Решение № 2-591/2020 2-591/2020~М-557/2020 М-557/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-591/2020

Дело № 2- 591/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска

в составе председательствующего судьи Наконечного С.И.,

при секретаре Хохловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указав, что ДАТА г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № № о кредитовании счета, путем присоединения должника к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 100000 руб., а заемщик в свою очередь обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с условиями договора. Плата за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых, окончательный срок возврата кредита ДАТА г. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по соглашению № №, предоставил заемщику кредит на сумму 100000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № №. Заемщик свои обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов не исполняет должным образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДАТА г. по соглашению № № о кредитовании счета от ДАТА г. в размере 112129,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 96275,50 руб., проценты за пользование кредитом – 13612,07 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1475,57 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 766,09 руб.

ДАТА. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № № путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 630000 руб., заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с условиями договора. Плата за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых, окончательный срок возврата кредита ДАТА. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по соглашению № № от ДАТА г., предоставил заемщику кредит на сумму 540951,73 руб., что подтверждается мемориальным ордером № №. Заемщик свои обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов не исполняет должным образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 25.04.2018 г. по соглашению в размере 540951,73 руб., в том числе: просроченный основной долг 499136,94 рублей, проценты за пользование кредитом – 34438,90 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 5608,13 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1767,76 руб. Банк неоднократно обращался к заемщику с уведомлениями о погашении имеющейся у него задолженности перед АО « Россельхозбанк», а также направлял письменные требования о досрочном возврате задолженности по вышеуказанным соглашениям, которые остались со стороны ФИО1 без надлежащего удовлетворения. В этой связи истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № в сумме 112129,23 руб., задолженность по кредитному договору № № в сумме 540951,73 руб.

Исследовав представленные доказательства, суд установил.

ДАТА между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, заключено соглашение № № о кредитовании счета, путем присоединения должника к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 100000 руб. под <данные изъяты>% годовых сроком до ДАТА

В соответствии с п.2.2, 2.3 Правил, договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора. Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: № (п. №).

В соответствии с п. 6 вышеуказанного соглашения № №, минимальный платеж заемщиком осуществляется ежемесячно 25 (двадцать пятого) числа в размере не менее <данные изъяты>% от суммы задолженности.

Согласно пунктов 3.7, 3.8 Правил Клиент самостоятельно осуществляет расходование денежных средств по счету в пределах доступного остатка. Если сумма совершенных клиентом расходных операций превышает остаток денежных средств на счете и величину неиспользованного кредитного лимита, у клиента возникает сверхлимитная задолженность, на сумму которой банк вправе начислить плату в размере, установленном тарифным планом. Начисление платы производится ежедневно со дня, следующего за днем возникновение сверхлимитной задолженности по день ее фактического погашения (включительно).

В силу п. 5.7 Правил стороны пришли к соглашению о том, что клиент предоставляет банку право, без дополнительных распоряжений клиента, осуществлять списание денежных средств со счета, а при наличии просроченной задолженности по договору- с любых текущих и расчетных счетов клиента открытых в банке на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по договору.

Сумма кредита в размере 100 000 руб. ФИО1 получена ДАТА что свидетельствует об исполнении истцом обязательств, данное обстоятельство подтверждается мемориальным ордером № №

В соответствии с п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной.

Согласно п. 12.1 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты, предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет <данные изъяты>% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредиту в полном объёме составляет <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с. п. 7.3.10 Правил, Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Судом установлено, что ДАТА г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № №, путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 630000 руб. под <данные изъяты>% годовых, с погашением кредита аннуитетными платежами, окончательная дата погашения – ДАТА

В соответствии с п.2. 2, 2.3 Правил, договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора. Кредит на рефинансирование предоставляется в размере остатка ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) по основному договору и дополнительной сумы на любые цели, включая оплату страховой премии (взноса). Кредит на рефинансирование не предоставляется на погашение просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом по основному договору, комиссией, неустоек.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: № (п. №).

На данных условиях банком ответчику были предоставлены кредитные средства в размере 630 000 руб., что подтверждается банковским ордером № №

По условиям договора ФИО1 обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, а также производить оплату процентов за пользование кредитом.

Свои обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов в счёт погашения долга по кредиту ФИО1 надлежащим образом не исполнял. Всего за ответчиком на ДАТА. числится долг по договору в сумме 540951,73 руб., который состоит из: задолженности по основному долгу в размере 499136,97 руб., процентов за пользование кредитными средствами – 34438,90 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 5608,13 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1767,76 руб.

Проверив расчёты, предоставленные истцом, суд признает их верными. Доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено. Не представлено доказательств и надлежащего исполнения ответчиком обязательств по вышеуказанным соглашениям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст. 425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании с ответчика долга по кредитным договорам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки, должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской со ссудного счета Заемщика, банковскими ордерами. Вместе с тем, ответчиком нарушены условия кредитных договоров о сроках погашения долга и процентов по кредитному договору. Ответчиком обязательства по кредитным договорам надлежащим образом исполнены не были, погашение кредита с момента заключения кредитных договоров производил нерегулярно и не в полном объеме, допускались неоднократные просрочки внесения платежей, которые по условиям договоров обязаны были производить ежемесячно.

Требованиями № № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки Банк сообщал ответчику о наличии задолженности по кредитам, однако задолженность по кредитным договорам оплачена не была.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту №№, процентам за пользование кредитом, представленный истцом, задолженность по состоянию на ДАТА. составляет в размере 112129,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 96275,50 руб., проценты за пользование кредитом – 13612,07 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1475,57 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 766,09 руб.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту №№, процентам за пользование кредитом, представленный истцом, задолженность по состоянию на ДАТА г. по соглашению в размере 540951,73 руб., в том числе: просроченный основной долг – 499136,94 руб., проценты за пользование кредитом – 34438,90 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 5608,13 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1767,76 руб.

При вынесении решения суд основывается на имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности в указанных размерах.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ в пользу с истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 9730,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № № в сумме 112 129 рублей 23 копейки, задолженность по кредитному договору № № в сумме 540 951 рубль 73 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9730 рублей 81 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 03 июня 2020 г.

Судья С.И. Наконечный