежи по кредиту ( далее обязательный пла- теж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (пункт 6);

-обязанность заемщика заключить иные договоры- заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка (пункт 9);

-ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки- 20 % годовых (пункт 12);

-согласие заемщика с общими условиями договора - заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14) ( л.д.18-19).

В силу требований пункта 3.3 Общих условий акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следу- ющих действий:3.3.1. Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; 3.3.2.Открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; 3.3.3. Согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительскогокредита; 3.3.4. Получение заемщиком по его требова- нию Общих условий договора потребительского кредита;3.3.5 Выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом ( кредит предо- ставляется путем перечисления банком денежных средств на банков- ский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

В подтверждение факта заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела представлены:анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита; заявление о предоставлении потребительского кредита;; согласие на осуществление с третьими лица- ми, направленного на возврат просроченной задолженности; Индивидуальные условия договора, подписанные электронной подписью ответчика.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО3 своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению ответ- чику ФИО3 денежных средств в сумме 49 999 руб. подтвержден выпиской по счету ( л.д.22.

В силу требований пункт 4.1 заемщик обязан: возвратить кредит в сроки. Установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полу- ченную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвра- щение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 произвел погашение кредита в сумме 9 руб.91 коп., 0 руб.08 коп., сведения об иных платежах в счет оплаты кредита в мате- риалах дела отсутствуют (л.д.22).

Согласно требований пункт 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьми- десяти) календарных дней.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обяза- ельство, т.е. в данном случае ответчик ФИО3 должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и оплате процентов.

Согласно расчета, предоставленного истцом- ПАО "Совкомбанк", задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 768 руб.21 коп., из которых 49 989 руб.01 коп.- просроченная ссудная задолженность, 105 руб.48 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 2 673 руб. 72 коп.- комиссии.

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем банка, находит его обоснованным.

Ответчиком ФИО3, представителем ответчика Окуне- ва Р.Д.-ФИО1расчет банка не оспорен, альтернативный расчет суду не предоставлен.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлет- ворении требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 768 руб.21 коп.,

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес -суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., с учетом принятого судом решения, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 768 руб.21 коп.-удовлетворить в следующем объёме.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 768 руб.21 коп., из которых 49 989руб.01 коп.- просроченная ссудная задолженность, 105 руб.48 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 2 673 руб. 72 коп.- комиссии.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" возврат госпошлины в сумме 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2025 года