Решение № 2-1759/2018 2-1759/2018~М-529/2018 М-529/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-1759/2018

Дело №...

Поступило в суд 20 февраля 2018 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Пыреговой А.С.

при секретаре Сапрыкиной М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения №... к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения №... обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением (л.д. 2), в котором просит взыскать со ФИО1 в свою пользу задолженность по счету №... международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Требования истца обоснованы тем, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была выдана международная банковская карта ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum №... с разрешенным лимитом ... руб. под ...% годовых, сроком на ... месяцев.

Во исполнение обязательств по кредитному договору истец осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере ... руб., однако в нарушение условий договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились заемщиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Во исполнение обязательств по кредитному договору, истец осуществил перечисление денежных средств на счет ответчика в пределах лимита – ... руб., однако в нарушение условий договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ответчиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что привело к образованию задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке не исполнены обязательства по кредитному договору, истец вынужден обратиться в суд за защитой нарушенного права.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк Россиии» в лице Новосибирского отделения №... ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме. Также пояснила в судебном заседании, что ответчику была выдана кредитная карта с определенным лимитом ... рублей, впоследствии ДД.ММ.ГГГГ лимит был увеличен до ... рублей, что подтверждается детальным отчетом по карте. Увеличение лимита соответствует достигнутой между сторонами договоренности, также подтверждается Общими условиями кредитования, согласно которым в случае несогласия заемщика на увеличение лимита, он должен направить банку заявление о несогласии, в случае отсутствия такого заявления заемщик согласен на увеличение лимита кредитования. Последний платеж был осуществлен клиентом в ДД.ММ.ГГГГ г., далее денежные средства снимались в безакцептном порядке. Исковое заявление подано в ДД.ММ.ГГГГ г., следовательно срок исковой давности не пропущен.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала в полном объеме, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГбыл вынесен судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. Определение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а бак обратился с иском в суд только ДД.ММ.ГГГГ Также представили контррасчет исковых требований, согласно которому задолженность рассчитана начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 68, 85).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Требования п. 2 ст. 434 ГК РФ, называя возможные разновидности письменной формы договоров, указывают, что договор может быть заключен помимо единого письменного документа, подписанного сторонами, также путем обмена документами, посредством телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Новосибирского отделения №... и ФИО1 был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредитные средства для совершения операций по международной банковской карте Visa Credit Momentum №... в пределах доступного лимита в размере ... руб. под ...% годовых, с льготным перио<адрес> дней, а ответчик принял на себя обязательство ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму минимального ежемесячного платежа – 5% от размера задолженности (л.д. 8, 9, 10-14).

Во исполнение вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ Федерального закона № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», ДД.ММ.ГГГГ была произведена государственная регистрация устава банка, содержащего новое наименование – ПАО «Сбербанк».

В соответствии с п. 3.7. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» зачисление денежных средств на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, а также при безналичном перечислении на счет карты (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка.

Датой погашения задолженности по кредиту согласно п. 3.10. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право, без дополнительного акцепта держателя, на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требованиями ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3.8. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Как установлено материалами дела и не оспаривается ответчиком, во исполнение обязательств по кредитном договору истец осуществил перечисление денежных средств на счет ответчика, открытый в ОАО «Сбербанк России» в размере ... руб., что также подтверждается выпиской по счету и историей остатков по форме 9 (л.д. 5-6, 86-153).

На основании ст. 811, ст. 819 ГК РФ, п. 5.2.8. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», при нарушении держателем банковской карты указанных условий, банк вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование №... о необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако какие-либо меры по погашению задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке ответчиком не принимались (л.д. 16, 17-20).

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 3.9. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из материалов рассматриваемого дела следует, что принятые на себя обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом надлежащим образом ответчиком не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности в порядке и в сроки, установленные кредитным договором не производились, в связи с чем образовалась задолженность по кредитным обязательствам.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по счету №... международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum в размере ... руб., в том числе просроченного основного долга по кредиту – ... руб., просроченных процентов за пользование кредитом – ... руб., неустойки – ... руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита и процентов, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита, суд полагает сумму штрафных санкций соразмерной последствиям нарушения обязательств и подлежащей взысканию в полном объеме, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При этом, суд отклоняет доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, исходя из следующего.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 18, п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Пунктом 5.2.8 Общих условий предусмотрено, что Банк при нарушении держателем настоящих условий вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка).

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено ФИО1 требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, в котором указано на то, что ответчику необходимо произвести погашение задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Указанные обстоятельства расцениваются судом как одностороннее изменение срока исполнения обязательства, в связи с чем срок исковой давности по заявленным требованием начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ПАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения №..., судебным приказом мирового судьи 6-го судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области со ФИО1 была взыскана задолженность по счету №... международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Определением мирового судьи 6-го судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 (л.д. 7).

Таким образом, выдача судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ прервала течение срока исковой давности, срок с даты обращения истца за судебным приказом с ДД.ММ.ГГГГ по день отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23), то есть в пределах срока исковой давности.

В связи с чем доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд полагает несостоятельными.

На основании представленных истцом и исследованных судом доказательств суд считает установленным факт заключения между ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Новосибирского отделения №... и ФИО1 кредитного договора путем присоединения заемщика к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» с установленным лимитом в размере ... руб. по ...% годовых, а также факт неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредитных средств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежных поручений №... от ДД.ММ.ГГГГ, №... от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в общем размере ... руб., что соответствует расчету цены иска и подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Новосибирского отделения №... обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... ПАО Сбербанк задолженность по счету №... международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., а всего сумму ... руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Пырегова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.