Решение № 2-1090/2020 2-1090/2020~М-655/2020 М-655/2020 от 11 мая 2020 г. по делу № 2-1090/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2020 года г.Ачинск Красноярского края,

ул. Дзержинского, 4

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Кононюк Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 28 июля 2007 года между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с лимитом кредитования 65000,00 руб., под 25% годовых, сроком до востребования, но не позднее 22 марта 2034 года, а ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Принятые на себя обязательства по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом ФИО2 не исполнила, проценты за пользование кредитом уплачены в полном объеме не были, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08 мая 2009 года, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». 07 октября 2016 года банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Мурманск». 18 октября 2016 года наименование Банка изменены на ПАО «БИНБАНК». 27 июня 2017 года между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования № УББ_16/1.17.3, согласно которому, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 28 июля 2007 года переданы ООО «КФ МДМ». 10 декабря 2018 года между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №УКФ_16/1.18.2, согласно которому, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 28 июля 2007 года переданы ООО Коллекторское агентство «21 век». 10 января 2019 года между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) № 1101, согласно которому, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 28 июля 2007 года переданы ООО «Корпорация 21 век». 15 января 2019 года между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) №1501, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 28 июля 2007 года переданы ФИО1 Им (истцом) в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора, уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженности по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, но до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашено, В связи с указанными обстоятельствами просил расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 28 июля 2007 года между ФИО2 и ОАО «УРСА Банк»; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 222166,15 руб., в том числе: 41745,49 руб. – основной долг, 172336,90 руб. – проценты по договору; 8083,76 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами; проценты на сумму основного долга из расчета 25 % годовых начиная с 29 января 2020 года по день фактического возврата суммы задолженности, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга из расчета ключевой ставки Центрального Банка РФ, начиная с 29 января 2020 года по день фактического возврата суммы задолженности, судебные расходы за составление искового заявления – 5000,00 руб. (л.д.2-3).

Истец ФИО1, извещенный о дне слушания дела (л.д. 59), в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.58).

Ответчик ФИО2, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д.56), в суд не явилась, согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 28 июля 2007 года между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит по программе «Кредитная карта Visa», выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 65000,00 руб., под 25% годовых, сроком до востребования, но не позднее 22 марта 2034 года (л.д.8).

ФИО2, как заемщик, обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, в соответствии с Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ФИО2 была ознакомлена и согласилась (л.д.9).

Согласно п.3.1 указанных Условий кредитования, клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).

Пункт 3.5 Условий кредитования предусматривает, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка, за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.

Клиент обязан ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.5, 3.6 Условий (п.4.1.2).

В соответствии с п.5.1 Условий кредитования, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента задолженность по кредитному договору в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении.

Пунктом 5.4 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования.

Как следует из представленной выписки по счету заемщика ФИО2, полученная кредитная карта была активирована заемщиком 28 августа 2007 года, кредитные денежные средства получены наличными. В период с 28 августа 2007 года по 27 июня 2017 года заемщиком производилось погашение кредита и уплата процентов, но не регулярно, не в полном объеме и с нарушением установленного договором срока уплаты процентов. Последний платеж был произведен заемщиком в июле 2010 года (л.д.30-36).

Изложенное свидетельствует о том, что ФИО2 не были исполнены обязательства, принятые по заключенному ею кредитному договору.

Вместе с тем, требования истца ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору не могут быть удовлетворены в связи со следующим.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08 мая 2009 года, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В соответствии с решением общего собрания акционеров от 07.10.2016, решением общего собрания ПАО «БИНБАНК» от 07.10.2016, и решением единственного акционера АО «БИНБАНК Мурманск» от 07.10.2016 г. банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и АО БИНБАНК Мурманск» и является их правопреемником по всем обязательствам в отношении всех их кредиторов и должников

27 июня 2017 года между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» был заключен договор уступки права требования №УББ_16/1.17.3, в соответствии с которым ПАО «БИНБАНК» передал ООО «КФ МДМ» право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 Согласно выписке из реестра к договору уступки прав требования 27 июня 2017 года ПАО «БИНБАНК» передал право требования задолженности в общей сумме 187090,79 руб. по кредитному договору, заключенному с ответчиком (л.д. 12-14,15).

10 декабря 2018 года ООО «КФ МДМ» уступило право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2 ООО Коллекторское агентство «21 век» на основании договора цессии № УФК_16/1.18.2. Согласно выписке из реестра к договору уступки прав требования (цессии) от 10 декабря 2018 года ООО «КФ МДМ» передано право требования задолженности в общей сумме 187090,79 руб. по кредитному договору, заключенному с ответчиком (л.д.16-17,18).

11 января 2019 года между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» был заключен договор уступки требования № 1101), согласно которому ООО «Корпорация 21 век» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2 Согласно выписке из реестра к договору уступки прав требования (цессии) № 1101 от 11 января 2019 года ООО Коллекторское агентство «21 век» передано право требования задолженности в общей сумме 187090,79 руб. по кредитному договору, заключенному с ответчиком (л.д.19-21,22).

15 января 2019 года ООО «Корпорация 21 век» заключило договор уступки требования (цессии) № 1501 с ФИО1, которому перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2 Согласно выписке из реестра к договору уступки прав требования (цессии) № 1501 от 15 января 2019 года ФИО1 передано право требования задолженности в общей сумме 187090,79 руб. по кредитному договору, заключенному с ответчиком (л.д. 23-26,27).

В адрес ФИО2 почтовой корреспонденцией было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования ФИО1 и требование о расторжении кредитного договора (л.д. 28,29).

В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного разъяснения применительно к разрешаемому спору возможность уступки права требования зависит, в том числе, от согласия потребителя.

Из анализа условий заключенного с ФИО2 кредитного договора и условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что первоначальному кредитору не предоставлено право уступки права требования по кредитному договору третьим лицам, в связи с чем суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Г.А. Киняшова

Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2020 года.

Судья Г.А.Киняшова