Решение № 2-448/2017 2-448/2017~М-454/2017 М-454/2017 от 29 ноября 2017 г. по делу № 2-448/2017

дело № 2-448-2017 года


Решение

Именем Российской Федерации

Р.п. Мокшан 30 ноября 2017 года

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Петровской С.Д., при секретаре Бузыревой Г.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мокшан гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, возмещении расходов на оплату госпошлины,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, возмещении расходов на оплату госпошлины.Заявление мотивировано следующим. ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 112000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк(ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ( не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г., предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 15.05.2017 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): 14582511226177. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 187379рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга 126385рублей 10 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 43248 рублей 86 копеек - просроченные проценты; сумма штрафов 17745 рублей 81 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности 187379рублей 77 копеек и государственную пошлину в размере 4947 рублей 60 копеек, уплаченную при подаче искового заявления.

Надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, истец представителя не направил, в письменном обращении к суду просит рассмотреть дело без участия представителя, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1, надлежащий извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, доказательства уважительности причин неявки не представил.

Установив причину неявки сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем выступает юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. В соответствии со ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 гражданского Кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором за пользование кредитом. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нормы ст. 819 ГК РФ о кредитном договоре предписывают к отношениям по кредитному договору применять правила, предусмотренные параграфом ГК о займе.

Согласно заявления -анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 заявил о получении банковской карты, присоединился к условиям выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифам, являющимися неотъемлемыми частями договора с полной стоимостью кредита 46,1% годовых при равномерном погашении кредита в течении двух лет. Заявление-анкета подписано ответчиком.

Согласно тарифа по кредитным картам, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств-39,9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных средств- 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж -не более 6% от задолженности, не менее 600 рублей, штраф за уплату минимального платежа, совершенный в первый раз- 590 рублей, второй рах подряд- 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд- 2% от задолженности плюс 590, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности-390 рублей.

Согласно общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» банк ( закрыто акционерное общество) (п. 5.3. Общих условий УКБО), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления. Кроме того, в этих условиях предусмотрены порядок выпуска кредитных карт, порядок операций и платежей, предоставление и обслуживание кредита, права и обязанности сторон, порядок оспаривания операций, основания и порядок расторжения договора кредитной карты.

Согласно выписки из реестра операций по договору банковской карты №, ответчик неоднократно нарушал обязательство за внесение минимального платежа.

Согласно расчета задолженности по договору банковской карты №, задолженность перед банком составляет 187379рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга 126385рублей 10 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 43248 рублей 86 копеек - просроченные проценты; сумма штрафов 17745 рублей 81 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте

Проценты за пользование кредитом, неустойка(штраф) предусмотрены как законом так и соглашением, их размер определен соглашением.

Расчет суммы иска, представленный истцом подтверждается данными реестра операций и не опровергнуты ответчиком.

Ответчику выставлен заключительный счет по операциям.

Судом установлено, что заемщик нарушил обязательства, вытекающие из договора кредитной карты. Заемщик не представил суду доказательства надлежащего исполнения обязательств, не представили доказательства, свидетельствующие об отсутствии вины в нарушении обязательств, как это предусматривают нормы ст. 401 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ основаны на доказательствах виновного неисполнения обязательств ответчиком и потому подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» ( закрытое акционерное общество) просроченную задолженность по основному долгу 126385рублей 10 копеек; проценты 43248 рублей 86 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 17745 рублей 81 копейки, расходы по оплате госпошлины 4947 рублей 60 копеек, всего 192327 ( сто девяноста две тысячи триста двадцать семь ) рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в апелляционном порядке через Мокшанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.