Решение № 2-89/2019 2-89/2019~М-99/2019 М-99/2019 от 21 августа 2019 г. по делу № 2-89/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Оссора Карагинского района Камчатского края 22.08.2019 г.

Карагинский районный суд в составе: судья – Фоменко Е.И., при секретаре судебного заседания Дольчук А.Н., с участием представителя ответчика по назначению суда адвоката Исаева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (далее – ПАО "Совкомбанк") к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обо-снование иска указано, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО "Совкомбанк" и заемщиком ФИО1, заёмщику предоставлен кредит 293.561,6 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен для целевого использования: неотделимых улучшений предмета залога (ипотеки). В соответствие с кредитным договором и договором залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира общей площадью 70,7 м2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности, с момента государственной регистрации залога (ипотеки). Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, систематически допуская просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на 3.07.2019 г. общая задолженность ответчика составляет 286.597,7 руб., из них: просроченная ссуда - 264.934,09 руб., просроченные проценты 16.471,23 руб., проценты по просроченной ссуде 471,24 руб., неустойка по ссудному договору 4542,93 руб.; неустойка на просроченную ссуду 178,21 руб. Банк уведомлял ответчика об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, что ответчик проигнорировал. Ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк": сумму задолженности в размере 286.597,7 руб., а также 12.065,98 руб. в счёт уплаченной государственной пошлины по иску; взыскать с него же проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 264.934,09 руб. с 04.07.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 70,7 м2, находящуюся по адресу : <адрес>, кадастровый №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 600.000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга - 264.934,09 руб. за каждый календарный день просрочки с 04.07.2019 г., по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Местонахождение ФИО1 не установлено, материалы иска, извещения о месте и времени рассмотрения дела, направлялись судом по заявленному им в договоре с ПАО "Совкомбанк" месту регистрации по месту жительства в <адрес>, последнему известному месту проживания, однако никаким образом ответчиком намерение участвовать в судебном разбирательстве не обозначено, с учётом положений ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика привлечён адвокат Исаев А.А.

Адвокат иск не признал.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между ПАО "Совкомбанк" (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит 293.561,6 руб. с установлением процентной ставки в размере 18,9 % годовых, сроком возврата 60 календарных месяцев с даты предоставления кредита, для неотделимых улучшений предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 договора.

По условиям кредитного договора ответчик обязан возвращать кредит и уплачивать на-численные проценты в сроки и суммами, предусмотренными графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 4.1.6. договора № залога (ипотеки) установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; а также штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В силу п. 7.4.1 договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором, при просрочке ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно п. 3.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, общей площадью 70,7 м2 , этаж 4, по адресу: <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, между ПАО "Совкомбанк" (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога (ипотеки) с тем же номером - №, предметом которого выступила квартира, принадлежащая ФИО1 на праве собственности, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 70,7 м2 , кадастровый №.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 600 000 рублей.

Согласно п. 7.4 договора кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении договора или использовании кредита, потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий.

В силу п. 7.4.3 договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 7.4.4 договора, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на квартиру.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно допускал просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 3.07.2019 г. общая задолженность ответчика составляет 286.597,7 руб., из них: просроченная ссуда - 264.934,09 руб., просроченные проценты 16.471,23 руб., проценты по просроченной ссуде 471,24 руб., неустойка по ссудному договору 4542,93 руб.; неустойка на просроченную ссуду 178,21 руб.

В связи с неисполнением обязательств ответчиком перед истцом, нарушением условий договора, 27-29 мая 2019 г. истец направил уведомление в адрес ответчика с требованием о погашении просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что свои обязанности заемщик надлежащим образом не исполняет, имеются нарушения условий кредитного договора. Расчет задолженности проверен судом, признаётся верным, ответчиком не опровергнут, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком также не представлено.

Суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Таким образом, исходя из названных правовых норм и условий кредитного договора, требования истца о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 18,9 % годовых, начиная с 1.08.2018 г. и до даты вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1, 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Принимая во внимание установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога, принадлежащего ФИО1 на праве собственности, подлежащими удовлетворению, и определяет начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере залоговой (определенную п. 3.1 договора залога) – 600 000 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12.065,98 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичного акционерного общества "Совкомбанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 286.597,7 руб., а также 12.065,98 руб. в счёт уплаченной государственной пошлины по иску.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" проценты за пользованием кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 264.934,09 руб. с 04.07.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора начисленную на сумму остатка основного долга в размере 264.934,09 руб. за каждый календарный день просрочки с 04.07.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками : квартира, общая площадь 70,7 м2, 4-й этаж, расположена по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 600.000 рублей (залоговая стоимость согласно п. 3.1. Договора), принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Карагинский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня вынесения решения.

Решение в окончательной форме вынесено 27.08.2019 г.

Судья - __________________