Решение № 2-1090/2020 2-1090/2020~М-261/2020 М-261/2020 от 27 января 2020 г. по делу № 2-1090/2020

Гражданское дело № 2-1090/2020 (УИД 24RS0028-01-2020-000351-33)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Красноярск 12 марта 2020 г.

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Измаденова А.И. при секретаре судебного заседания Борониной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» («банк») обратилось в суд к ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В иске указано, что ПАО АКБ «Российский капитал» (ныне АО «Банк ДОМ.РФ») предоставил ФИО1 кредит на сумму 315 000 рублей на срок 60 месяцев под 21.90 % годовых. Ответчик обязался ежемесячными платежами погашать долг и уплачивать проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения обязательств уплатить неустойку. Банк исполнил условия договора, выдав денежные средства ФИО1

Однако, последний взятые на себя обязательства не исполнял, платежи не вносил, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 25.12.2019 г. составляет 655 925.81 рублей, в том числе: 315 000 рублей просроченная ссуда (основной долг); 223 915.71 рублей – проценты за пользование кредитом; 117 010.10 рублей – неустойка. 28.12.2019 г. истец направил ответчику требование, где досрочно потребовал вернуть сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. ФИО1 требование проигнорировал, долг не погасил.

Кроме того, ответчик существенно нарушил условия договора, лишив истца того, на что он рассчитывал при заключении договора. По мнению банка, данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора.

Учитывая данные обстоятельства, АО «Банк ДОМ.РФ» просит суд расторгнуть кредитный договор № № г., взыскать в свою пользу с ФИО1 655 925.91 рублей в счёт задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.12.2019 г., 15 759.26 рублей в счёт расходов на оплату государственной пошлины (л.д. 2-6).

В судебное заседание истец АО «Банк ДОМ.РФ» своего представителя не направило, извещено надлежащим образом, что следует из сведений полученных с официального сайта ФГУП «Почта России» (www.pochta.ru), в иске указано на возможность рассмотрения дела в его отсутствие в порядке заочного производства (л.д. 2-6, 97-98).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, судебное извещение возвращено в суд с почтовой отметкой «истёк срок хранения» (л.д. 101).

Решая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, суд исходит из следующего.

По сведениям Территориальных отделов Агентства записи актов гражданского состояния по Красноярскому краю, Информационного центра ГУ МВД России по Красноярскому краю ФИО1 среди лиц, содержащихся под стражей либо отбывающих наказание, связанное с изоляцией от общества не числится. Равно отсутствует актовая запись о смерти последнего.

Названные обстоятельства объективно указывают на то, что ответчик может получать поступающую в его адрес почтовую корреспонденцию.

Судебное извещение направлялось ФИО1 на адрес регистрации по месту жительства, то есть на <адрес> в г. Красноярске, известный из копии паспорта. Тот же адрес, как место своего жительства, ответчик указал при заключении кредитного договора (л.д. 8-16, 54-56).

В деле нет сведений об иных местах, где мог бы проживать либо находиться ответчик, а потому у суда отсутствовали основания для направления извещений по иным адресам.

Однако, направленное ФИО2 извещение возвращено в суд с почтовой отметкой «истёк срок хранения» (л.д. 233).

Нарушений Порядка приёма и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утверждённого Приказом ФГУП «Почта России» от 07.03.2019 г. № 98-п, а так же Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 г. № 234, судом не установлено. Почтальон выходил на адрес, предприняв попытку вручить извещение, о чём на почтовом конверте имеется служебная отметка, которой нет оснований не доверять (л.д. 101).

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещения, с которыми закон или сделка связывает гражданско – правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению к судебным извещениям и вызовам (п. 63, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25).

Поскольку судом, равно как и почтовой службой предприняты все необходимые меры по извещению ответчика, который имела возможность получать поступающую в её адрес почту, суд приходит к выводу, что извещение не получено последней по обстоятельствам, зависящим от неё.

В связи с изложенным, на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение следует признать доставленным, а ФИО1, извещённым надлежащим образом.

Поскольку участники судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указано в ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (в редакции от 21.07.2014 г.) (далее «ФЗ от 21.12.2013 г. № 353») размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 указано, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из ч. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 следует, что в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 26.09.2016 г. ПАО АКБ «Российский Капитал» (ныне АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 заключили кредитный договор №.

По условиям договора банк («кредитор») обязался выдать ФИО1 («заёмщику») денежные средства в сумме 315 000 рублей на срок 60 месяцев под 21.9 % годовых.

Заёмщик (ФИО1) обязался согласно графику платежей ежемесячными равными платежами по 8 682.06 рублей (кроме первого платежа – 8 505 рублей и последнего – 8 542.64 рублей) в срок не позднее 26 числа каждого месяца погашать долг и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В случае неисполнения или ненадлежащго исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), заёмщик должен уплатить неустойку в размере 0.054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, заёмщик должен уплатить неустойку в размере 0.054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно) (п. п. 1-4, п. 12 Договора).

Полная стоимость кредита составила 23.218 % годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (26.424 %) и отвечает требованиям ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353.

Банк открыл счёт на имя ФИО1, куда перечислил сумму кредита, исполнив свои обязательства надлежащим образом. Ответчик снял денежные средства и стал ими пользоваться.

Однако, ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, платежи не вносил, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 25.12.2019 г. составляет 655 925.81 рублей, в том числе: 315 000 рублей – основной долга (просроченная ссуда); 223 915.71 рублей проценты за пользование кредитом (17 199 рублей (срочные проценты на срочную ссуду) + 206 716.71 рублей (срочные проценты на просроченную ссуду)); 117 010.10 рублей – неустойка (53 156.60 рублей (неустойка на просроченную ссуду) + 63 853.50 рублей (неустойка на просроченные проценты)).

Представленный банком расчёт выполнен математически верно, соответствует условиям договора потребительского кредита, согласует с графиком платежей и выпиской по счёту, а потому суд находит его верным и считает возможным руководствовать им при определении размера задолженности ФИО1

В связи с тем, что ответчик нарушил свои обязательства в течение более чем 180 дней банк в соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 направил требование, где потребовал погасить образовавшуюся задолженность.

Однако, ФИО1 долг не погасила, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства не предоставила.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд находит исковые требования обоснованными. С ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» на основании п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует взыскать 655 925.81 рублей в счёт задолженности по кредитному договору <***> от 26.09.2016 г. по состоянию на 25.12.2019 г.

Размер неустойки не превышает пределов установленных ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 (не более 20 % годовых). В связи с этим и принимая во внимание сумму основного долга и период просрочки исполнения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, как не соответствующего последствиям нарушенного обязательства.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик со дня заключения кредитного договора не вносит платежи в счёт погашения долга и уплаты процентов за пользование кредитом, чем в значительной степени лишил банк того на что, он был вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с изложенным суд находит требование банка о расторжении кредитного договора обоснованным в силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 15 759.26 рублей, что подтверждается платёжным поручением № 90134 от 26.12.2019 г. (л.д. 7).

Поскольку решение принято в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», с ФИО1 в пользу последнего на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать 15 759.26 рублей в счёт расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО8 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № г., заключённый между Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 ФИО9.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» 655 925.81 рублей в счёт задолженности по кредитному договору № г. по состоянию на 25.12.2019 г., 15 759.26 рублей в счёт расходов на оплату государственной пошлины, а всего взыскать 671 685.07 рублей.

Разъяснить ответчику ФИО1 ФИО11, что она вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подаётся в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья Измаденов А.И.

Решение в окончательной форме принято 19.03.2020 г.