Решение № 2-538/2019 2-538/2019~М-426/2019 М-426/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-538/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» сентября 2019 года

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Кариповой Ю.Ш.

при секретаре Николаевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кунашак гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

и по встречному иску ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о зачете платежей

У С Т А Н О В И Л:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 545 руб. 30 коп., в том числе суммы просроченной задолженности по основному долгу – 132 428 руб. 45 коп., суммы просроченной задолженности по процентам за период с 28.07.2016 г. по 02.05.2019 г. – 32 057 руб. 85 коп., задолженность по начисленной неустойке за период с 09.02.2017 г. по 02.05.2019 г. в размере 38 059 руб. 00 коп., процентов за пользование кредитом, начиная с 03.05.2019 г. из расчета 19,1 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, неустойки, начиная с 03.05.2019 г. в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 225 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 147 585 руб. 98 коп. сроком на 36 месяцев (до 05.08.2019). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 11.08.2016 г. по 09.01.2016 г. процентная ставка 43,71% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил, однако ответчик в настоящее время обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 03.05.2019 г. задолженность по кредитному договору составляет 202 545 руб. 30 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснил, что кредит оформил, исправно платил через ООО «Русские финансы», но в 2018 года они отказались принимать платежи, сказали, что банк обанкротился, не дали реквизитов, где можно было производить оплату в погашение кредита.

Ответчиком ФИО1 предъявлен встречный иск к Банку «СИБЭС» (АО) о зачете платежей, произведенных им вплоть до 22.08.2018 года, которые в том числе за период с мая 2017 года по 22.02.2018 года были перечислены в ООО «РИФ» и ООО МКК «Тиара», всего в общей сумме 102 582 рублей.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства на потребительские нужды в сумме 147 585 руб. 98 коп. на 36 месяцев (до 05.08.2019). Процентная ставка по договору была установлена в следующем размере: в период с 11.08.2016 по 09.01.2017 – 43,71 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 20.2 Договора о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком согласно п. 6 Индивидуальных условий.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/часть кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из представленных истцом документов следует, что ФИО1 не производил платежи в погашение кредита и процентов с мая 2017 года. Из графика платежей следует о его размере в 5 928,78 рублей.

Между тем, из запрошенной судом справки ООО «Русские Финансы», которое принимало в качестве платежного агента платежи от физических лиц в погашение кредитного договора, заключенного между Банком «СИБЭС» и ФИО1, следует, что заемщиком были произведены платежи за май, июнь, июль, август, сентябрь, октябрь 2017 года, платеж за ноябрь 2017 года произведен 13 и 27 ноября 2017 года в размере 7400 рублей, платеж за декабрь 2017 года произведен 22.12.2017 г. и 1.02.2018 года в размере 4 872 рубля (3400+1472), платеж за январь 2018 года произведен 22.02.2018 года в размере 5 500 рублей. Указанные платежи, перечисленные в ООО «РИФ» и ООО МКК «Тиара» по договорам уступки прав (обязанности) не зачтены истцом в качестве платежей в погашение кредитной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03.05.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору 202 545 руб. 30 коп., в том числе суммы просроченной задолженности по основному долгу – 132 428 руб. 45 коп., суммы просроченной задолженности по процентам за период с 28.07.2016 г. по 02.05.2019 г. – 32 057 руб. 85 коп., задолженность по начисленной неустойке за период с 09.02.2017 г. по 02.05.2019 г. в размере 38 059 руб. 00 коп.

Вместе с тем, суд полагает необходимым зачесть платежи заемщика, перечисленные в ООО «РИФ» и ООО МКК «Тиара», и таким образом размер задолженности составит: сумма основного долга в размере 92 215 рублей 53 коп, проценты за пользование кредитом за период с 08.02.2018 г. по 05.08.2019 года 16 016 рублей 38 коп, неустойка за период с 08.02.2018 г. по 05.08.2019 года в размере 24 856 рублей 93 копейки.

Расчет задолженности неустойки:

За период с 08.02.2018 по 08.03.2018 г. 4411,86х0,1%х29 = 127,94

За период с 09.03.2018 по 08.04.2018 г. 8941.24х0,1%х31= 277,18

За период с 09.04.2018 по 07.05.2018 г. 13447.58 х0,1%х29= 389,98

За период с 08.05.2018 по 07.06.2018 г. 18114.08х0,1%х31= 561,54

За период с 08.06.2018 по 08.07.2018 г. 22769.22х0,1%31= 705,85

За период с 09.07.2018 по 07.08.2018 г. 27499.88 х0,1%х30= 825

За период с 08.08.2018 по 09.09.2018 г. 32343.45 х0,1%х33= 1067,33

За период с 10.09.2018 по 07.10.2018 г. 37162.14 х0,1%х28= 1040,54

За период с 08.10.2018 по 07.11.2018 г. 42219.63х0,1%х31= 1308,81

За период с 08.11.2018 по 09.12.2018 г. 47265.81х0,1%х32= 1512,51

За период с 10.12.2018 по 07.01.2019 г. 52 368.02 х0,1%х29= 1518,67

За период с 08.01.2019 по 07.02.2019 г. 57625.15х0,1%х31= 1786,38

За период с 08.02.2019 по 07.03.2019 г. 62921.24 х0,1%х28= 1761,79

За период с 08.03.2019 по 07.04.2019 г. 68356.16х0,1%х31= 2119,04

За период с 08.04.2019 по 07.05.2019 г. 73826.33х0,1%х30= 2214,79

За период с 08.05.2019 по 09.06.2019 г. 79397.16 х0,1%х33= 2620,11

За период с 10.06.2019 по 07.07.2019 г. 85028.4х0,1%х28= 2380,80

За период с 08.07.2019 по 04.08.2019 г. 90787.23х0,1%х28= 2542,04

За период с 05.08.2019 по 05.08.2019 г.96627.39х0,1%х1= 96.63

Всего 24 856 рублей 93 коп.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года по делу №А46-6974/2017 –Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает необходимым снизить размер неустойки за период с 8 февраля 2018 года по 5 августа 2019 года до 10 000 рублей, учитывая её несоразмерность последствиям нарушения обязательств, поскольку истец длительное время (более полутора лет) не обращался о взыскании образовавшейся задолженности, что повлекло длительное начисление неустойки.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 231 рубль 91 копейка, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 92 215 рублей 53 копейки, сумма просроченной задолженности по процентам за период с 08.02.2018 г. по 05.08.2019 г. в размере 16 016 рублей 38 копеек, задолженность по начисленной неустойке за период с 08.02.2018 г. по 05.08.2019 г. в размере 10 000 руб.

Согласно ст.809 п.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Также в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 06.08.2019 г. из расчета 19,1 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, а также неустойки, начиная с 06.08.2019 г. в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины пропорционального удовлетворенным исковым требованиям в размере 3 564 руб. 64 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811,819 ГК РФ, ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и встречный иск ФИО1 удовлетворить частично:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 231 рубль 91 копейка, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 92 215 рублей 53 копейки, сумма просроченной задолженности по процентам за период с 08.02.2018 г. по 05.08.2019 г. в размере 16 016 рублей 38 копеек, задолженность по начисленной неустойке за период с 08.02.2018 г. по 05.08.2019 г. в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,1 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств начиная с 6 августа 2019 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с 6 августа 2019 г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 564 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Кунашакский районный суд.

Председательствующий Ю.Ш.Карипова