Решение № 2-1462/2017 2-1462/2017~М-7223/2016 М-7223/2016 от 25 мая 2017 г. по делу № 2-1462/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-1462/2017
город Новосибирск
26 мая 2017 года


Октябрьский районный суд г. Новосибирска

в составе:

судьи

Котина Е.И.

при секретаре

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1462/2017 по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснования иска указало, что 27.05.2013г. ФИО2 подала в ЗАО «Райффайзенбанк» (после смены наименования - АО «Райффайзенбанк»), филиал «Сибирский» заявление № № на предоставление кредита в размере 203 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14.9 процентов годовых.

Подписав данное заявление, Заемщик предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита (далее - Договор, Кредитный договор) на условиях, указанных в Заявлении, а также выразил свое согласие на то, что: акцептом предложения о заключении Договора будут являться действия Банка по зачислению кредита на текущий счет Клиента; условия кредита будут определены Банком на основании данных, указанных Клиентом в Анкете; в случае акцепта предложения соответствующие тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», а также Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью Договора.

Акцептом предложения о заключении Договора послужило зачисление истцом на текущий счет Клиента суммы кредита в размере 203 000 рублей.

В соответствии с Общими условиями (п. 8.2.3) Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит, в следующем порядке: Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит (Дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с Тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо). Согласно Общим условиям (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,1% в день от суммы просроченной задолженности). Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. В соответствии с п.8.3.1. Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 (пяти) рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка.

10.02.2015г. в адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени.

На 01.11.2016г. общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 236519.83 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 160724.03 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27513.84 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 37629.36 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту -10652.6 руб., остаток основного долга по кредиту - 0 руб., плановые проценты - 0 руб.

В связи с вступлением в силу с /дата/<адрес> закона № 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", а также в соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО "Райффайзенбанк" (протокол № от /дата/), наименование ЗАО «Райффайзенбанк» (далее «Банк») было изменено на АО «Райффайзенбанк».

На основании вышеизложенного, истец с учетом уточнения просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 236519,83 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 160724,03 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 27513,84 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 37629,36 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 10652,6 руб. Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» уплаченную истцом и подлежащую возврату за счет ответчика государственную пошлину в размере 5565,20 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в в свое отсутствие.

Ответчик о времени и месте судебного разбирательства был извещен по адресу регистрации, в судебное заседание не явился.

Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, а также в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив позицию истца, приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 /дата/ обратилась к истцу АО «Райффайзенбанк» с заявлением на получение кредита. Из данного заявления, анкеты, графика платежей и тарифов, с которыми заемщик была ознакомлена, следует, что размер испрашиваемого кредита 203 000 руб., срок кредита - 60 мес., сумма ежемесячного платежа – 4818,71 руб., дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 17 число каждого месяца, ставка по кредиту – 14,9% годовых, размер неустойки – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. График платежей согласован сторонами и представлен в дело. В данном заявлении указано, что заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк».

Указанные Общие условия, регулирующие обязанность банка по предоставлению кредита и обязанность заёмщика по его возврату с начисленными процентами на условиях, согласованных в заявлении на получение кредита, представлены в дело.

АО «Райффайзенбанк» путем открытия счета и зачисления на него денежных средств в размере 203 000 руб. акцептовал оферту ответчика. Денежные средства в размере 203 000 руб. перечислены на расчетный счет заемщика, что также отражено в выписке по счету.

Следовательно, кредитный договор между истцом и ответчиком надлежит считать заключенным.

При этом свои обязательства по соглашению истец АО «Райффайзенбанк» выполнило в полном объеме.

Из представленного истцом суду расчета усматривается, что по кредитному договору от /дата/ по состоянию на 01.11.2016г. общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 236519,83 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 160724.03 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 27513,84 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 37629,36 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту -10652,6 руб.

10.02.2015г. в адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком расчёт не оспорен, расчет признан судом верным.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По основаниям данной статьи требования истца о взыскании с должника основной суммы долга в размере 160724,03 руб., просроченных процентов в размере 27513,84 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание изложенное, ответчик обязан уплатить истцу неустойку, определенную законом, однако, суд считает, что из сопоставления периода просрочки с начисленной суммой неустойки, следует явная несоразмерность, в связи с чем суд находит рассчитанную сумму неустойки явно не соответствующей последствиям нарушения обязательств, и, применяя положения ст.333 ГК РФ, полагает допустимым снижение штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту с 37629,36 руб. до 15000 руб., штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту с 10652,6 руб. до 5 000 руб.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 160724,03 руб., просроченные проценты – 27513,84 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 15 000 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 5 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 282,38 руб. –пропорционально удовлетворенным требованиям

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от /дата/, а именно основной долг в размере 160 724 рубля 03 копеек, просроченные проценты в размере 27513 рублей 84 копейки, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 15 000 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 5 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 282 рублей 38 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, может обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение семи дней.

Судья Е.И. Котин

Подлинник хранится в гражданском деле № 2-1462/2017 Октябрьского районного суда г. Новосибирска